房貸提息需重打算盤本月17日，央行調(diào)整了個人房貸利率后，在市民當(dāng)中引起了較大的反響，不少家庭都重新打了一遍“小
算盤”：沒買房的，要考慮貸款頭不頭“沉”；已買房的，急著要提前還貸……昨日，記者就市民關(guān)注的6大問題進行了相關(guān)采訪。
盤算1
要不要提前還貸
據(jù)記者了解，目前我市的商業(yè)銀行等多數(shù)銀行均尚未向貸款人開征提前還貸的違約金。因此，在有現(xiàn)錢的情況下，提前還貸確實可以減輕利率提高所帶來的負(fù)擔(dān)；但是，如果貸款人短期內(nèi)還有其他的資金需求，或是借錢才能還貸，就沒有必要非得提前還貸不可。因為，目前在所有的個人銀行貸款種類中，房貸是最“便宜”的貸款，即使在利率提高的今天，仍是最優(yōu)惠、期限最長的。
另外，專家提醒，貸款者到銀行提前還貸一般都需要預(yù)約，而年末一般為預(yù)約高峰。因此，如果打算還貸，應(yīng)盡量避開高峰期。
市民王小姐咨詢是否可將手中的股票、憑證式國債、定期存款套現(xiàn)提前還貸。專家分析說：因為目前股市處于低位，因此王小姐所購買股票的未來走向不明朗，建議暫時不拋；至于定期存款、憑證式國債提前套現(xiàn)就不能享受事先約定的利率，要詳細(xì)計算損失的利息和提前還貸所節(jié)約的利率，才能確定是否應(yīng)提前還貸。
盤算3
利率是否繼續(xù)上調(diào)
記者在采訪中了解到，島城銀行業(yè)內(nèi)人士的共識是，此次調(diào)整房貸利率可能只是央行一系列調(diào)控政策的“前奏”，今后很可能會出臺更為緊縮的貨幣調(diào)控政策，其中包括了進一步加息。但具體到什么時候再增長，增長幅度是多少，都仍是未知數(shù)。另外，此次專門針對住房貸款調(diào)整政策，也傳達出央行的一個明確態(tài)度——房貸利率還會一直調(diào)高，直到符合真正的市場水平。
盤算4
購房投資還敢不敢
“投資性的買房，投資回報肯定要下降。這就需要投資者三思而后行。”昨日，某銀行個貸部負(fù)責(zé)人分析說，“以50萬元貸20年為例，最終連本帶息要還86萬左右，這就是說投資的房子需要盡快出手才好賺錢。對于打短線的購房投資者來說，無疑加大了投機成本，使購房本身具有更大的風(fēng)險�！�
“另外，如果出租，那也得看租金的回報。目前的租金回報水平不高是事實�！痹撠�(fù)責(zé)人提醒市民，一定要注意購房持有成本的風(fēng)險。
盤算4
待購房者是否要等到房價下跌
記者從人民銀行青島市中心支行獲悉，在該行近期對240戶居民儲戶的問卷調(diào)查顯示，島城居民儲蓄的首要目的就是買房裝修，占了21.12％的比例。不少待購房者目前正在持幣觀望，希望能等到房價下跌的空間，以彌補貸款利率提高造成的損失。對此，銀行界專家表示要因人而異。據(jù)估計，房地產(chǎn)市場不會因此而形成太快的市場反饋，因此，島城房價是否會因此下跌，什么時候下跌仍是未知數(shù)。所以，對于原本就急需購房者，因此而持幣等待沒有實際意義。
算盤5
是5.51％還是5.508％
“到底應(yīng)該執(zhí)行5.51％，還是5.508％，要是貸個幾十萬，也差不少錢吶！”昨日，有讀者就不同媒體報道的同樣貸款5年以上卻出現(xiàn)了兩種最低下限利率產(chǎn)生了疑問。記者從銀行內(nèi)部了解到，本次利率政策出臺后，給5年以上貸款規(guī)定的
基準(zhǔn)利率是6.12％，而據(jù)此設(shè)定的最低下限是其的0.9倍，實際上是5.508％。但是央行在首次下文時對此進行了進位處理，所以設(shè)定成了5.51％。據(jù)銀行內(nèi)部人士透露，央行隨后又對此進行了更正，還原為5.508％。但據(jù)記者了解，目前島城大多數(shù)銀行執(zhí)行的5年以上貸款下限，利率均仍為5.51％。
盤算6
公積金貸款利率提高，還合算嗎
本次利率調(diào)整涉及到個人住房公積金貸款利率，但只是微幅上調(diào)了0.18個百分點，其中，5年以上貸款由現(xiàn)行年利率4.23％調(diào)整為4.41％。雖然同是利率的提高，但公積金貸款利率的加幅沒有商業(yè)性住房貸款大，因此住房公積金在貸款利率方面的優(yōu)勢將繼續(xù)加大。業(yè)內(nèi)人士提醒市民，在購買房屋時首先公積金貸款，避免出現(xiàn)少數(shù)房產(chǎn)開發(fā)商拒絕接受公積金貸款，而盲目進行商業(yè)貸款從而加重負(fù)擔(dān)的現(xiàn)象。（記者
仇瑰麗）
別把購房當(dāng)存款
在日前舉行的“奧運與北京發(fā)展高峰論壇”上，建設(shè)部政策研究中心主任陳淮說道：“央行調(diào)整房貸利率，絕不是限制消費者購房�！彼嵝褌�人購房者：“別把買房子當(dāng)存款�！�
以現(xiàn)在的利率水平，房價每年不漲7％，買房人實際是吃虧的。因為房產(chǎn)的利息成本大致在4％左右，而持有一年的物業(yè)費、取暖費等成本在1.5％左右，此外交易稅收在1.5％左右，如果再算上未來可能征收的稅收等相關(guān)成本，很有可能會超過7％。但實際上，房價每年漲7％是不可能的，消費者一定要注意購房持有成本的風(fēng)險。(陳春瑛)
