青島貸款余額突破三萬億元的背后

至2023年末，青島本外幣各項貸款余額達30147億元，成為全省首個貸款余額“3萬億城市”

貸款余額突破三萬億元的背后

各種金融數(shù)據(jù)是衡量一個城市經(jīng)濟活力與競爭力的重要指標，尤其是存貸款規(guī)模所反映的，是城市對于資金的吸附能力，是經(jīng)濟活力的重要表征。

人民銀行青島市分行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年12月末，青島本外幣各項貸款余額達30147億元，同比增長11.7%，比年初增加3157億元，同比多增403億元。青島也由此成為全省首個貸款余額突破3萬億元的城市。

四個“千億級”的跨越

實體經(jīng)濟是金融的根基，金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職。

2023年，青島經(jīng)濟加快復(fù)蘇向好，實體經(jīng)濟振興發(fā)展、24條重點產(chǎn)業(yè)鏈打造、民營經(jīng)濟發(fā)展等持續(xù)發(fā)力，產(chǎn)生了大量融資需求。

青島金融業(yè)主動擔(dān)當(dāng)作為，市地方金融監(jiān)管局會同駐青金融管理部門、各區(qū)（市）地方金融監(jiān)管部門、全市各銀行機構(gòu)，以前所未有的速度全面融入實體經(jīng)濟振興發(fā)展戰(zhàn)略，做優(yōu)融資服務(wù)“政策包”，推出優(yōu)化金融服務(wù)、助力重點產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展等政策措施12項，激發(fā)信貸供給積極性。打出融資對接“組合拳”，開展各類金企對接活動200余場次，220多支金融輔導(dǎo)隊累計走訪企業(yè)1.78萬家次，在16個產(chǎn)業(yè)專業(yè)園區(qū)部署“金融管家”試點，融資服務(wù)精準度和覆蓋面有效提升。

多措并舉之下，金融“活水”源源不斷地流入實體經(jīng)濟發(fā)展的各個角落，2023年貸款規(guī)模連續(xù)跨越四個“千億級”就是對此最好的詮釋——

2023年1月末，青島本外幣貸款余額突破2.7萬億元，達27628億元；兩個月之后的3月末突破2.8萬億元，達28326億元；再三個月之后的6月末突破2.9萬億元，達29008億元；再六個月之后的12月末，突破3萬億元。

將時間軸拉得更長，伴隨著城市能級躍升，信貸規(guī)?？焖僭鲩L。

人民銀行青島市分行的數(shù)據(jù)顯示，青島貸款余額由改革開放初期的25億元增長到1000億元，歷經(jīng)22年（1978年-2000年），由1000億元到1萬億元歷經(jīng)14年（2000年-2014年），由1萬億元到2萬億元用時6年（2014年-2020年），而由2萬億元突破到3萬億元僅用時3年半。

不僅僅是信貸規(guī)?？偭康姆€(wěn)定增長，“穿透”3萬億元，超九成新增貸款流入生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域等一系列變化，更彰顯出青島信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)向好。

統(tǒng)計顯示，在貸款總量突破3萬億元的同時，各重點領(lǐng)域貸款總量也紛紛站上新臺階。至2023年末，全市企事業(yè)單位貸款年末余額突破2萬億元，達21428億元，同比增長15.41%，比年初增加2861億元。企事業(yè)單位的貸款余額上升，說明企業(yè)獲得了更多用于經(jīng)營和發(fā)展的資金，較好地滿足了企業(yè)的流動性需求。

制造業(yè)是青島的立市之本、強市之基。人民銀行青島市分行相關(guān)人士介紹，制造業(yè)貸款在2022年突破3000億元后繼續(xù)保持快速增長，2023年全市制造業(yè)貸款年末余額3795億元，年度增量超過500億元，達到506億元，增量再創(chuàng)新高。

向“小”向“新”向“綠”

