由于缺乏穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入、貸款風(fēng)險(xiǎn)大，高校在校生、剛畢業(yè)的職場(chǎng)新人從來不是銀行貸款青睞的對(duì)象。按以往的貸款規(guī)定，在校大學(xué)生如果申請(qǐng)房貸，根本不會(huì)被銀行納入考慮范圍。不過日前浙江省一家股份制商業(yè)銀行卻甘冒風(fēng)險(xiǎn)，率先將高等院校在校生和畢業(yè)生納入具備房貸申請(qǐng)資格的范疇，讓人們吃驚不小。雖然該業(yè)務(wù)低調(diào)
入市，但仍舊惹來議論紛紛。央視也曾在"第一時(shí)間"做過相關(guān)報(bào)道。叫好聲有，質(zhì)疑聲有，懷疑銀行別有用心的也有。
新業(yè)務(wù)上馬，大學(xué)生成銀行房貸"座上賓"
推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)的浙商銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱"浙商銀行"）是一家以民營資本為主體的新興股份制商業(yè)銀行，總行位于杭州。
今年６月底，浙商銀行推出了對(duì)大學(xué)生放開申請(qǐng)房貸資格的新業(yè)務(wù)，命名為"浙商融資通·新生貸"，主要包括學(xué)生購房貸款、學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款和學(xué)生留學(xué)貸款三大塊。而正是"新生貸"中第一塊--允許高校在校生或畢業(yè)生申請(qǐng)房貸一項(xiàng)，引來了廣泛的關(guān)注。大學(xué)生中間，有學(xué)子為此歡欣鼓舞，"以前我們學(xué)生如果想去銀行申請(qǐng)房貸，只會(huì)被拒之門外，銀行根本不會(huì)予以考慮，現(xiàn)在至少有了遞申請(qǐng)書的資格。雖然我不會(huì)去申請(qǐng)，不過對(duì)大學(xué)生來說總歸是多了一項(xiàng)選擇，是好事。"剛畢業(yè)不久在安利工作的小黃說。當(dāng)然也有人不以為然，認(rèn)為銀行不會(huì)白白地做出什么利民之舉,這不過是他們"換湯不換藥"的把戲罷了。有學(xué)生說："大三大四的有學(xué)生打工、創(chuàng)業(yè)，有了點(diǎn)收入還說得過去，不過也不太可能說到有錢買房。大一大二就更不用提了。"
浙商銀行的有關(guān)部門則表示，理論上他們的這款學(xué)生購房貸款允許所有年滿１８周歲的學(xué)生與父母一起作為共同借款人，向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，但其主要的目標(biāo)人群還是即將畢業(yè)或剛畢業(yè)、有住房需求的學(xué)生。
據(jù)浙商銀行個(gè)人貸款中心吳經(jīng)理介紹，貸款后可先由父母負(fù)責(zé)按月償還，貸款最長(zhǎng)期限則按學(xué)生的年齡計(jì)算確定；此外再結(jié)合浙商銀行原有的"寬限期還款法"，即借款人在獲得貸款后的一定時(shí)間內(nèi)（最長(zhǎng)半年），可以不還本金、只付利息，以便使眾多在校生可以"先貸款買房、后就業(yè)還款"。在利率方面，則可以在中國人民銀行公布的同期限同檔次貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上９折。另外，還推出自選保險(xiǎn)和公證、無障礙提前還款等舉措，以降低大學(xué)生申請(qǐng)房貸的融資成本。
大學(xué)生也有能力買房？
