青島金融機構(gòu)創(chuàng)新活力持續(xù)迸發(fā)，頻頻創(chuàng)出全國首個、首單或首筆

“嘗鮮”數(shù)字人民幣應用小額貸款場景、落地綠色建材保證保險、開出電子分離式農(nóng)民工工資保函……

財富青島，今年創(chuàng)出多個“全國之首”

全國首個“嘗鮮”數(shù)字人民幣應用小額貸款場景的城市、落地全國首單“綠色建材保證保險”、開出全國首筆電子分離式農(nóng)民工工資保函……今年以來，青島金融機構(gòu)創(chuàng)新活力持續(xù)迸發(fā)，頻頻創(chuàng)出全國首個、首單或首筆，成為青島金融業(yè)一抹耀眼的亮色。

打造綠色金融“青島樣本”

近日，由中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司青島分公司承保的全國首單“綠色建材保證保險”落地青島，市財政局相關(guān)人士表示，這是青島作為全國政府采購支持綠色建材促進建筑品質(zhì)提升試點城市之一，在充分發(fā)揮政府采購政策功能、加快推廣綠色建筑和綠色建材發(fā)展應用方面的又一創(chuàng)新舉措。

“綠色建材保證保險”作為一種有效的風險防控機制，為建材供應商、采購單位提供了事前信用增進、事中風控服務(wù)、事后損失補償?shù)娜轿槐Ｕ戏?wù)，既為建材供應商參與建材交易、在線檢測贏得充足時間，吸引、集聚更多的建材企業(yè)主動參與平臺交易，擴大政府采購綠色建材庫容量，又為采購單位解決了綠色建材供給不足的前端難題以及不符合需求標準的后顧之憂，為綠色建材試點工作的順利推進奠定了堅實基礎(chǔ)。

3月4日，青島水務(wù)集團成功發(fā)行2022年度第一期綠色中期票據(jù)（藍色債券），這是今年全國銀行間市場首單藍色債券。本期債券由興業(yè)銀行青島分行獨立主承銷，募集金額2億元，期限3年，募集資金主要用于青島百發(fā)海水淡化廠擴建工程項目建設(shè)。

在發(fā)力綠色金融方面，青島不僅僅只是這兩個首單。自去年以來，青島金融業(yè)充分發(fā)揮海洋經(jīng)濟優(yōu)勢，在綠色金融領(lǐng)域不斷探索創(chuàng)新，取得了一系列示范性創(chuàng)新成果，為全國綠色金融改革創(chuàng)新積累了“青島經(jīng)驗”。青島銀行積極探索制定綠色金融標準，成功發(fā)行全球首單非金融企業(yè)藍色債券（全國首單藍色債券），為國內(nèi)外機構(gòu)探索藍色標準提供了借鑒和參考，中國人民銀行、銀行間市場交易商協(xié)會在全國進行宣傳推廣。此外，青銀理財推出國內(nèi)首支“碳中和”主題理財產(chǎn)品，興業(yè)銀行青島分行成功落地全國首單濕地碳匯貸、首單植被修復碳匯貸，綠色金融創(chuàng)新成為青島金融業(yè)改革創(chuàng)新的特色板塊。

金融科技探索全面開花

自去年以來，青島在金融科技方面的探索呈現(xiàn)全面開花、不斷升級的態(tài)勢，從數(shù)字人民幣試點場景的擴容，到“金融＋場景”的不斷實踐，再到“國字號”助力……力促金融科技在青島垂直崛起，更好服務(wù)實體經(jīng)濟成為金融機構(gòu)的共同行動。

作為中國數(shù)字經(jīng)濟時代的“新基建”，數(shù)字人民幣自試點以來，應用場景主要集中于零售、網(wǎng)購等移動支付以及交易量較多的交通出行、綠色低碳等領(lǐng)域。作為第二批數(shù)字人民幣試點城市，青島不斷加大先行先試力度，探索拓寬應用場景，在全國率先將數(shù)字人民幣應用于小額貸款場景，成為助力數(shù)字普惠金融發(fā)展的一次重要探索突破。

