1、結(jié)婚：結(jié)婚的男女雙方，雖然情投意合，但卻有可能在投資的觀念上意見分歧；或 
是兩人都太鐘情于某項投資，而使得新的投資給合失衡。因此結(jié)婚后，夫妻之間尤其須就兩人原先的投資部分作一番溝通，取得共識后加以調(diào)整。此外較容易被一般人所忽略的是，夫妻同在一家公司或同一產(chǎn)業(yè)工作，就會使家庭投資暴露在過高的產(chǎn)業(yè)風(fēng)險中，必須要特別注意，控制比重。

　　2、離婚：夫妻兩人的投資組合在離婚后勢必面臨拆伙的命運，有許多資產(chǎn)還得先變現(xiàn)后再分成兩部分。若是有一方一直依賴另一半的收入，在離婚后，便該將部分的資產(chǎn)調(diào)整成較具積極成長性的資產(chǎn)。

　　3、小孩出生：小孩出生后，夫妻兩人所面臨的最大問題就是小孩的教育基金。若是夫妻兩人能夠盡早規(guī)劃，未來的財務(wù)負(fù)擔(dān)也會愈輕。另外家中的保險結(jié)構(gòu)也會因小孩的降臨需重新的考量和調(diào)整，將小孩納入受益人范圍中。

　　4、工作轉(zhuǎn)換：工作的轉(zhuǎn)換，有可能讓自己的薪資增加、減少，甚至停止的情況，因此將會因較多的收入或需要較多的現(xiàn)金而改變原先的資產(chǎn)分配，但無論如何，最好不要因短期內(nèi)的改變，而影響到自己的長期計劃，這也是為什么家中需要一筆三至六個月生活所需的緊急資金，而不會在突發(fā)狀況之下要變賣資產(chǎn)。

　　5、繼承：若是繼承了一筆遺產(chǎn)，并不需要將這筆遺產(chǎn)原封不動地并入自己原有的投資組合中，因為你必須先考慮這筆遺產(chǎn)的投資形式是否與自己的投資個性相符，或是與自己原先的投資是否重復(fù)性太高，若不行的話就將之變現(xiàn)。

　　6、退休：有很多即將退休者，因為過分重視安全、固定收入，而使得自己的資產(chǎn)承擔(dān)了過多的通貨膨脹的風(fēng)險，例如銀行存款的比重過高即是。其實有些績優(yōu)股仍是值得投資的對象，或是一些穩(wěn)健型的基金，也是很好的投資選擇。

　　怡富

 北商京現(xiàn)代報