貸款貼息降低融資成本 青島這樣解決科技型中小微企業(yè)融資難題
青島新聞網(wǎng)1月25日訊（記者 李麗濤）今天上午，《青島市2024年“促進(jìn)經(jīng)濟(jì)鞏固向好、加快綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展”政策清單（第一批）》政策例行吹風(fēng)會召開，會上，針對企業(yè)融資難、融資貴的問題，市科技局黨組成員張良嘉對相關(guān)政策進(jìn)行了說明。
科技型中小微企業(yè)普遍存在“高風(fēng)險、高成長、高收益、輕資產(chǎn)”的特點，這與金融機(jī)構(gòu)特別是銀行類金融機(jī)構(gòu)注重風(fēng)險管控的屬性形成了天然的矛盾。為緩解這一矛盾，市科技局會同市財政局、人民銀行青島市分行創(chuàng)新推出了科技金融投（保）貸聯(lián)動業(yè)務(wù)，探索以財政支持手段來引導(dǎo)投資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)為科技型企業(yè)融資進(jìn)行增信，以此提高融資貸款成功率。聚焦解決“融資難”問題，我們通過將銀行機(jī)構(gòu)的“信貸投放”與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)“股權(quán)投資”相融合，并結(jié)合擔(dān)保機(jī)構(gòu)的增信機(jī)制，將科技型中小微企業(yè)信貸風(fēng)險從銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移至高風(fēng)險高收益的創(chuàng)投機(jī)構(gòu)，實現(xiàn)信貸風(fēng)險和投資收益的合理匹配。聚焦解決“融資貴”問題，我們對通過“投保貸、投貸、跟貸”等投（保）貸融資模式獲得支持的科技型企業(yè)，在正常還貸后進(jìn)行貸款貼息，有效降低企業(yè)融資成本。具體貼息標(biāo)準(zhǔn)是：根據(jù)企業(yè)貸款額度，500萬元（含）以下部分，按照企業(yè)貸款合同簽訂當(dāng)月人民銀行公布的貸款市場報價利率（LPR）予以補(bǔ)貼；500萬元至1000萬元（含）部分，按照企業(yè)貸款合同簽訂當(dāng)月人民銀行公布的貸款市場報價利率（LPR）的50％予以補(bǔ)貼；單家企業(yè)可累計補(bǔ)貼3年。聚焦提升銀行機(jī)構(gòu)積極性，對開展投（保）貸聯(lián)動業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，人民銀行青島市分行給予低于貸款市場報價利率（LPR）約兩百個基點的再貸款支持，以此來激勵引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大對科技型企業(yè)運用投（保）貸融資模式提供信貸的支持力度。
此項政策充分體現(xiàn)了“政”“投”“保”“貸”“企”各方協(xié)同、合作共贏的特點。“政府”搭建政策平臺，提供財政貼息資金；“企業(yè)”享受貸款貼息福利，承擔(dān)還貸責(zé)任；“投”“?！薄百J”三類金融主體聯(lián)動增信授信。投資機(jī)構(gòu)不再局限于自有資金限制，前期可不必投入實質(zhì)性資金，只需通過對銀行信貸做出代償保證，即可獲得企業(yè)認(rèn)股權(quán)。商業(yè)銀行發(fā)放的貸款通過“企業(yè)”＋“擔(dān)保”＋“創(chuàng)投”三重保障機(jī)制，降低了科技型中小企業(yè)的信貸風(fēng)險，有效解決“不愿貸、不敢貸”的顧慮。
政策實施以來，受到了金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的普遍歡迎和廣泛好評，已經(jīng)成為青島市科技金融信貸的一款“明星產(chǎn)品”。截至2023年底，該項政策已累計支持科技型中小微企業(yè)獲得貸款693家次，發(fā)放貸款39．5億元，貼息1879萬元，財政資金引導(dǎo)社會資本放大效果超過200倍。
