以往，人們傳統(tǒng)的理財(cái)方式是將閑余資金“儲(chǔ)藏”在存折和銀行卡里，從而獲得銀行“利息”。
然而，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們發(fā)現(xiàn)“儲(chǔ)藏”并非是完美的理財(cái)方式，甚至“儲(chǔ)藏”在遇到類似于“通貨膨脹”等特殊情況時(shí)不但不能有效保值，反而會(huì)很快貶值。
由此，一些率先知道不應(yīng)該把所有雞蛋都放在一個(gè)籃
子里的人們，逐漸開始探尋新的“儲(chǔ)藏”方式。接下來就自然而然地誕生了各種各樣的“儲(chǔ)藏”新招。那么究竟哪種新招更適合您的實(shí)際情況呢？
值此新春佳節(jié)來臨之際，本報(bào)《財(cái)富》�？鸵詫�(shí)際行動(dòng)向沈城的父老鄉(xiāng)親拜個(gè)早年，希望本報(bào)特派記者精心收集到的各種理財(cái)方式能有幾款適合您，讓您在新的一年里財(cái)源滾滾來。金融理財(cái)一炒金是用人民幣參與到國際黃金市場交易，從而利用黃金市場的波動(dòng)，低買高賣來獲得收益。其具有保值、增值的功能，據(jù)專家預(yù)測分析，近期的黃金價(jià)格會(huì)繼續(xù)呈上升趨勢，有一定的投資空間。黃金作為保值、增值的工具其風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)相對(duì)較低，中國銀行沈陽分行代理業(yè)務(wù)管理科的陶科長提醒投資者，炒金應(yīng)對(duì)黃金市場的走勢有一定的了解，還應(yīng)關(guān)注國際、國內(nèi)重大突發(fā)事件。
推薦單位：中國銀行“黃金寶”
推薦理由：據(jù)陶科長介紹，中國銀行“黃金寶”19日正式在沈陽上市，黃金買賣是一種紙黃金的交易行為，由于不做實(shí)金的交割，省卻了黃金的運(yùn)輸、保管、鑒定等步驟，因此，額外費(fèi)用比實(shí)金買賣要少，即買入價(jià)與賣出價(jià)之間的差額要小于實(shí)金買賣的差價(jià)。
風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：二外匯理財(cái)產(chǎn)品外匯理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率較高，相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)低，但有不可提前支取的缺點(diǎn)。中信銀行沈陽分行零售業(yè)務(wù)部的藍(lán)天旭告訴記者，收益率高低不是衡量外匯理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)劣的惟一條件。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、計(jì)息方式、利息稅計(jì)算基礎(chǔ)、手續(xù)費(fèi)、提前中止權(quán)、是否可以質(zhì)押等內(nèi)容同樣對(duì)收益也有一定的影響。
推薦單位：中信實(shí)業(yè)銀行“外匯理財(cái)寶”
推薦理由：購買三年期的外匯理財(cái)產(chǎn)品最高收益率可達(dá)4.05%，以購買1000美元理財(cái)產(chǎn)品為例，美元理財(cái)比人民幣存款利息高出91.5美元。并且產(chǎn)品種類多樣，有一年期、二年期、三年期，以1000美元為起價(jià)，按100美元的整數(shù)倍遞增。外匯理財(cái)寶還可與人民幣理財(cái)寶結(jié)合，實(shí)現(xiàn)本外幣雙豐收。目前2005年第一期已經(jīng)售完，但據(jù)中信銀行沈陽分行有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，在本月28日左右，中信銀行本、外幣理財(cái)將同時(shí)上市。
風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：三 人民幣理財(cái)是銀行將儲(chǔ)戶手中的閑錢集中起來，分別購買國家級(jí)信用等級(jí)的債券，從而產(chǎn)生高于定期存款利息的收益。
目前沈陽市場的人民幣理財(cái)產(chǎn)品較多，由于該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低，收益較同期銀行利息可高出60—70個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)了解，四大國有銀行也將在近期推出自己的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，是否也會(huì)在收益率上做文章還得請諸位拭目以待。
推薦單位：興業(yè)銀行“萬利寶”華夏銀行“穩(wěn)盈1號(hào)”
推薦理由：無論是收益率還是在規(guī)避理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)上，興業(yè)銀行和華夏銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品都更勝一籌。雖截止到今日兩家銀行的本期人民幣理財(cái)產(chǎn)品均已售完，但據(jù)兩家銀行的有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，不日之內(nèi)，兩家下期理財(cái)產(chǎn)品都將與沈陽市民見面。
