2006年2月22日，海南銀監(jiān)局方面向《民主與法制時(shí)報(bào)》記者證實(shí)，中國(guó)銀行海南省分行的汽車貸款詐騙涉及當(dāng)?shù)?0多個(gè)農(nóng)民，涉案總金額1800萬(wàn)元。
頗具玩味的是，這起騙貸坑農(nóng)案竟然是由銀行兩名工作人員內(nèi)外勾結(jié)來(lái)完成的。正在案件的查處之時(shí)，中國(guó)工商
銀行海南省分行也發(fā)現(xiàn)類似案件。
一位知情者稱，目前海南暴露出來(lái)的兩起騙貸坑農(nóng)案，只是冰山一角。
□田加剛 記者景劍峰 發(fā)自�？�
“你們是不是來(lái)抓人的？”林秀云對(duì)記者的采訪顯得十分戒備，站在院子外頭半晌不肯進(jìn)來(lái)。
林秀云是海南省�？谑行阌^(qū)東山鎮(zhèn)玉下村村民，去年12月工行海南省分行一紙42萬(wàn)元的催款單，讓大字不識(shí)幾個(gè)的林秀云連覺(jué)都睡不好，生怕哪一天因?yàn)榍房畋蛔テ饋?lái)。借款合同上寫著林秀云向銀行借款42萬(wàn)元，用于購(gòu)買旅游車，而她連車是什么樣的都沒(méi)瞧見過(guò)。
“我們已經(jīng)向法院起訴了，這些農(nóng)民說(shuō)他們根本不知道貸款買車，這是不可能的。”工行海南省分行消費(fèi)信貸管理部總經(jīng)理葉豐收說(shuō)，“只有通過(guò)法律手段催收貸款，我們才能最大程度挽回?fù)p失�！�
2006年2月22日，在海南銀監(jiān)局，辦公室陳副主任說(shuō)：“工行與中行的情況不一樣，在中行借款的農(nóng)民不會(huì)遭受損失，但在工行借款的農(nóng)民成被告已成定局，我們不能因?yàn)橥樗麄�，就不依法辦事。”
這意味著，大字不識(shí)幾個(gè)的林秀云和其他一些農(nóng)民極有可能將面對(duì)一場(chǎng)“飛來(lái)的訴訟”和追款。
補(bǔ)助款成了巨額貸款
2006年2月22日，海南銀監(jiān)局向本報(bào)記者證實(shí)，中行海南省分行貸款詐騙案業(yè)已進(jìn)入司法程序，主要作案人海南福來(lái)雅公司法人代表佟艷秋已被警方羈押，該銀行兩名工作人員涉嫌內(nèi)外勾結(jié)也被抓起來(lái)。
中行騙貸案發(fā)生在2004年初，到了2005年才暴露出來(lái)。發(fā)現(xiàn)自己受騙的農(nóng)民最先找的是當(dāng)?shù)孛襟w。幾天后，當(dāng)?shù)孛襟w對(duì)村民反映的情況做了簡(jiǎn)短的報(bào)道。
�？谑行阌^(qū)東山鎮(zhèn)玉下村村民覃才四說(shuō)，2004年年初有人告訴他，未婚青年憑身份證和戶口簿，就可以到海口領(lǐng)取未婚青年補(bǔ)助費(fèi)200元。隨后，他與覃祿平、吳奇旗等7個(gè)人拿著戶口簿、身份證，在別人的安排下一起到�？凇Ｂ飞�，接待的人還多次強(qiáng)調(diào)，到�？诤蟊仨毎粗囊馑嫁k才能領(lǐng)取到錢，否則就沒(méi)有辦法領(lǐng)到錢。覃才四說(shuō)，他識(shí)字不多，到�？诤笠磺卸及唇哟说囊馑嫁k，不但簽了名還按了手印。等手續(xù)都辦完后，他們都拿到了200元補(bǔ)助費(fèi)。到2005年6月份，這些村民收到了中國(guó)銀行海南省分行的催款信，每個(gè)人的拖欠金額都是30多萬(wàn)元，他們才知道是上當(dāng)受騙了。