4月18日，青島一家酒店管理企業(yè)收到了山東國晟小額貸款有限責任公司發(fā)放的5萬元小額貸款，同時青島市民黃女士也收到了國晟小貸發(fā)放的一筆個人消費貸款。與眾不同的是，這兩筆貸款均是以數(shù)字人民幣發(fā)放，是數(shù)字人民幣首次在金融機構(gòu)融資場景中的閉環(huán)應用，由此青島成為全國首個“嘗鮮”數(shù)字人民幣應用小額貸款場景的城市。

數(shù)字人民幣作為人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式法定貨幣，具有“支付即結(jié)算”、便捷安全的特性，在支持數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展上有著重要意義。此次貸款的成功發(fā)放，不僅是數(shù)字人民幣試點在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實踐，更是數(shù)字人民幣助力數(shù)字普惠金融發(fā)展的新嘗試。同時數(shù)字人民幣為貸款主體提供新的支付模式，也有力推動了企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓更多小微企業(yè)與個人群體受益，助力青島全面推進城市數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

3月，國家外匯管理局選擇在青島地區(qū)開展跨境金融服務(wù)平臺境內(nèi)運費外匯支付便利化應用場景試點，并率先在山東自貿(mào)區(qū)青島片區(qū)落地。對日常存在較大的境內(nèi)運費外匯支付需求的企業(yè)，這個功能上線后辦理付匯業(yè)務(wù)更加便利，企業(yè)只需線上提供發(fā)票電子信息即可，真正實現(xiàn)無紙化交易，節(jié)省“腳底成本”。

青島金融科技還得到“國字號”助力。2022年1月，《青島市金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程工作方案》通過中國人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等七部委完善性論證并獲準實施，由此意味著青島市成為全國金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程試點地區(qū)之一。青島市成為全國金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程試點地區(qū)之一。

在最新一期“全球金融中心指數(shù)報告（GFCI 31）”榜單“金融科技”分榜單中，青島全球排名第25位，較上期提升1個位次，在國內(nèi)城市中列上海、北京、深圳、廣州之后，領(lǐng)先成都等其他城市。

普惠色彩更加濃厚

從民生視角出發(fā)，普惠色彩濃厚成為今年以來青島金融創(chuàng)新的特色之一。

3月9日，光大理財?shù)?只養(yǎng)老理財產(chǎn)品“頤享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品橙2027第2期”在包括青島在內(nèi)的十個試點城市同步開賣，成為自3月1日養(yǎng)老理財試點擴容后首只開賣的養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

在中國老齡化程度不斷加深的大背景下，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品，豐富完善多層次養(yǎng)老體系，助力“老有所養(yǎng)，老有所依”，已經(jīng)成為中國金融業(yè)改革創(chuàng)新，大行普惠之道的重要發(fā)力點，青島作為全國唯一以財富管理為主題的國家級金融綜合改革試驗區(qū)，搶占養(yǎng)老金融“新風口”，恰逢其時。

4月，青島農(nóng)商銀行成功創(chuàng)新并落地全國首筆電子分離式農(nóng)民工工資保函，通過銀行對擔保公司開展分離式保函專項授信，再由擔保公司發(fā)起用信出函，省去了企業(yè)開戶、評級、授信流程的辦理時間，將出函時間壓縮至3天，有效解決企業(yè)資金占款時間長問題。此外，依托“區(qū)塊鏈＋大數(shù)據(jù)＋融資”新模式，電子分離式保函業(yè)務(wù)還實現(xiàn)了在線驗真，同時解決了紙質(zhì)保函在疫情下傳遞不便的難題，有效解決企業(yè)傳輸時間長的問題。

據(jù)了解，首單業(yè)務(wù)落地后，人民銀行青島市中心支行及時總結(jié)經(jīng)驗，繼續(xù)加強指導，推動青島農(nóng)商銀行陸續(xù)辦理了3筆電子分離式保函業(yè)務(wù)，總金額超過500萬元，有效緩解疫情防控期間企業(yè)融資難問題。（青島日報／觀海新聞記者 傅軍）