風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：四投資貨幣基金貨幣基金主要投資于短期貨幣工具，如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券等風(fēng)險(xiǎn)低、流通性高的短期有價(jià)證券。社科院金融研究所的研究員張國俊告訴記者，目前基金市場較低靡，但貨幣基金卻以流動(dòng)性強(qiáng)、零交易費(fèi)、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)成為貨幣市場一大亮點(diǎn)。
推薦理由：據(jù)張研究員介紹，貨幣基金被喻為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”，利息收入是貨幣基金收益的主要來源。也就是說，利息越高購買貨幣基金的收益越大，央行繼續(xù)提升利率如箭在弦，因而貨幣基金有很大的發(fā)展空間。此外，貨幣基金還具有一個(gè)重要賣點(diǎn)，即可免申購、贖回費(fèi)，個(gè)人投資者所獲得的分紅收入以及差價(jià)收入都享受國家免稅優(yōu)惠，同時(shí)該種基金還擁有較低的管理費(fèi)、托管費(fèi)等優(yōu)勢。
風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：五保險(xiǎn)人們長期投資理財(cái)?shù)男枨笫沟猛顿Y型保險(xiǎn)在國內(nèi)的良好前景似乎已毋庸置疑。投資型保險(xiǎn)兼具保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)雙重功能，從國內(nèi)市場來看，目前市場上常見的投資型險(xiǎn)種有投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅型壽險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)及投資型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。2004年，萬能險(xiǎn)的銷售看好。
推薦產(chǎn)品：補(bǔ)充養(yǎng)老(分紅型)推
薦理由：這類險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)低，收益比儲(chǔ)蓄存款高，集保險(xiǎn)和投資功能于一體，基本上按期返還，還會(huì)有分紅。適合有穩(wěn)定收入來源的家庭長期投資。投資型保險(xiǎn)是一種長期險(xiǎn)種，它的收益也應(yīng)放在一個(gè)較長的時(shí)間段來考察。
風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：六國債、股票國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。國債具有安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)、變現(xiàn)容易，可以享受許多免稅待遇，能滿足不同的團(tuán)體、金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人等需要。
風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：股票社科院金融研究所研究員張國俊告訴記者，從2000年至今股票市場一直處于低靡狀態(tài)，雖有部分股票上升，但整體趨勢還是呈下跌狀態(tài)，因而不鼓勵(lì)人們將資金認(rèn)購股票。
風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：除上述金融理財(cái)產(chǎn)品之外還有人們最熟悉的存款理財(cái)，理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)為零，隨著央行的進(jìn)一步加息，理財(cái)?shù)目臻g也會(huì)進(jìn)一步增大。
專家點(diǎn)評(píng)：遼寧省社會(huì)科學(xué)院金融研究所譚老師告訴記者，購買金融理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)該注重在一個(gè)“理”字，無論是存款、股票、國債、保險(xiǎn)，還是炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的基金、人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)，百姓都應(yīng)該本著理性的原則。購買任何的金融產(chǎn)品都不要被它的名稱迷惑，也不要被它的各種收益率誘導(dǎo)，一定要理性地分析你本人的偏好，喜歡風(fēng)險(xiǎn)以獲得高收益，或是厭惡風(fēng)險(xiǎn)以獲得穩(wěn)定回報(bào)。總而言之，作為普通投資者，無論做哪一項(xiàng)選擇都應(yīng)該審慎。
特約編輯：舒薇霓