�？谑泄簿纸�(jīng)濟(jì)犯罪監(jiān)察支隊(duì)對(duì)案件進(jìn)行調(diào)查后，認(rèn)為是一起內(nèi)外勾結(jié)的詐騙案，銀行內(nèi)部工作人員和犯罪分子利用農(nóng)民不識(shí)字、貪小便宜的弱點(diǎn)，以農(nóng)民的名義從中行海南省分行進(jìn)行汽車消費(fèi)個(gè)人貸款。
海南銀監(jiān)局方面透露，中行海南省分行的汽車貸款詐騙涉及20多個(gè)農(nóng)民，涉案總金額1800萬(wàn)元。不過(guò)由于農(nóng)民也是受害者，因此他們不會(huì)為這些貸款承擔(dān)清償責(zé)任。
工行再發(fā)騙貸案
玉下村屬于�？谑行阌^(qū)，實(shí)際上離�？谑袇^(qū)很遠(yuǎn)，從地圖上看跟定安縣城只一河之隔。
2月21日，在玉下村泥濘的田間小路上，玉下村村委會(huì)副主任覃永崇說(shuō)起那場(chǎng)騙局也十分氣憤：“都是來(lái)騙人的！”覃永崇介紹說(shuō)，2004年4月的時(shí)候，跟玉下村一河之隔的定安縣他的一個(gè)親戚來(lái)村里，對(duì)他們說(shuō)，村里沒(méi)結(jié)婚的都可以到銀行去領(lǐng)取200元補(bǔ)助費(fèi)。村里一共去了兩批，第一批是在4月，村里去了7個(gè)人；第二批是在11月，村里去了4個(gè)人。
林秀云是第二批去的，跟她一起去的還有覃錄彬、陳妚舅、覃召群(因心臟病突然去世)。
林秀云說(shuō)：“領(lǐng)補(bǔ)助費(fèi)的事情我是聽阿花(覃永崇的兒媳婦)說(shuō)的。領(lǐng)錢的那天，一個(gè)叫阿財(cái)?shù)娜藦亩ò部h城打的把我們帶到�？冢粋�(gè)銀行的女孩讓按手印。我也不懂是什么事，說(shuō)讓按哪就按哪。但是最后只領(lǐng)到100元錢。領(lǐng)到錢我們還挺高興的，阿財(cái)把我們送回來(lái)，還管吃飯。”
林秀云回憶，當(dāng)時(shí)一起去領(lǐng)錢的還有定安縣的二三十個(gè)人，最后因?yàn)槿颂�，所以原�?lái)說(shuō)好的200元就變成了100元。
一起去的陳妚舅向記者證實(shí)了上述說(shuō)法。
玉下村的未婚青年有數(shù)十人，但是去領(lǐng)錢的人并不多，林秀云和陳妚舅都是有幾個(gè)孩子的母親了。林秀云說(shuō)，他們要求必須要有身份證和戶口簿才能領(lǐng)補(bǔ)助費(fèi)，村里很多年輕人辦不起身份證，所以都領(lǐng)不成�！稗k一個(gè)身份證要100塊錢，很貴，所以很多人都沒(méi)辦�！�
聽說(shuō)銀行向第一批去領(lǐng)錢的人討債后，林秀云便開始惶惶不安。沒(méi)過(guò)多久，工行海南省分行的人便上門討債了。他們拿著《個(gè)人消費(fèi)貸款還款敦促函》，要她簽字。在這個(gè)敦促函的“逾期本金”一欄中寫著42萬(wàn)元，就是說(shuō)，她共欠款42萬(wàn)元。
林秀云說(shuō)：“我們一看就嚇壞了！好在前面有了中行騙貸的教訓(xùn)，這次我們誰(shuí)都沒(méi)敢在上面簽字認(rèn)賬。他們鼓動(dòng)了我們很長(zhǎng)時(shí)間，才離開。他們走了后，我每天都睡不著覺(jué)。”
陳妚舅說(shuō)：“我們連蓋房子的錢都沒(méi)有，哪有錢還貸款啊，現(xiàn)在每天為這事?lián)闹！?
