???理財師建議老兩口穩(wěn)健理財 可主要投資“固定收益型”或債券型基金

????根據(jù)目前的情況來看，2008年很可能會成為風(fēng)險投資者最受傷最難過的一年。幸好趙女士手中只有2萬元的基金，不到總資產(chǎn)的10%，因此建議趙女士可以繼續(xù)持有，但是近期也不要輕易再買進股票型基金。

????活期存款2萬元可以將其轉(zhuǎn)換成債券型基金，這樣做既不失靈活性，又可以獲得高于活期存款的收益。購買的8萬元國債即將到期，到期后也可以考慮購買債券型或者是貨幣型基金，安全性高，收益穩(wěn)定。

????定期存款10萬元可購買銀行“固定收益型”的信托產(chǎn)品。此類產(chǎn)品屬于公司債，大多數(shù)情況下到期后能夠還本付息，且有完善的信托破產(chǎn)隔離機制。一般一年期產(chǎn)品預(yù)期年收益為5.80%左右，遠(yuǎn)高于一年期普通定期存款收益。此外，趙女士還應(yīng)該為自己和丈夫買一份重大疾病險和人身意外傷害險。

????趙女士問：我今年55歲，現(xiàn)已退休，退休工資每月1000元；丈夫55歲，在職，年收入3萬元，5年后退休，退休工資每月2000元，家庭有活期存款2萬元，定期存款10萬元，基金2萬元，國債(即將到期)8萬元，房產(chǎn)價值30萬元，以及價值8萬元的汽車一輛。我們該如何理財才能更好安排退休生活？

????遠(yuǎn)離股票型基金

????保持足夠的現(xiàn)金緩沖和合理的支出水平。退休生活開始，收入是一定減少了。趙女士目前的年家庭收入約為4萬元，支出應(yīng)當(dāng)盡可能地控制在此范圍之內(nèi)，這是個需要重視起來的問題。目前的現(xiàn)金和活期存款要繼續(xù)保持，作為生活費用的補充，也可以避免在投資市場蕭條的時候無奈地“割肉”。

????每五年做一次投資組合的全面調(diào)整。趙女士的定存可以購買成靈活性更高的純債券基金，國債分別購買三年期的5萬元和五年期的3萬元，這些產(chǎn)品收益穩(wěn)定，大可放心持有。市況好的時候，因彌補生活支出的需要可以贖回基金。這樣的投資組合，把穩(wěn)健作為首要原則，五年后隨著丈夫的退休，需要重新審視并根據(jù)情況和需求再做規(guī)劃。景虹

????定投純債基金

????理財案例

????理財方案

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????理財方案

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????責(zé)編：崔菁菁

????版式：滕安振 審讀：宋家駿

????QQ理財問答

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????QDII回暖可分批贖回

????尾號“8881”問：我手里買的華夏全球精選QDII最近有比較明顯的反彈，現(xiàn)在贖回合適嗎？

????答：QDII近期的抗跌功能比較明顯，凈值也出現(xiàn)少有的持續(xù)上漲。雖然QDII凈值有了回暖的跡象，但建議投資者此時不要盲目申購，如果是為了分散國內(nèi)股市風(fēng)險，同時自身風(fēng)險承受能力較高的投資者可以繼續(xù)持有，如果不是則建議趁反彈分批贖回。

????尾號“8766”問：債券型基金和債券都有哪些區(qū)別？

????答：顧名思義，債券基金是指以債券為投資對象的投資基金。目前，債券基金的投資對象主要是國債、金融債、企業(yè)債和可轉(zhuǎn)換公司債。從交易對象來看，債券基金投資者可以通過銀行、證券公司或直接向基金管理人申購和贖回份額；債券投資者則必須通過銀行、證券公司、證券交易所來購買具體債券。目前，個人可投資的債券品種主要有憑證式國債、記賬式國債等，但不能買賣銀行間市場交易的國債和金融債。而投資債券基金，就可以通過債券基金“買到”許多利率較高的企業(yè)債，也可以“進入”銀行間債券市場去買賣在那里交易的金融債和國債，獲取更高的收益。（記者 崔菁菁）