大學(xué)生雖然有了房貸申請(qǐng)資格，但是，學(xué)生真的有能力買房了嗎？浙商銀行放開高校學(xué)生房貸申請(qǐng)資格的消息傳出后，人們對(duì)此議論紛紛。不少人的看法是"面向大學(xué)生？過了！"浙大光電系碩士小趙還開玩笑道，"不如也對(duì)幼兒園小孩放貸，這樣到結(jié)婚時(shí)剛好還清貸款，豈不更好？"
銀行工作人員解釋新業(yè)務(wù)細(xì)則說，學(xué)生畢業(yè)后有意向留在杭州工作想買房子的，銀行方面審查過父母有能力支付貸款后，就會(huì)同意他們申請(qǐng)。貸款后首付的３０％由父母支付，然后可先由父母負(fù)責(zé)按月償還，貸款最長(zhǎng)期限按學(xué)生的年齡計(jì)算確定。
而細(xì)究"新生貸"諸條款，除了允許在外地的父母為準(zhǔn)備留杭買房的子女作擔(dān)保外，在理論最長(zhǎng)還款期限、利率等方面與別的銀行房貸沒有太大區(qū)別。形式上與前段時(shí)間農(nóng)行的房貸接力貸款也有許多相似之處，二者都是先期由父母償還月供，貸款期則按子女的年齡計(jì)算。而且，在具體操作中，由于子女無經(jīng)濟(jì)收入來源，他們需要審核的實(shí)際上只有父母的經(jīng)濟(jì)收入來源一項(xiàng)，只要父母中一方年齡在65周歲以下，并且有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來源，就可以辦理貸款。
由此看來，這項(xiàng)新業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上是借著"給高校在校生辦房貸"之名，行"捆綁"學(xué)生父母之實(shí)。銀行方面認(rèn)為，通過把有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的父母與子女捆綁成一個(gè)整體來貸款，既能延長(zhǎng)房貸期限，也可以相對(duì)減輕月供壓力。
部分杭州市民在接受采訪時(shí)認(rèn)為這家銀行是因?yàn)閯偝闪ⅰ⒓敝鲂б娌庞写伺e，"能撈一票算一票"。也有人說這"說明銀行的壓力很大，不得已而為之；說明房地產(chǎn)的壓力更大，已經(jīng)不擇手段。"
"新生貸"初問世時(shí)就有銀行業(yè)內(nèi)專家指出這是房貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈的表現(xiàn)。
而浙商銀行對(duì)自己這項(xiàng)新業(yè)務(wù)的態(tài)度則比較樂觀。有銀行工作人員在接受媒體采訪時(shí)說，之前３０％的房款都已經(jīng)支付了，那么剩下的先期由父母支付，等學(xué)生畢業(yè)工作后有了一定收入再支付應(yīng)該是沒有問題的。
自稱是浙大管院博士的小孫就認(rèn)為，只要對(duì)自己有信心，并對(duì)將來的人生有了一定的規(guī)劃，在學(xué)生階段就貸款買房也算是一種鍛煉，給自己壓力的同時(shí)也給了自己努力的動(dòng)力。"能夠好好規(guī)劃人生是成熟的一種表現(xiàn)"。
多少人會(huì)選擇"子債父償"式的房貸？
又是一年畢業(yè)時(shí)，又是一年租房的高峰期。四百一十三萬高校學(xué)子涌出校門，體味真正自立門戶、做社會(huì)人的生活，住房成為他們需要解決的眾多麻煩事之一。"新生貸"是否會(huì)為更多金融機(jī)構(gòu)效仿、成為新的趨勢(shì)，成為解決大學(xué)生住房難的良方之一？
浙大社會(huì)學(xué)專業(yè)的學(xué)生小張是山東人，非常喜歡杭州這座城市，打算將來就在此定居。所以碩士考過來后，已經(jīng)由父母出錢在杭州買房。像他這樣的情況在杭州不在少數(shù)。據(jù)了解，近年來越來越多的父母愿意幫助在杭讀書、并有意留杭的子女提前買房。
