理財有疑難，專家來解答

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???主持人 股市、基市、匯市、期市……理財市場繽紛萬象，既能幫你賺錢又能讓你被套。如何大把賺錢而又避免被套是很多投資者夢寐以求的目標。青島早報《第一理財》聯(lián)合青島新聞網(wǎng)財經(jīng)頻道，推出大型“全民理財月”活動，屆時將邀請島城各個投資市場的“頂尖高手”、“王牌專家”為你的投資之路指點迷津。如果您有什么投資問題，或者獨特的理財理念，歡迎通過青島新聞網(wǎng)、《第一理財》理財熱線、理財QQ等與這些“頂尖高手”互動交流。

????主持人 嘉賓簡介：馬曉昕，交通銀行福州路支行行長，畢業(yè)于哈爾濱工業(yè)學院，從事銀行個金工作14年，具有國家勞動部的CFP理財規(guī)劃師資格，擅長投資理財規(guī)劃。

????654385678 我只是個學生、一個月準備兩千元投資、雖然是少把。但是最起碼不賠就行。

????馬曉昕 學生有理財目標可喜可賀，建議從定投開始，如果風險承受能力較弱，建議選擇定投債券型基金開始，建議定投交銀債券、匯豐債券基金，這兩個基金比較穩(wěn)定。謝謝！

????張 我有20萬，想給不到1歲的孩子做投資，另外孩子每年還會有2萬壓歲錢。我想做長線投資，但不想定投，或者就算定投也只是投資項目中一條。而且家中老人身體不好，我現(xiàn)在有房子有車，請幫忙設(shè)計一套理財方案。

????馬曉昕 這是一個中長期的定投理財，長線投資的方式有好多種，風險高的有金融股股票的投資，風險中性的有基金的投資，風險低的有銀保類產(chǎn)品的投資。20萬的投資建議可投入到中長期的銀保產(chǎn)品中，投資人是您，受益人是您的父母，可以再另外選擇該保單的附加險，大病醫(yī)療，受益人還是父母，銀保類產(chǎn)品的年收益每年會有7%左右，一般會采用英式分紅方法，即累計復(fù)利計算。 孩子的壓歲錢可單獨設(shè)立教育基金，每年期繳一次，十年到十五年時間，有5%的固定收益，另有按年的分紅，可以參考的產(chǎn)品：新華保險、泰康保險都有類似產(chǎn)品。建議還是要做定投，方式也有很多，銀行系統(tǒng)支持按月、按季和按年定投，建議選擇指數(shù)類的基金進行中長期投資。謝謝！

????認識你真好 我在2007年8月份從銀行購買的590002中郵成長基金，1元申購的，9月份從銀行申購的360007光大優(yōu)勢基金，也是1元購買的，請教專家現(xiàn)在如何操作？現(xiàn)在2只基金只有0.65元左右，已經(jīng)嚴重套牢

????馬曉昕 2007年正好是股市上升期間，市場非常熱，每個事物都有他自身的功能性，美國人發(fā)明基金首先是用來解決養(yǎng)老問題，這就界定了基金是需要長期的產(chǎn)品，目前大盤有回落，基金凈值有回落，您購買的中郵成長和光大優(yōu)勢這兩個基金是兩種風格相近的基金，基金旗下持有的股票多以大盤和藍籌股為主。09年1月至4月，資本市場有所反彈，但反彈以中小盤為主，如市場在9月后明確牛市反轉(zhuǎn)，此基金的凈值會有大幅上漲，還是要調(diào)整心態(tài)，如果有合適機會建議補倉或做一下基金轉(zhuǎn)換，基金的中長期投資思路不要變化。

????茉莉 我現(xiàn)在有閑散資金10萬元，暫時沒有打算做什么用。我現(xiàn)在50歲，孩子剛畢業(yè)，沒有什么投資意向。股市上也有投資，但不想投入股市了，想給孩子買房子，但現(xiàn)在覺得沒有合適的。養(yǎng)老倒不擔憂。如果買房的話，股市的錢還是首付的。買房的話，還貸公積金基本夠用的。

????馬曉昕 這十萬塊錢建議選擇各家銀行的保本保息的銀行理財產(chǎn)品，風險較小收益穩(wěn)定，同時可關(guān)注純債和保本基金，同樣也具備保本和高于定期存款收益的特點。