林秀云、陳妚舅還對(duì)記者說(shuō)：“他們對(duì)我們說(shuō)，只要在那個(gè)單子上簽字就沒(méi)事了，也不會(huì)找我們要債了，我們還是不敢簽�！�
信貸細(xì)節(jié)
在工行海南分行營(yíng)業(yè)部，具體辦理了這筆汽車貸款的客戶經(jīng)理、見核人劉丹向記者更詳細(xì)地講述了當(dāng)時(shí)辦理貸款的細(xì)節(jié)。
按照銀行內(nèi)部規(guī)定，發(fā)放借款前有一個(gè)“見核”的程序，即銀行調(diào)查員親自同借款人談話，以確定借款人身份以及是否具有償還能力。
“2004年11月底的一天，蘇港大道上的源方汽車貿(mào)易有限公司打電話過(guò)來(lái)，說(shuō)車行客戶有需求，要貸款。借款人需要提供哪些材料，車行比較清楚，這樣的業(yè)務(wù)也比較頻繁。以往都是車行把材料準(zhǔn)備好，一次交給銀行，由銀行審查，如果不能通過(guò)的話再通知借款人補(bǔ)辦材料�！眲⒌ご笾禄貞浿@些情況，她辦過(guò)幾百筆汽車消費(fèi)貸款，“這筆貸款只是其中的一個(gè)，是按同樣的流程操作的。”
“我到了車行后，里面工作人員把4個(gè)人的資料一起交給了我。身份證、戶口簿則是本人親手給我的。有很多地方需要簽名，我給他們講清后，他們都簽名按手印了。海南省第一公證處的公證員也是上門服務(wù)，現(xiàn)場(chǎng)做了公證。12月底的時(shí)候，這幾筆貸款就放出去了�！�
“要早知道這是個(gè)騙局我肯定不會(huì)放這筆貸�！眲⒌ふf(shuō)。
工行海南省分行向記者介紹，詐騙人佟艷秋在工行海南省分行一共借款10筆，其中4筆是用農(nóng)民的名義借貸的，4筆是用一旅游公司的職工名義借貸的，另外兩筆是他和他老婆分別借的。在分行營(yíng)業(yè)部，記者看到了這10筆貸款的業(yè)務(wù)檔案，每筆業(yè)務(wù)都是厚厚的一大疊材料。
打開林秀云的個(gè)人金融業(yè)務(wù)檔案，記者看到，這筆個(gè)人汽車消費(fèi)貸款于2004年12月21日發(fā)放，合同到期日是2007年12月21日，貸款金額為42萬(wàn)元，每月還款1.2萬(wàn)余元，貸款用途是購(gòu)買一輛39座的現(xiàn)代合客牌豪華大客車。此貸款由�？谑械谝还C處公證，太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司承保。
在檔案里，還有不少偽造的材料。一個(gè)材料是海口三友旅游咨詢有限公司給林秀云做的“職務(wù)及收入證明”：“林秀云在公司擔(dān)任接待經(jīng)理職務(wù)，每月基本工資收入為1300元，其他收入(經(jīng)營(yíng)收入)為24000元�！睋�(jù)介紹，三友公司總經(jīng)理也是佟艷秋。
林秀云老家是�？谛阌^(qū)東山鎮(zhèn)環(huán)湖村人，作為三個(gè)孩子的母親，環(huán)湖村委會(huì)給出了個(gè)證明，證明她“未婚屬實(shí)”。
在銀行的“貸后檢查記錄”里，2005年2月28日便有了第一次逾期未還款記錄。但這沒(méi)引起銀行的注意，“經(jīng)催收，了解目前海南旅游市場(chǎng)不景氣，導(dǎo)致旅游車普遍收不抵支，還款產(chǎn)生暫時(shí)性困難，該筆貸款將進(jìn)一步催收。”
工行海南分行稱也是受害者
佟艷秋以基本相同的手法分別從中行、工行騙取貸款，工行海南省分行方面認(rèn)為，兩者的性質(zhì)是不一樣的�！爸行惺莾�(nèi)部人員參與詐騙，內(nèi)外勾結(jié)，而工行則沒(méi)有這個(gè)情況�！惫ば泻Ｄ戏中械囊晃回�(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)：“工行的貸款程序正常，資料完備，但也存在審核不嚴(yán)等不足之處。因此，在這起詐騙事件中，工行跟農(nóng)民一樣是受害者�！�
工行海南省分行的一個(gè)調(diào)查顯示，截至2005年12月底，該行共有汽車貸款1680筆，貸款余額1.4億元，
在海南省各大商業(yè)銀行中是汽車貸款業(yè)務(wù)較少的一家。在這些貸款中，面向農(nóng)民的貸款有223筆，余額1626萬(wàn)元，其中正常貸款僅僅43筆，余額242萬(wàn)元，而不良貸款則高達(dá)84筆，余額519萬(wàn)元。
