與銀行談判

    在央行下發(fā)的文件中明確規(guī)定：“個人住房貸款的計、結息方式和還款方式由借貸雙方協(xié)商，在合同期內貸款利率的調整，由一年一定改為借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內，按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的方式”。這就是說，作為貸款人，是有資格跟銀行進行“談判”的。

    因此，根據(jù)這一細規(guī)，如果能夠實現(xiàn)“雙方協(xié)商”，今后貸款人與銀行簽訂信貸合同后，將有可能采納固定利率的計息方式，完全有可能不再隨著利率市場“行情”的上漲，而在下一年度增加還款額。

    記者日前從多家商業(yè)銀行了解到，目前對于銀行3月17日以前與銀行簽署貸款合同的“老客戶”，還沒有出臺具體的利率措施。根據(jù)貸款人的不同情況，明年1月1日到來時，同一家銀行、不同的貸款人可能發(fā)現(xiàn)利率上漲的幅度不同。因此，如果您已經辦理了商業(yè)貸款，要到申請貸款的具體銀行網點問詢新的利率標準。

    辦理轉按揭

    在央行的浮動利率制度下，各家銀行的房屋商業(yè)貸款利率也開始有所不同，但目前基本上銀行對于居民第一套住房5年以上貸款執(zhí)行標準只有5．31％和6．12％兩種。那么，如果您所貸款的銀行采用的是較高的利率，其他方面的服務也不令您滿意，是否可以有其他的選擇呢？

    民生銀行一位相關業(yè)務負責人告訴記者，把住房貸款從一家銀行轉到另一家銀行，屬于轉按揭業(yè)務。這種業(yè)務從理論上是可以完成的。從前由于各家銀行執(zhí)行統(tǒng)一的利率標準，因此辦理這種業(yè)務沒有實質性的意義，因此銀行很少接納轉按揭業(yè)務。

    此外，據(jù)記者了解，由于目前各家銀行的信用信息不連通，因此許多銀行不愿意接納其他銀行的轉貸業(yè)務，而這一業(yè)務操作起來難度也非常大，但如果未來銀行之間利率差距加大，這一業(yè)務的需求也可能會大量增加。

    一位律師朋友告訴記者，銀行作為一種特殊的特許經營機構，擔負著特殊的職能，一般情況下，利率水平的制定也不會偏離央行所規(guī)定的基準利率水平太遠。因此，如果您有“挪走”貸款的打算，一定要計算好究竟能夠獲得哪些好處，需要支付哪些費用，以免費力不討好。