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機(jī)構(gòu)調(diào)查顯示居民理財(cái)熱情高但理財(cái)知識不足
機(jī)構(gòu)財(cái)商報(bào)告顯示：
存款和現(xiàn)金之和占居民金融投資資產(chǎn)的63%
上海、北京、廣州位列財(cái)商城市排名前三
60.1！中國平安首份財(cái)商報(bào)告指數(shù)顯示，中國人的財(cái)商剛過及格線，平均得分60.1分，整體表現(xiàn)為高態(tài)度、缺知識和低行為的特點(diǎn)。具體而言，中國人追求財(cái)富的時(shí)候態(tài)度積極，并且崇尚主動追求財(cái)富，而財(cái)富知識方面卻存在 明顯短板，特別在社會經(jīng)濟(jì)術(shù)語、理財(cái)相關(guān)資訊以及投資工具的掌握上明顯不足。專家建議國人應(yīng)拓寬財(cái)商管理渠道，做好資產(chǎn)和負(fù)債配置，并適當(dāng)重視風(fēng)險(xiǎn)保障。
財(cái)商主要指一個(gè)人對財(cái)富的認(rèn)知、獲取和運(yùn)用的能力。零點(diǎn)研究咨詢集團(tuán)董事長袁岳表示，一個(gè)人的財(cái)商得分由知識、態(tài)度、行為以及財(cái)富性格得分加權(quán)而成，“獲取、管理、應(yīng)用財(cái)富的行為”是影響財(cái)商得分的最重要因子。
九成以上的中國人主要把財(cái)富集中投資于儲蓄，這也與儲蓄風(fēng)險(xiǎn)較低、國人投資保守的特點(diǎn)相符。數(shù)據(jù)顯示，我國城市居民主要把財(cái)富集中在三大投資項(xiàng)目即儲蓄、保險(xiǎn)與股票。股票也屬于國人投資較多的項(xiàng)目，但是投資者對其知識的掌握程度很低。而房地產(chǎn)項(xiàng)目則是居民們自認(rèn)為掌握知識較多的項(xiàng)目，但是投資率較低。子女教育基金、國債是其掌握程度較低且投資較低的項(xiàng)目。
在投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)搭配組合中，我國城市居民更偏向于較為保守型的投資。調(diào)查表明，受訪者中有超過一半選擇風(fēng)險(xiǎn)最低的投資方案，而只有16.3%的受訪者愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較高的投資組合。在金融投資資產(chǎn)占比中，存款和現(xiàn)金占比最大，兩部分的比例之和高達(dá)63%。
平安證券綜合研究所王韌建議居民應(yīng)當(dāng)依據(jù)實(shí)際情況展開的多元化理財(cái)配置，例如，適當(dāng)細(xì)分保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置，積極參與銀行理財(cái)和信托計(jì)劃，關(guān)注子女教育基金等。
“70后”財(cái)商指數(shù)領(lǐng)先
在城市的橫向比較中，上海、北京、廣州三大一線城市位列財(cái)商城市排名當(dāng)中的前三。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度與城市居民的財(cái)商指數(shù)存在某種正相關(guān)，特別在知識、資訊的掌握與投資行為方面上，發(fā)達(dá)地區(qū)的居民都占有較為明顯的優(yōu)勢。
在不同年齡層比較中，70后群體財(cái)商指數(shù)全面領(lǐng)先，其后分別是60后、80后和90后，60前居末位。70后的優(yōu)勢體現(xiàn)在知識的掌握和具體財(cái)富的管理行為方面，有專家分析，70后目前是社會中堅(jiān)，掌握較多社會資源。
是不是先有收入后有財(cái)商？袁岳表示，財(cái)富和財(cái)商是正相關(guān)的，具有正向的促進(jìn)作用。在中等收入人群中表現(xiàn)較為明顯，他們在財(cái)富態(tài)度上要求最高，希望能夠獲得更多的財(cái)富和積累。而高收入人群由于其具有相對豐富的財(cái)富知識和較強(qiáng)的財(cái)富行為能力，所以其對于財(cái)富追求的態(tài)度相對較弱。(注：高收入人群：年收入在20萬元以上；中等收入人群：年收入在10萬~20萬元；低收入人群：年收入在10萬元以下)
小花絮
天秤座財(cái)商最高
在此份國人財(cái)商指數(shù)報(bào)告中，財(cái)商調(diào)研組還根據(jù)目前流行的星座對受訪者進(jìn)行了星座劃分研究，結(jié)果顯示，天秤座以60.4分的總體得分成為財(cái)商最高的星座人群，雙魚座、獅子座、處女座的財(cái)商指數(shù)列居其后。射手座財(cái)商最低。此外，不同屬相的人對財(cái)富觀念不一樣，屬相為狗和馬的人財(cái)商高(61.3分)；屬相為羊、鼠和雞的人總體財(cái)商薄弱，低于60分。袁岳表示，12星座、屬相之間財(cái)商指數(shù)得分差距較小，差異不會過于明顯。(記者 周慧) |
