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隨著居民保險(xiǎn)意識(shí)的提高，投保已成為家庭理財(cái)?shù)闹匾矫妗?jù)某保險(xiǎn)公司介紹，去年底他們推出的各類家庭保障計(jì)劃開始還只占保費(fèi)總收入的百分之幾，現(xiàn)在這一塊保費(fèi)收入已經(jīng)上升到10%至20%了。專家提醒人們，投保要量入為出，注重保障。
專家建議，家庭投保首先要考慮家庭的總體收入。按國(guó)
際發(fā)達(dá)國(guó)家水平，保險(xiǎn)費(fèi)支出一般占年收入總額的30%左右。在我國(guó)由于人均收入較低，保險(xiǎn)尚未普及。專家建議，普通家
庭拿出收入的5%左右買保險(xiǎn)比較合理，最好不要超過(guò)10%。
在投保時(shí)，家庭支柱應(yīng)先保障。父母都有望子成龍、望女成鳳的心理，許多家庭投保時(shí)往往首先考慮為子女投保。專家提醒投保人這正是家庭投保的一大誤區(qū)，家庭投保首先應(yīng)當(dāng)為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，或者說(shuō)家庭收入最高的成員投保。這樣，就算家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱遇到風(fēng)險(xiǎn)，整個(gè)家庭還是有足夠的資金應(yīng)付。
在具體搭配時(shí)，專家建議可以根據(jù)家庭成員經(jīng)濟(jì)收入的不同決定投保的主次輕重。
如果夫婦收入相當(dāng)，孩子還在讀書，家庭投�？蓚�(cè)重夫婦：夫婦倆可以各用家庭保險(xiǎn)預(yù)計(jì)支出的40%購(gòu)買保險(xiǎn)，孩子則用20%的資金。
如果家庭中男主人收入較高，是家庭經(jīng)濟(jì)的頂梁柱，則在男主人身上投下的保費(fèi)甚至可以達(dá)到家庭保險(xiǎn)預(yù)計(jì)支出的一半。這樣，男主人即便有不測(cè)，全家人也可以保證正常生活。
目前市面上流行的險(xiǎn)種五花八門，除了傳統(tǒng)的保障型險(xiǎn)種外，還有各種投資類險(xiǎn)種，如投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)等。多半情況下，保險(xiǎn)代理人會(huì)鼓勵(lì)客戶嘗試投資類保險(xiǎn)。
對(duì)此，專家提醒，家庭投保的基本原則應(yīng)是“保障第一，收益第二”。家庭投保的首要目的是防范風(fēng)險(xiǎn)，防止因各種意外對(duì)家庭造成的損失，保證家庭的正常生活。一旦個(gè)人和家庭面臨危機(jī)，保險(xiǎn)的抵御風(fēng)險(xiǎn)功能是任何其他投資工具無(wú)法取代的。
也正因?yàn)槿绱耍话銇?lái)說(shuō)，家庭投保首要考慮投保健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，其次是壽險(xiǎn)；未成年子女也可以考慮投保教育保障金。
李青 王明友 新聞晚報(bào)
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