萬元存款不翼而飛 儲戶告銀行違約終審被駁回

????本報訊（記者?章立莎?通訊員?曾憲權(quán)?呂佼）?去年，市民郭某在我市一家銀行辦了一張借記卡，并存入15183元。結(jié)果沒過幾天，該卡竟然在福建省泉州市被人支取了13300元，郭某隨即報警，但此案一直未破。于是，郭某將該銀行告上法庭，要求其賠償損失。萬余元存款不翼而飛，是郭某對銀行卡和密碼保管不利，還是銀行存在違約行為，這到底是誰的責(zé)任？

????青島銀行卡在泉州被支取萬元

????去年3月10日，郭某在我市一家銀行開立個人結(jié)算賬戶，并辦了一張借記卡。她設(shè)立了密碼并約定憑密碼支取，該銀行向她出具了普通存折和借記卡。當(dāng)天，她向該賬戶內(nèi)存入15183元。同年3月24日下午1時許，郭某的母親彭某帶著郭某剛辦理的銀行卡和存折來到派出所報案，稱該卡前一天被不法分子取走13300元。警方經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，3月23日，該卡上的13300元錢在福建省泉州市某銀行的ATM機上被人分7次取走?！霸谖┮坏慕栌浛ê痛嬲鄱荚谇鄭u的情況下，存款卻從千里之外的泉州被取走，顯然銀行并沒有對我的存款盡到安全保障義務(wù)，違反了儲蓄合同的基本義務(wù)，才讓我蒙受損失的?！惫痴f。于是，她將該銀行告上法庭。

????將賠償責(zé)任推向銀行顯失公平

????“自動取款機根據(jù)持卡人的指令取款時，需要首先將借記卡插入ATM機，然后按指令輸入密碼，在讀取磁條信息和正確密碼后自動取款機會按照持卡人指令付款。作為發(fā)卡行，通過全國聯(lián)網(wǎng)的銀聯(lián)系統(tǒng)的自動取款機付款不論取款地在何處，只要具備了密碼相符的條件，就應(yīng)該按照持卡人指令付款，該付款行為符合雙方建立儲蓄存款合同關(guān)系時的約定，銀行就不存在違約行為?！便y行的相關(guān)負責(zé)人告訴記者。

????同時，該負責(zé)人進一步解釋說：“郭某稱其母親去派出所報案時持有她的存折及卡，就認為該卡在前一天晚上取款時不可能在泉州，這完全是一種推測。福建泉州和山東青島之間在15個小時內(nèi)傳遞一張卡片的途徑有很多，15個小時能夠發(fā)生的事情也很多，用這種推測來證明損失顯然不符合證據(jù)規(guī)則的要求。銀行有依法保障儲戶存款安全的義務(wù)，同時銀行本身的合法權(quán)益也應(yīng)受到保護。因為通過查詢賬戶的歷史交易明細，持卡取款的行為是在輸入正確密碼后完成的，對銀行來說可以視為正常的賬戶活動，郭某主張的損失就沒有證據(jù)證明其存在。雖然郭某也懷疑該卡被犯罪分子支取，并曾經(jīng)委托其家人去公安機關(guān)報案，但在刑事偵查未果的情況下，就將賠償責(zé)任推向銀行顯然是有失公平?！?/p>

????一審二審儲戶以敗訴告終

????法院經(jīng)審理認為，郭某在該銀行開立個人結(jié)算賬戶，雙方之間實際形成了儲蓄存款合同關(guān)系，且不違反法律、法規(guī)的規(guī)定，應(yīng)屬有效，受法律保護。銀行作為存款儲蓄機構(gòu)，只要按照約定開具存折，并依照相關(guān)規(guī)定支付本金及利息，即視為己經(jīng)適當(dāng)履行了儲蓄合同的義務(wù)。

????通過法院查明的事實，郭某賬戶內(nèi)的存款是在輸入正確密碼的情況下，在ATM機上被提取，銀行在辦理取款業(yè)務(wù)過程中沒有違反相關(guān)規(guī)定，對其兌付的款項，已完成了對存款合同債權(quán)準占有人的有效清償。而郭某稱銀行沒有對她的存款盡到安全保障義務(wù)，但她并未舉證證實其主張。郭某承認該款項是在輸入正確密碼的情況下被取走，但作為惟一知道密碼的人，她無法證明其對密碼的泄露沒有責(zé)任。且款項被取走時，借記卡在她自己身上，但她的舉證只能證明報案時借記卡在她母親處的事實，而證明不了款項被取走時該卡也在她身上事實。由于期間有10多個小時的時間差，即郭某證明不了取款人不是持其借記卡取款的事實。而銀行通過全國聯(lián)網(wǎng)的銀聯(lián)系統(tǒng)的自動取款機付款不論取款地在何處，自動取款機在讀取信用卡磁條信息和正確密碼后會按照持卡人指令付款，該付款行為符合雙方建立儲蓄存款合同關(guān)系時的約定，所以銀行不存在違約行為。據(jù)此，法院一審駁回了原告郭某的訴訟請求。

????一審宣判后，郭某不服，并提起上訴。近日，青島市中級人民法院對此案作出終審判決：駁回上訴，維持原判。