山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見

山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見

????各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，各政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校：

????為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，增加“三農(nóng)”和小企業(yè)貸款的供給，根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）要求，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)就我省開展小額貸款公司試點(diǎn)工作提出如下意見：

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????（一）指導(dǎo)思想。以進(jìn)一步解放思想、改革創(chuàng)新、加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)文化強(qiáng)省建設(shè)為指導(dǎo)，穩(wěn)妥有序開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，推進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

????（二）基本原則。開展小額貸款公司試點(diǎn)工作應(yīng)堅(jiān)持以下原則：

????1.穩(wěn)妥有序。選擇部分縣（市、區(qū)）進(jìn)行試點(diǎn)，并在取得經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大小額貸款公司的范圍。

????2.風(fēng)險(xiǎn)可控。開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的前提是風(fēng)險(xiǎn)可控。要充分認(rèn)識和評估可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。

????3.明確職責(zé)。各級政府、各有關(guān)部門要明確分工，各司其職，做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。

????4.規(guī)范運(yùn)作。從嚴(yán)控制準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，制定明確的操作程序，確保參照金融企業(yè)制度規(guī)范運(yùn)作。

????二、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

????（一）在省政府領(lǐng)導(dǎo)下，穩(wěn)妥有序地開展試點(diǎn)工作。由省金融辦牽頭，省工商局、公安廳、經(jīng)貿(mào)委、山東銀監(jiān)局、人行濟(jì)南分行參加，建立小額貸款公司試點(diǎn)工作省級聯(lián)席會(huì)議制度，主要職能是：制訂試點(diǎn)工作實(shí)施意見及相關(guān)的管理辦法；對市、縣（市、區(qū)）試點(diǎn)申報(bào)方案進(jìn)行審定；溝通信息，指導(dǎo)縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

????（二）各市政府及市級有關(guān)部門負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，確定本市小額貸款公司的試點(diǎn)縣（市、區(qū)），審核、上報(bào)縣級政府有關(guān)試點(diǎn)方案，監(jiān)測分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。

????（三）試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任;組織有關(guān)部門對小額貸款公司經(jīng)營情況密切監(jiān)測，跟蹤監(jiān)管資金流向；確定試點(diǎn)對象,審查小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料初審工作。

????縣級政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，依法組織有關(guān)部門嚴(yán)厲打擊非法吸收或變相非法吸收公眾存款、高利貸等違法活動(dòng)。小額貸款公司若有上述違法行為，縣級政府要組織有關(guān)部門及時(shí)依法查處，吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司責(zé)任人的法律責(zé)任，并報(bào)省有關(guān)部門取消其小額貸款試點(diǎn)資格。

????按照“誰試點(diǎn)、誰負(fù)責(zé)”的原則，省政府與試點(diǎn)市政府、試點(diǎn)市政府與試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府簽訂風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任書。

????三、試點(diǎn)范圍

????全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，按照省政府統(tǒng)一部署進(jìn)行。凡是要求進(jìn)行小額貸款公司試點(diǎn)，而且能明確一個(gè)主管部門（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)，并承諾承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的市級政府，可在本市范圍內(nèi)選擇1個(gè)縣（市、區(qū)）開展小額貸款公司試點(diǎn)。每個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）設(shè)1家小額貸款公司。在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，再逐步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。

????四、準(zhǔn)入條件

????（一）小額貸款公司主發(fā)起人原則上是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)，其凈資產(chǎn)不低于5000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于2000萬元），資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%，連續(xù)3年贏利且利潤總額在1400萬元（欠發(fā)達(dá)縣域550萬元）以上。在縣級政府的組織指導(dǎo)下，由主發(fā)起人為主，協(xié)商選擇其他股東。根據(jù)我省實(shí)際情況，有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于5000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于2000萬元），股份有限公司的注冊資本不得低于7000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于3000萬元）。試點(diǎn)期間，注冊資本上限均為1.5億元。對于切實(shí)服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)范、運(yùn)行良好的，一年后，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊資本上限范圍內(nèi)增資擴(kuò)股。注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。

????注冊資本的資金來源必須是自有合法資金，不能用銀行貸款投資入股，嚴(yán)禁社會(huì)集資入股,禁止關(guān)聯(lián)股東控股。主發(fā)起人持股原則上不超過20%，其他單個(gè)股東和關(guān)聯(lián)股東持股原則上不超過10%。股東必須遵紀(jì)守法，誠實(shí)守信，無犯罪記錄和不良信用記錄。鼓勵(lì)熟悉金融業(yè)務(wù)、管理規(guī)范的個(gè)人或企業(yè)入股。

????（二）科學(xué)設(shè)置監(jiān)管指標(biāo)，嚴(yán)格規(guī)章制度。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的集資和吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司可從不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，小額貸款公司的70%資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款，不得跨縣域經(jīng)營業(yè)務(wù)。

????（三）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩(wěn)健經(jīng)營。小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。試點(diǎn)公司的高管人員要熟悉金融業(yè)務(wù)、有金融從業(yè)經(jīng)歷并具備較強(qiáng)的金融合規(guī)經(jīng)營意識。

????五、監(jiān)督管理

????省級有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促市、縣（市、區(qū)）有關(guān)部門加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時(shí)識別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

????市、縣（市、區(qū)）有關(guān)部門要加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管。工商部門做好公司登記工作，加強(qiáng)日常巡查，強(qiáng)化年度檢查，監(jiān)督公司按照登記事項(xiàng)開展經(jīng)營活動(dòng)；公安部門要在政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，配合有關(guān)部門做好打擊集資詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪活動(dòng)；經(jīng)貿(mào)部門要按照《中華人民共和國公司法》的要求，做好完善小額貸款公司法人治理結(jié)構(gòu)等工作；銀監(jiān)部門要對非法吸收或變相非法吸收公眾存款等非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)嚴(yán)密監(jiān)控，配合做好各類非法集資活動(dòng)的監(jiān)測查處工作，做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司提供金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管等工作；人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測。

????試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府要明確一個(gè)部門負(fù)責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作。

????六、扶持政策

????（一）各級政府要加強(qiáng)對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

????（二）引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展。省金融辦會(huì)同工商、公安、經(jīng)貿(mào)、銀監(jiān)和人行等部門，每年對小額貸款公司進(jìn)行分類評價(jià)。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎(chǔ)上，向銀監(jiān)部門推薦，按有關(guān)規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

????開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，政策性強(qiáng)、涉及面廣，各級政府要切實(shí)做好試點(diǎn)工作的組織實(shí)施，確保試點(diǎn)工作順利進(jìn)行。