工行海南省分行消費(fèi)信貸管理部總經(jīng)理葉豐收說(shuō)：“去年自從中行海南省分行暴露出佟艷秋一案后，我行領(lǐng)導(dǎo)非常重視，要求自查有無(wú)類似案件。自查的結(jié)果是，沒(méi)發(fā)現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)的情況，但我們也是上了佟的當(dāng)。現(xiàn)在10臺(tái)客車已經(jīng)通過(guò)公安機(jī)關(guān)從全國(guó)各地全部追回，下一步將采取法律手段挽回?fù)p失�！�
據(jù)葉豐收介紹，去年9月份，工行海南省分行營(yíng)業(yè)部向法院申請(qǐng)公證執(zhí)行其中3戶，法院以公證執(zhí)行有爭(zhēng)議為理由拒絕。11月，營(yíng)業(yè)部向�？谑忻捞m區(qū)法院起訴10戶借款人，法院以管轄權(quán)不符為由不予受理。此前該法院也曾受理過(guò)營(yíng)業(yè)部的案件。12月8日，營(yíng)業(yè)部轉(zhuǎn)向龍華區(qū)法院起訴，法院受理了這批案件。
目前，龍華區(qū)法院正在審理這些案件。村民隨時(shí)可能收到法院的傳票。該案雖涉及刑事問(wèn)題，但銀行方面表示，沒(méi)有收到過(guò)法院中止審理的通知。
《自查報(bào)告》分析原因
工行海南省分行一方面堅(jiān)持向法院起訴，另一方面也做了一份《自查報(bào)告》。在工行做的《自查報(bào)告》中，對(duì)這10筆因詐騙形成的不良貸款分析原因如下：
經(jīng)過(guò)調(diào)查組的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)上述省行營(yíng)業(yè)部10筆貸款存在調(diào)查不實(shí)、審核不嚴(yán)，以及審查、審批把關(guān)不嚴(yán)的問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：
一是對(duì)借款人提供的收入證明、工作單位的真實(shí)性、償還能力未核實(shí)的情況下就發(fā)放貸款，特別是四戶農(nóng)民的身份與其提供的單位、收入明顯不符；
二是未執(zhí)行雙人見客面談制度，僅由信貸員劉丹一人見客辦理業(yè)務(wù)，陸某未見客但事后在有關(guān)貸款材料上簽字；
三是借款人第一還款來(lái)源不足，實(shí)際月基本工資最高的不超過(guò)3500元，但10名借款人每人月均還款額12738.6元，所提供的收入證明中的“收入”是借款人購(gòu)車經(jīng)營(yíng)后的預(yù)計(jì)收入；
四是審核人邢××、審查人冼××、貸款審批人符××對(duì)佟艷秋等10戶借款人同時(shí)申請(qǐng)貸款，購(gòu)買相同型號(hào)車輛，其中9人為�？谌崖糜巫稍冇邢薰竟ぷ魅藛T，存在月基本工資低、還款來(lái)源明顯不足等諸多疑點(diǎn)，未進(jìn)行認(rèn)真審查核實(shí)，致使佟艷秋假借農(nóng)民名義購(gòu)車，套取銀行貸款。(注：以上人名，編輯做了處理)
調(diào)查最后的結(jié)論是，發(fā)放給林秀云等10人的個(gè)人汽車貸款，手續(xù)較完備，辦理了抵押登記手續(xù)，借貸關(guān)系明確，但存在嚴(yán)重的不合規(guī)操作行為。
冰山一角
對(duì)于具體細(xì)節(jié)，記者走訪了海口市公安局。
“我們現(xiàn)在不方便對(duì)外說(shuō)什么�！焙？谑泄簿謱�(duì)這兩起騙貸坑農(nóng)案諱莫如深，該局以案件在偵查中拒絕了記者的采訪要求。
2月21日，在定安縣委、縣政府，記者分別走訪了宣傳部、黨委辦、政府辦、秘書辦，里面的工作人員均聲稱對(duì)此事不知情。在宣傳部，一個(gè)工作人員對(duì)記者說(shuō)：“貸款詐騙是銀行的事，不是政府的事，就算知道了，也不歸政府管，那是司法機(jī)關(guān)的事�！�
在定安縣門口的信訪室，一個(gè)朱姓工作人員告訴記者，去年底有個(gè)村民來(lái)反映過(guò)這件事，但是沒(méi)有文字材料，好像對(duì)方也不是很在意，因此信訪室也就沒(méi)有上報(bào)，也沒(méi)有記錄。
據(jù)參與調(diào)查過(guò)此事的有關(guān)人士向《民主與法制時(shí)報(bào)》記者透露，定安是獨(dú)立的縣，不屬于�？�，但是此案目前的調(diào)查結(jié)論只是涉及�？谑薪紖^(qū)的農(nóng)民。至于定安縣有多少農(nóng)民領(lǐng)取了“補(bǔ)助費(fèi)”、在哪個(gè)銀行領(lǐng)取的、現(xiàn)在銀行是否在催款，都是冰山之下隱隱可見而不知的情節(jié)了。
“目前海南暴露出來(lái)的兩起騙貸坑農(nóng)案，只是露出了冰山之一角。”這位知情者說(shuō)。
編輯：林彥婷
