“房子可以按揭，車子可以按揭，娶老婆能按揭嗎？”這是參加工作五年的大學(xué)生小王在自己的MSN上留下的個(gè)性簽名，現(xiàn)在小王的疑問有了肯定的答案，只要小王擁有信用卡，就可以通過各家銀行信用卡中心推出的消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)來實(shí)現(xiàn)他“按揭娶老婆”的夢(mèng)想。他不但可以通過分期付款來 搞裝修、買家電，甚至還可以通過旅游免息分期付款服務(wù)帶著新娘去度蜜月。

　　“分”的理由

　　明天的錢享受今天的生活

　　日前，建設(shè)銀行青島市分行推出了其龍卡信用卡消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)，消費(fèi)者想要買什么商品、到哪里購(gòu)買都由自己說了算，只要一次性刷卡消費(fèi)滿1000元以上并不超過其享有的信用額度，就可以在持卡人刷卡消費(fèi)兩天后至賬單日前三天，申請(qǐng)分期付款業(yè)務(wù)，持卡人可選擇按3個(gè)月、6個(gè)月或者12個(gè)月將消費(fèi)金額分期，然后在約定期限內(nèi)按月償還。

　　隨著申辦信用卡門檻的降低，越來越多的人可以“用明天的錢來享受今天的生活”了，除了建行，目前招商銀行、交通銀行、中國(guó)銀行等均推出了各具特色的信用卡免息分期付款業(yè)務(wù)，像小王這樣“資”力尚淺的年輕人成了銀行要爭(zhēng)取的目標(biāo)客戶群。不過業(yè)內(nèi)人士也提醒持卡人，雖然很多銀行推出的信用卡分期付款是免息的，但免息不等于免費(fèi)，銀行是要按月收取手續(xù)費(fèi)的，因此準(zhǔn)備選擇分期付款購(gòu)買大件商品的持卡人必須仔仔細(xì)細(xì)地算筆賬。

　　“不分”的道理

　　免息分期付款不免費(fèi)

　　信用卡任意分期付款雖然方便了持卡人的超前消費(fèi)，但也增加了持卡人的刷卡成本。這種免息不免費(fèi)的任意分期付款，帶給持卡人的好處是“一次性付款壓力減少了”，但還款總負(fù)擔(dān)會(huì)加大的壓力也不能忽視。比如建行3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月每月分期手續(xù)費(fèi)的費(fèi)率為0.7%、0.6%和0.6%，如果持卡者購(gòu)買了一件3600元的家電，申請(qǐng)的分期數(shù)為12期，其手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為0.6％，則每月還款金額為321.6元，即持卡人每月除歸還300元本金外，還需支付21.6元的手續(xù)費(fèi)，一年下來是近250多元的支出。

　　據(jù)銀行人士介紹，信用卡任意分期付款業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是簡(jiǎn)略了貸款手續(xù)的消費(fèi)貸款，其手續(xù)費(fèi)也與向銀行申請(qǐng)“同期限等金額”的消費(fèi)貸款的利息相當(dāng)，也有的銀行可能高于正常的消費(fèi)貸款利率，但都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于信用卡18%的年透支利息，因此在選擇分期付款時(shí)，持卡人也要學(xué)會(huì)貨比三家。

　　專家觀點(diǎn)

　　量入為出為原則

　　中國(guó)銀行相關(guān)人士告訴記者，銀行推出信用卡分期付款業(yè)務(wù)并不是鼓勵(lì)持卡人超出收入承受能力的消費(fèi)行為，量入為出是個(gè)人理財(cái)?shù)幕�本原則之一，年輕人更應(yīng)該珍惜勞動(dòng)所得，合理安排自己的支出，珍視個(gè)人信用。

　　信用卡分期付款業(yè)務(wù)也可以視作一種理財(cái)工具，來解決兩項(xiàng)生活實(shí)際問題：一是提高短時(shí)間內(nèi)的資金流轉(zhuǎn)效率，例如像以上正方所談到的，在購(gòu)房裝修之外分期承擔(dān)采購(gòu)家電的大筆開支，及時(shí)享受生活之樂，又減輕了短期資金困難；二是避免消費(fèi)打亂投資節(jié)奏，例如在證券、黃金等投資市場(chǎng)上行的時(shí)候，降低大筆開支的現(xiàn)金需求壓力，提高資金收益率。 記者 劉蘭星