●購(gòu)買了交通意外險(xiǎn)沒(méi)必要再去買傳統(tǒng)航意險(xiǎn)
●選擇境外游、野外游的市民，在有交通意外險(xiǎn)保障的同時(shí)，最好再買一份旅游保險(xiǎn)
隨著“十一”黃金周的臨近，不少人開(kāi)始謀劃出行大計(jì)。意外險(xiǎn)也開(kāi)始成為保險(xiǎn)公司力推的應(yīng)節(jié)險(xiǎn)種。但面對(duì)保險(xiǎn)公司眾多的意外險(xiǎn)險(xiǎn)種，到底該選擇哪一款？記者昨日采訪了保險(xiǎn)公司
相關(guān)人士。
意外險(xiǎn)有三大類
據(jù)保險(xiǎn)公司市場(chǎng)部人士介紹，意外險(xiǎn)基本上可以分為三大類。第一類是意外死亡或傷殘保險(xiǎn)；第二類是意外醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，對(duì)被保人因?yàn)橐馔庖鸬淖≡夯蜷T(mén)診費(fèi)用進(jìn)行賠付；第三類是意外住院補(bǔ)貼，對(duì)被保人因?yàn)橐馔庾≡喊磳?shí)際天數(shù)進(jìn)行補(bǔ)貼。
保險(xiǎn)專家說(shuō)，我們現(xiàn)在看到的市場(chǎng)上各種形式多樣的意外險(xiǎn)，比如航意險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、個(gè)人綜合意外保險(xiǎn)都是從第一類中延伸細(xì)化出來(lái)，并和第二、第三類保險(xiǎn)做適當(dāng)組合搭配而成的。不同公司的保障范圍有所不同，比如第一類保險(xiǎn)，有的公司保障范圍涵蓋燙傷，有的公司則不涵蓋。
交通意外險(xiǎn)替代航意險(xiǎn)
隨著市民需求的不斷變化和保險(xiǎn)公司之間競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈，意外險(xiǎn)的細(xì)分化趨勢(shì)已經(jīng)越來(lái)越明顯，目前，保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)有針對(duì)經(jīng)常出差人士的，有針對(duì)單次飛行的，有針對(duì)幾天公務(wù)旅行的等等。但值得注意的是，意外險(xiǎn)不斷細(xì)分，在方便客戶的同時(shí)，也會(huì)導(dǎo)致一些客戶重復(fù)購(gòu)買，形成超額保障。
以人們最為熟悉的航空意外險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱航意險(xiǎn))為例，保額為40萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限從被保險(xiǎn)乘客踏入保單上載明的航班班機(jī)艙門(mén)開(kāi)始到飛抵目的港走出艙門(mén)為止。它的保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)乘客在登機(jī)、飛機(jī)滑行、飛行、著陸過(guò)程中，即在保險(xiǎn)期限內(nèi)因飛機(jī)意外事故遭到人身傷害導(dǎo)致身故或殘疾時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)條款所載明的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，或按身體殘疾所對(duì)應(yīng)的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金。
現(xiàn)在保險(xiǎn)公司推出的許多交通意外險(xiǎn)已經(jīng)完全可以覆蓋航意險(xiǎn)的保障范圍。保險(xiǎn)專家說(shuō)，通常現(xiàn)有的一年期的交通意外保險(xiǎn)，涵蓋航空、輪船、火車、營(yíng)運(yùn)客車等交通工具的保障，保費(fèi)在50元到100元之間，可以提供全年無(wú)限次的保障，比20元單份一次的航空意外險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)得多，購(gòu)買了交通意外險(xiǎn)的客戶完全沒(méi)有必要再去購(gòu)買傳統(tǒng)航意險(xiǎn)。
旅行險(xiǎn)與交通險(xiǎn)有交叉
旅行保險(xiǎn)和交通意外險(xiǎn)有交叉也有區(qū)別。保險(xiǎn)專家說(shuō)，二者最關(guān)鍵的是其保障范圍不同：旅行保險(xiǎn)通常為整個(gè)旅途提供24小時(shí)的保障；而交通意外險(xiǎn)保障的是游客在乘坐交通工具這段時(shí)間內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于長(zhǎng)途旅游者是不夠的，假如他在住宿地點(diǎn)或旅游景點(diǎn)發(fā)生意外，交通意外保險(xiǎn)就無(wú)能為力了。而旅行保險(xiǎn)的被保人，無(wú)論是在乘坐的飛機(jī)中還是途中其他任何地方遇到意外，都可獲得賠償。
保險(xiǎn)專家建議，選擇境外游、野外游的市民，在擁有交通意外險(xiǎn)護(hù)身的同時(shí)，最好再購(gòu)買一份旅游保險(xiǎn)。但是如果旅行者的出游地是距離較近、社會(huì)治安情況較好的大中城市，在城市景點(diǎn)發(fā)生意外的概率很小，通常情況下，如果平時(shí)已經(jīng)購(gòu)買了交通意外保險(xiǎn)，就不一定購(gòu)買旅行保險(xiǎn)了。
個(gè)人綜合意外保險(xiǎn)全包
此外，目前各大保險(xiǎn)公司還陸續(xù)開(kāi)發(fā)出個(gè)人綜合意外保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家說(shuō)，對(duì)于購(gòu)買了個(gè)人綜合意外保險(xiǎn)的客戶，他獲得保障的范圍，其實(shí)囊括了現(xiàn)有旅游保險(xiǎn)、交通意外保險(xiǎn)、個(gè)人意外保險(xiǎn)的保障范圍，無(wú)須重復(fù)購(gòu)買了。但是，一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人綜合意外保險(xiǎn)的保費(fèi)比上述險(xiǎn)種高，而保額相對(duì)較低。如果投保人的保費(fèi)預(yù)算充足，也可以在旅行等特殊時(shí)候，再為自己或家人追加一些保障。本報(bào)記者李青通訊員陳德實(shí)習(xí)生鄔心云
特約編輯:舒薇霓
