倒按揭讓部分老年人能夠更好地安享晚年

　　美國(guó)一位60歲的老太太，前不久申請(qǐng)了一項(xiàng)“住房反向抵押貸款”，把自己的住房抵押給銀行，每月多了幾千美元收入，這樣她就可以瀟灑地到各地去旅游。而銀行則要一直等到她去世后，才會(huì)收回這套住房……這就是時(shí)下在美國(guó)流行的“以房養(yǎng)老”模式。

　　據(jù)悉，這種以房養(yǎng)老的倒按揭模式有望在重慶試行。

　　【進(jìn)展】

　　正調(diào)研倒按揭可行性

　　12日，重慶市人大代表、重慶涉外資產(chǎn)評(píng)估公司經(jīng)理孫健告訴記者，作為“以房養(yǎng)老”模式的推崇者，在前不久的兩會(huì)期間，他專(zhuān)門(mén)為此提交了一份議案。

　　據(jù)悉，該提案已得到了市有關(guān)部門(mén)的重視，目前有關(guān)部門(mén)正在就其可行性展開(kāi)調(diào)研。

　　據(jù)了解，“以房養(yǎng)老”模式的專(zhuān)業(yè)名稱(chēng)叫做“倒按揭”。而記者12日在電話(huà)采訪國(guó)家建設(shè)部有關(guān)人士時(shí)還了解到：目前建設(shè)部已委托一家保險(xiǎn)公司研究倒按揭課題。由于目前重慶是四個(gè)直轄市中房?jī)r(jià)最低、風(fēng)險(xiǎn)最小的城市，有關(guān)方面還醞釀一旦“倒按揭”實(shí)施試點(diǎn)，重慶將是被考慮的重點(diǎn)城市之一。

　　【契機(jī)】

　　倒按揭解決老年危機(jī)

　　什么是“以房養(yǎng)老”？孫健舉例說(shuō)：如果你今年60歲，擁有一套價(jià)值60萬(wàn)元的住房，沒(méi)有繼承人或者不想讓別人繼承，那么你可以從相關(guān)機(jī)構(gòu)每月領(lǐng)取一定數(shù)額的生活費(fèi)，比如2000元，用于改善自己的生活。而在你去世后，這套房子就歸那家機(jī)構(gòu)所有。

　　據(jù)孫健介紹，倒按揭最早起源于荷蘭，近一二十年來(lái)在美國(guó)發(fā)展很迅速。目前國(guó)內(nèi)在上海、南京等少數(shù)城市，也已有小范圍的嘗試。

　　根據(jù)孫健的調(diào)查：目前重慶60歲以上的老年人超過(guò)414萬(wàn)，預(yù)計(jì)2010年將超過(guò)500萬(wàn)。而隨著家庭結(jié)構(gòu)的變化和消費(fèi)水平的提高，“養(yǎng)兒防老”的難度已越來(lái)越大。

　　他認(rèn)為，作為改善養(yǎng)老問(wèn)題的“最好解決方式”，政府部門(mén)應(yīng)該對(duì)此展開(kāi)積極調(diào)研，并盡快開(kāi)拓出一條以房養(yǎng)老的新模式。

　　【障礙】

　　社會(huì)觀念是個(gè)大問(wèn)題

　　專(zhuān)業(yè)理財(cái)師王萍則表示：目前能接受以房養(yǎng)老的可能只有極少部分家庭，主要是觀念問(wèn)題。因?yàn)橹袊?guó)人習(xí)慣將財(cái)產(chǎn)留給子女，對(duì)許多老人來(lái)說(shuō)，房產(chǎn)可能是他們最大的一筆財(cái)產(chǎn)。同時(shí)許多老人可能還會(huì)擔(dān)心如果將住房抵押，子女很可能就不肯照顧他們了，很多老人不愿用放棄親情和關(guān)愛(ài)來(lái)?yè)Q取現(xiàn)金。

　　不過(guò)她也表示，對(duì)于無(wú)子女的，或子女較為富裕、開(kāi)通的，以及子女在國(guó)外的空巢老人來(lái)說(shuō)，這種養(yǎng)老方式還是比較合適的。

　　相關(guān)銀行：

　　做倒按揭難度不小

　　作為倒按揭的主要承擔(dān)機(jī)構(gòu)，銀行的觀點(diǎn)又是怎樣呢？

　　“其實(shí)兩三年前，我們內(nèi)部就對(duì)房屋倒按揭模式進(jìn)行過(guò)探討，但因?yàn)閷?shí)施難度過(guò)大，最后就沒(méi)有下文了�！敝貞c某銀行房貸部負(fù)責(zé)人12日對(duì)記者表示。

　　該人士認(rèn)為，由于我國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格中長(zhǎng)期走勢(shì)、人均預(yù)期壽命等難以預(yù)測(cè)，如何確定按揭利率是很大的難題。另外，“倒按揭要獲得盈利一般要十多年甚至二三十年后，而目前大部分銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的業(yè)績(jī)考核是按年度進(jìn)行的，在任的經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人顯然不會(huì)對(duì)后任期間才能產(chǎn)生效益的貸款品種產(chǎn)生興趣�！�

　　人大代表：

　　建議專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)

　　孫健在人大議案中建議：可以在重慶地區(qū)內(nèi)，由地方政府牽頭成立一家專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，并通過(guò)財(cái)政撥出啟動(dòng)基金；合乎條件的申請(qǐng)者，在簽訂契約后，可以按時(shí)拿到“根據(jù)住房抵押的估值按一定條件折合成”的養(yǎng)老金；同時(shí)申請(qǐng)者的房產(chǎn)按照證券或期貨的形式，定向向?qū)ｉT(mén)的投資者出售；當(dāng)養(yǎng)老受益期限結(jié)束后，按契約出售住房。

　　據(jù)悉，該建議已得到重慶市有關(guān)部門(mén)的重視，目前有關(guān)部門(mén)正在就其可行性展開(kāi)調(diào)研。

　　新聞背景

　　倒按揭新加坡模式

　　目前除最流行的美國(guó)模式外，倒按揭還有一種新加坡模式：60歲以上的老年人把房子抵押給有政府背景的公益性機(jī)構(gòu)，由公益性機(jī)構(gòu)一次性或分期支付養(yǎng)老金，老人去世時(shí)產(chǎn)權(quán)由這些機(jī)構(gòu)處分，“剩余價(jià)值”（房?jī)r(jià)減去已支付的養(yǎng)老金總額）交給其繼承人。

　　倒按揭南京模式

　　南京湯山“溫泉留園”，此前已在國(guó)內(nèi)首個(gè)公開(kāi)推出倒按揭性質(zhì)的“以房換養(yǎng)”舉措。該園規(guī)定擁有本市60平方米以上產(chǎn)權(quán)房、年屆六旬以上的孤殘老人，自愿將其房產(chǎn)抵押，經(jīng)公證后入住老年公寓，終身免交一切費(fèi)用，而房屋產(chǎn)權(quán)將在老人逝世后歸養(yǎng)老院所有。

據(jù)《重慶晨報(bào)》