????西式點心 你好！我月收入2500百元，支出1500，基金定投800，結(jié)余200百，目前持有廣發(fā)聚豐20159份（定投賠10%），廣發(fā)強債10370份，華夏行業(yè)9853份（賠30%），南方隆元13500份（4月１６日賣３５００份賠45%），大成景陽9000份（賠38%），華寶強債15000份，易方達行業(yè)領(lǐng)先10000份，后市應(yīng)該如何配置盡快解套？現(xiàn)在是否可以買滬深３００指數(shù)基金？華寶強債15000份，易方達行業(yè)領(lǐng)先10000份，應(yīng)該如何配置盡快解套？

????馬曉昕 廣發(fā)聚豐定投的建議長期持有，通過時間削峰填谷攤平成本；你的資產(chǎn)配置是非常均衡的，廣發(fā)強債是一支純債基金，目前資本市場向好，它的走勢稍微有些回落，但中長期看，它會走出一個很好的走勢。華夏行業(yè)是一支LOF基金，市場波動比較大，但股票市場牛市確立后，它將會有很好的表現(xiàn)，我個人預(yù)計，資本市場在今年9月份會有大的反轉(zhuǎn)，LOF基金業(yè)會有較好的表現(xiàn)。南方隆元和大成景陽建議再持有一段時間，從3月末公布的持股情況看，兩支股票持倉情況有所調(diào)整，建議持倉。華寶強債建議做一部分基金轉(zhuǎn)換，由債轉(zhuǎn)股還是有獲利機會。易方達行業(yè)領(lǐng)先，在近期持倉相對比較保守，但易方達旗下的基金分紅做得比較頻繁，可通過分紅來獲取收益。滬深300指數(shù)基金，是可以購買，但是近期會有較大波動，請做好心態(tài)調(diào)整，保持中長期投資理念。

????hdzjp 基金套牢，如何解套。今年還能買嗎？不買基金買啥好？

????主持人 不知道您購買的是什么基金，解套的方法有幾種：一是加倉，二是基金轉(zhuǎn)換，但首先要看您個人的理財目標和了解所持有基金的風格，就像開車一樣，方向選對了，開的慢點無所謂，但如果方向選錯了，開得再快，也到達不了終點。

????今年是一個買基金的好機會，市場只有震蕩的情況下才能有獲利的機會。建議今年買次新基金和新基金，主要做偏股類的，可設(shè)定止贏點，在高位獲利避險。

????562942425 想了解更多相關(guān)理財產(chǎn)品

????主持人 能否具體點說是哪一方面的？

????華爾街0532 家庭狀況：夫妻兩人，男：30歲；女：27歲；現(xiàn)不用贍養(yǎng)老人責任和撫養(yǎng)孩子的義務(wù)；家庭月收入5000左右，有住房，有10萬左右的基金；兩人均有社保。打算購買養(yǎng)老保險和重大疾病險；請專家指點方案?。?！謝了！==================※

????馬曉昕 夫妻二人的投資養(yǎng)老保險和重大疾病險年齡相對合適，現(xiàn)在有很多的養(yǎng)老保險附加重大疾病，也可以分開購買，建議參考新華保險聚寶盆計劃，和人保健康相關(guān)養(yǎng)老保險投資。

????藍臉娃娃 你好，我家庭月收入6000元，孩子4歲半，有保險，我和愛人均有社保，愛人意外險，現(xiàn)在有一30平的房子，家庭月支出3000元，僅有存款2萬元，該如何理財？謝謝！

??? 馬曉昕 該網(wǎng)友的理財目標可能有兩個，一個是孩子的教育成長問題，二是改善住房需求，按照目前的理財來看，一是給孩子設(shè)立教育基金，二是設(shè)立換房基金，三是建議給自己也做一份保險保障。孩子的教育基金可通過基金定投和期繳的銀保產(chǎn)品實現(xiàn)，換房可通過現(xiàn)有存款進行投資，建議購買銀行類股票和指數(shù)型基金實現(xiàn)，再做一部分定投作為補充。

????可以考慮給自己買一份健康險。

????df 三口之家，月收入7000，自住房一套，出租一套年租金1.3萬。車一輛。家庭月消費4500。無存款。目前借款5萬。如何理財？謝謝。

????馬曉昕 該網(wǎng)友的家庭資產(chǎn)流動性較差，固定資產(chǎn)投資占比較高，建議做出適當調(diào)整出售房屋，增加存款減少負債，這樣就會產(chǎn)生相應(yīng)的投資理財資金，盤活現(xiàn)有資產(chǎn)。