“穿透”3萬億元，“小”“新”“綠”是不可或缺的關(guān)鍵詞。

青島檬豆網(wǎng)絡(luò)科技有限公司是一家專注于推動制造業(yè)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的高科技企業(yè)。2023年，企業(yè)急需一筆資金對相關(guān)產(chǎn)業(yè)迭代升級，但由于互聯(lián)網(wǎng)公司固定資產(chǎn)少，傳統(tǒng)信貸額度難以滿足需求。

了解到這一情況后，青島銀行工作人員第一時間為企業(yè)量身定制了融資方案，并成立專門的服務(wù)小組，協(xié)助企業(yè)進行材料的整理和提報，僅用10多天，1000萬元的貸款就打到了檬豆科技的賬戶上。

基于工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺匯聚眾多中小企業(yè)的特性，青島銀行市北支行還和檬豆科技共同研發(fā)了一款金融信貸產(chǎn)品，進一步豐富了中小微企業(yè)融資渠道。

2023年，類似的故事時常發(fā)生。在普惠金融的大旗下，越來越多的青島銀行機構(gòu)都在探索民營、小微企業(yè)融資難的“破題之術(shù)”，創(chuàng)新推出多款針對性融資產(chǎn)品，降低企業(yè)準入門檻，有效拓展融資服務(wù)的覆蓋面等，“量”升“價”降。

統(tǒng)計顯示，至2023年末，全市普惠小微貸款余額2805億元，同比增長27.14%，年度增量達到601億元。

貸款總量和增量不斷創(chuàng)新高，銀行讓利實體經(jīng)濟的力度也持續(xù)加大。2023年，全市銀行機構(gòu)新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.87%，同比下降18個BP，其中，新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.03%，同比下降26個BP。

除“小微”外，越來越多的銀行機構(gòu)還向“新”向“綠”而行。

在支持科創(chuàng)企業(yè)方面，2023年,青島進一步擴大科技信貸“白名單”覆蓋面，涵蓋超9100家科技企業(yè),已投放信貸超860億元。青島銀行機構(gòu)作為科技金融的“主力軍”，努力開發(fā)專屬科技信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新專營信貸體系，設(shè)立專營機構(gòu)和服務(wù)團隊，實現(xiàn)差異性、定制化產(chǎn)品支持與服務(wù)，打造科技型企業(yè)全周期金融產(chǎn)品體系,以“金融+科技”持續(xù)助力科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

青島銀行機構(gòu)還積極搶占綠色金融發(fā)展新機遇，在綠色金融領(lǐng)域探索創(chuàng)新，提升綠色金融服務(wù)水平，努力打造綠色金融改革創(chuàng)新的“青島樣本”。全省首筆“碳中和”貸款、山東省法人銀行首筆用能權(quán)質(zhì)押融資由青島銀行完成；創(chuàng)新引入綠色保險機制，全省首單附帶“綠色建筑性能責(zé)任保險”的綠色貸款從青島啟航……

金融生態(tài)釋放“張力”

細讀青島信貸運行2023“年報”，青島金融生態(tài)釋放的張力隨處可見。

存貸比即銀行貸款總額/存款總額，是一個地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的風(fēng)向標，反映貸款資金在地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中的貢獻。存貸比高意味著更多的資金留在當(dāng)?shù)兀迷诋?dāng)?shù)亍?/p>

近兩年以來，存貸比高位運行成為青島金融業(yè)的一大特色。截至2023年末，青島本外幣存貸比達到111%，處于歷史最高點，均高于全國、全省平均水平。

超過110%的存貸比，意味著“青島的銀行機構(gòu)每吸收100元存款，就會向社會投放超過110元貸款”，充分說明青島市金融業(yè)匯聚資金能力強，資金運用高效，信貸投放充足。

2023年，青島不僅貸款規(guī)模突破3萬億元，直接融資規(guī)模也創(chuàng)出新高。來自市地方金融監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年12月末，全市企業(yè)通過股、債等方式實現(xiàn)直接融資首次突破4000億元，達到4747.5億元，同比增長39.5%。其中，上市公司融資242.2億元，同比增長28.6%；企業(yè)發(fā)行債券融資4505.3億元，同比增長40.1%，直接融資規(guī)模顯著擴大，融資結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。（青島日報/觀海新聞記者 傅軍）