除了允許大學(xué)生申請(qǐng)房貸外，"新生貸"與其他銀行的房貸條件無太大差異，那些家里有條件一次性買房的人會(huì)把目光轉(zhuǎn)移到房貸上來嗎？有多少留杭學(xué)子會(huì)選擇"新生貸"？
部分接受采訪的大學(xué)生表示，以后買房也是由父母出錢，在貸款買房與一次性買房之間選擇，不如選擇后者。浙大社會(huì)學(xué)專業(yè)的碩士小波說自己的父母跟她聊天時(shí)講，反正只有她一個(gè)女兒，爸爸媽媽的錢也就是她的。畢業(yè)了如果她想買房子，父母當(dāng)然支持，"就當(dāng)在杭州再添套別苑好了，我們也可以來住"。小波說，"那我為什么還要租房？貸款買房當(dāng)然也不如直接買一套劃算嘛。"
不過，從近年的房貸情況來看，還有不少父母完全有實(shí)力全款付清，只是出于鍛煉孩子的角度把子女作為借款人、辦理按揭業(yè)務(wù)。對(duì)這一部分群體，浙商銀行的這一新業(yè)務(wù)無疑會(huì)是不錯(cuò)的選擇。浙大信電系學(xué)生小吳來自四川，他父母經(jīng)常講的話就是"你不能靠我們一輩子"。小吳說，"找個(gè)落腳的地方固然重要，但不能就這么把壓力轉(zhuǎn)嫁到老爸老媽身上。"他表示會(huì)考慮這種貸款買房的方式，但"雖然現(xiàn)在打算的是留在杭州，不過以后的事情誰也說不準(zhǔn)。就算找到的工作在杭州，也許將來有更好的機(jī)遇讓我到外地發(fā)展，比如北京、上海這些地方，對(duì)我們專業(yè)的來說有更大的發(fā)展機(jī)會(huì)。"
公開或私下，浙商銀行對(duì)于"學(xué)生買房，父母貸款"這個(gè)業(yè)務(wù)都持樂觀態(tài)度，可是有人擔(dān)心，目前上大學(xué)費(fèi)用就不低，學(xué)生就業(yè)也難，他們過早地承擔(dān)房產(chǎn)負(fù)債，會(huì)給整個(gè)家庭造成較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。有學(xué)生在接受采訪時(shí)感慨："銀行越來越會(huì)賺錢了，賺錢賺到學(xué)生頭上去了，這下又有很多白發(fā)父母的腰要更彎一點(diǎn)了。"
另外也有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，這在一定程度上也孕育了貸款的風(fēng)險(xiǎn)性。在目前大學(xué)生整體就業(yè)難現(xiàn)狀下，過早地進(jìn)入房產(chǎn)負(fù)債，如果家庭收入并不豐裕，也會(huì)給整個(gè)家庭造成較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，父子兩代人能否順利歸還貸款還需要貸款人仔細(xì)考慮。
不過也有學(xué)生表示，銀行"提供多種多樣的服務(wù)并沒有錯(cuò)，只要合法，選不選用由你自己決定，并未強(qiáng)加。"
離開處處方便的學(xué)生公寓，在畢業(yè)生洶涌的租房市場(chǎng)尋到一處滿意的容身之處，對(duì)剛畢業(yè)的學(xué)子而言，的確不是一件輕松的活計(jì)。大多數(shù)剛畢業(yè)的學(xué)生都是幾個(gè)人合租，同住的有老同學(xué)，也有看廣告輾轉(zhuǎn)找來的陌生人。擁擠之外，由于生活習(xí)慣、作息時(shí)間、工作性質(zhì)、性格愛好等各方面的差異，朝夕相處有很多不便之處。于是，對(duì)沒有經(jīng)濟(jì)實(shí)力一次性購房的學(xué)生來說，先貸款買房后工作還款確實(shí)是不小的誘惑。不過不論對(duì)學(xué)生自己、對(duì)父母，將來的還款壓力都不容小覷，所以必須慎重考慮清楚以后是否能順利還貸、未來的經(jīng)濟(jì)支出計(jì)劃等等問題后再作決定�！ ∈⿻詬�
責(zé)任編輯：屠筱茵