????gfd 10萬現(xiàn)金買什么理財產(chǎn)品,風險要小,收益比通貨膨脹高就行,短期內(nèi)無使用需要,民間借貸行不行？

????馬曉昕 該網(wǎng)友的理財需求相對比較低，按照目前的CPI指數(shù)已經(jīng)是負值，按照全球的通脹率來看，4%是一個常規(guī)指數(shù)，想要用投資產(chǎn)品跑過4%且本金安全，可考慮純債基金，還有銀行的保本保息產(chǎn)品，投資期限不低于200天。民間借貸可以考慮，但是現(xiàn)行法律法規(guī)不是很規(guī)范，需要找有正規(guī)的投資資質(zhì)的公司作為投資的主體。須有相應(yīng)的抵押物做保障。

????fd 手頭閑錢30萬，求合適的理財項目。要求月收益在1.5-3%，并且穩(wěn)定、安全的。股票類、保險類免談了，呵呵。

????馬曉昕 要實現(xiàn)這個理財目標難度有點大，年息18%到36%，還要確保投資資金的穩(wěn)定、安全，股票、保險業(yè)達不到此收益。如果您資金再能增加達到50萬，可以考慮即將推出的基金公司一對多的專戶理財，年收益率預(yù)計達到20%。

????a 個人情況：家庭月收入6000元，另有公積金每月1000元，現(xiàn)有住房4套，四方月租金600，市北區(qū)月租金1800，自住一套，父母自住一套，沒有房貸，父母都沒退休，不需要照顧。夫妻雙方都有醫(yī)療保險，養(yǎng)老保險。孩子3歲，有車一部，年花費10000元，現(xiàn)有存款10萬，基金兩萬。三人都有醫(yī)療意外保險。

????請各位理財高手給點建議??！不勝感謝！

????馬曉昕 家庭資產(chǎn)的流動性相對較弱，不動產(chǎn)投資占比較高，夫妻雙方的社會保障相對穩(wěn)定，建議給孩子設(shè)立教育基金，可將兩套現(xiàn)有住房的房租作為孩子教育基金的本金，進行定投?；蛸徺I相應(yīng)的期繳保險。如現(xiàn)有兩套住房之一升值空間不大，建議在高點售出，獲取投資資本，進行中長期投資。

????g 月收入三千左右，想短期攢夠3萬，請教了。

????馬曉昕 短期是指多長時間？建議投資股票，每月投資，選擇金融股，還有龍頭行業(yè)的股票進行投資。

????留言板 交行最近有什么比較好的理財產(chǎn)品么

????馬曉昕 短期有天天利理財產(chǎn)品，中長期有284天，2.8%至3.6%的理財產(chǎn)品，5月18日將有匯豐晉信大盤基金在交行發(fā)售；還有14天至184天，新綠人民幣理財產(chǎn)品發(fā)售，利率從1.5%到2.5%不等。如有需要可撥打手機13305326736。謝謝！

????留言板 7天通知存款和60天理財產(chǎn)品相比，各有什么優(yōu)劣？

????馬曉昕 7天通知的時間相對短一些，支取靈活，劣勢是利率相對較低，年利率只有1.35%；60天的理財產(chǎn)品比7天通知的流動性差一些，不得提前支取，但可做質(zhì)押貸款，年利率有1.8%左右，在投資時希望客戶能明確投資期限，把握投資的高收益。

????馬曉昕 近期的資本市場會出現(xiàn)一個調(diào)整，大盤在2600上會有一個震蕩，預(yù)期緊密聯(lián)系的偏股型和混合型基金會有一定震蕩，震蕩不一定是壞事，機會往往是在震蕩中產(chǎn)生的，可關(guān)注在資本市場在調(diào)整時候，發(fā)行的新股和次新股，積極建倉，中國的經(jīng)濟在目前的走勢還是會有一個V形反轉(zhuǎn)。

????家庭理財首先要確定目標，然后要有紀律性，要堅持，可能短期出現(xiàn)一定虧損，但是投資方向需要通過時間來驗證。投資不能犧牲自己一些日常消費，不正常消費要壓縮，但不應(yīng)因理財而降低自己的生活標準。

????經(jīng)濟危機下，家庭理財要開源節(jié)流，保持家庭現(xiàn)金充裕，在投資方面主意安全性、贏利性，做好資產(chǎn)匹配，定投不超過自己收支結(jié)余的20%，可在目前低利率的情況下關(guān)注保險類產(chǎn)品，像某些期繳、躉繳的理財產(chǎn)品比目前的定期存款是要高的，而且安全性合適。