內蒙中行行長妻子被綁架牽出巨額集資案(圖)

示意圖

　　勒索條件為2億元贖金或三名銀行員工復職

　　在過去數(shù)年中，圖雅從社會上吸納的資金在中國農業(yè)銀行內蒙古分行、包商銀行、中國銀行內蒙古分行等銀行之間輾轉騰挪，資金在銀行“內鬼”幫助下逃過層層風控關口，如出入無人之境。

　　“圖雅綁架張鳳槐之妻，就是因為中行突然采取行動，導致資金鏈崩盤。綁架者想管銀行要兩個億?！?/p>

　　新快報訊 2011年7月19日晚，一個電話打入

　　綁架者提出了“離奇”的要求：要么交付2億元贖金，要么允許此前被調離崗位的中行呼和浩特市支行三名工作人員復職三個月。

　　次日，在與蒙古國接壤的內蒙古自治區(qū)烏蘭察布市，呼和浩特市塞罕公安分局成功解救人質。綁架案的主使人圖雅落網。

　　這起綁架案，將一起涉及數(shù)家銀行、歷經數(shù)年的非法集資案拱出水面。多個當?shù)匦旁锤嬖V記者，圖雅操控著一個龐大的地下資金網，這個地下資金網的每一步都需要銀行工作人員配合。

　　第一步，她先將社會資金吸納進銀行儲蓄賬戶；第二步，儲戶除獲取銀行利息外，還與圖雅另行簽約，許諾20%以上的回報率；第三步，圖雅利用銀行大額無折存單管理的模糊地帶，操控銀行有關工作人員前后臺合作，將這些儲戶資金轉走，并按照圖雅的指示，進入指定賬戶，投機獲利。

　　知情人士透露，在過去數(shù)年中，圖雅從社會上吸納的資金在中國農業(yè)銀行內蒙古分行、包商銀行、中國銀行內蒙古分行等銀行之間輾轉騰挪，資金在銀行“內鬼”幫助下逃過層層風控關口，如出入無人之境。

　　直至今年6月，中行總行大額賬戶監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)出警報，內蒙古境內40多個賬戶資金異常，勒令分行即刻進行自查。中行內蒙古分行隨后將呼和浩特支行三名工作人員停職。

　　“圖雅綁架張鳳槐之妻，就是因為中行突然采取行動，導致資金鏈崩盤。綁架者想管銀行要兩個億?！鼻笆鲋槿耸拷榻B。

　　圖雅集資案實際涉及的資金規(guī)模，至今成謎。根據(jù)相關儲戶匿名提供給記者的信息，涉案資金一說不下20億元，一說在40億到60億元，并稱具體規(guī)模有待儲戶都到銀行取款才能水落石出。

　　中行和農行目前均稱“沒有這么高”，但不肯提供最終核實后的涉案金額，稱一切還在司法調查之中，而案情較為復雜。相當部分的儲戶資金來源不明，即便當事幾家銀行也未能廓清全貌。來自經偵和金融機構的消息稱，不排除部分儲戶與圖雅等人存在合謀關系。而儲戶現(xiàn)在也十分擔心，被凍結的賬戶何時能恢復取款。

　　知情人士透露說，此案目前由內蒙古自治區(qū)公安廳接手偵查，涉案銀行至少有五家。案情已引起公安部及內蒙古自治區(qū)主要負責人關注。目前被檢察機關批準逮捕的至少有九人，除綁架部分外，有六人涉及金融案件，其中四人被以非國家機關工作人員受賄罪逮捕。（據(jù)財新《新世紀》）

　　案中案

　　綁架源于金融詐騙案

　　這起綁架案，將一起涉及數(shù)家銀行、歷經數(shù)年的非法集資案拱出水面。綁架案的主使人圖雅操控著一個龐大的地下資金網。知情人士透露，在過去數(shù)年中，圖雅從社會上吸納的資金在中國農業(yè)銀行內蒙古分行、包商銀行、中國銀行內蒙古分行等銀行之間輾轉騰挪，資金在銀行“內鬼”幫助下逃過層層風控關口，如出入無人之境。

　　40多個賬戶資金現(xiàn)異常

　　綁架者最初的目標，是中行內蒙古分行行長張鳳槐。張鳳槐在該行工作多年，數(shù)年前經過短暫對外交流后，被任命為中行內蒙古分行行長。張鳳槐之妻被綁，始于張在今年7月做出的一個決定。

　　今年6月間，中行總行發(fā)現(xiàn)內蒙古境內40多個賬戶資金異常，勒令分行即刻進行自查后，呼和浩特支行三名員工違規(guī)行為就此曝光。三名員工包括一名叫通拉嘎的女性前臺業(yè)務工作人員，還有兩名男性后臺業(yè)務工作人員。

　　內蒙古分行旋即決定對他們實施崗位交流。通拉嘎承認其為圖雅的非法吸儲及放貸行為提供幫助，并提交了辭職申請。

　　與圖雅合作的銀行內部平臺迅速崩塌，資金鏈被即時斬斷。在上游資金提供者的追索下，知情人士透露，圖雅鋌而走險，雇傭數(shù)名社會人員，原本意圖綁架張鳳槐，但張本人總有其他工作人員環(huán)繞，圖雅退而求其次，決定綁架張妻。綁架案偵破后，圖雅等人實際控制的賬戶被凍結。案件偵查開始由綁架案向金融詐騙案延伸。

　　“龐氏騙局”編織資金網

　　一位當?shù)劂y行人士認為，圖雅的手法是借新還舊的“龐氏騙局”變種。多位金融界人士稱，圖雅自稱“與中行內蒙古分行合作”，對外高息攬儲，專門針對大額儲戶，承諾比定期利率高的利率，出具存單給客戶。存單有真有假，資金則體外循環(huán)。

　　至于資金體外循環(huán)的辦法，知情人士稱，一種是存入銀行賬戶后通過銀行職工轉出。一種是正規(guī)存入后通過大額無折存單等方式被圖雅等人取走。在中行的無折存單管理中，無存折開戶的賬戶號不對外，一般看不到，只有分行系統(tǒng)里顯示，總行除非特別核查，否則很難實時掌握。

　　還有一種做法，圖雅通過銀行內應在柜臺給儲戶開立假存單，儲戶和圖雅約定將存單和密碼交由前者保管半年。圖雅則利用這一時間差，挪用存款謀取高利，將資金轉手貸給不同的企業(yè)，或從事礦權倒手買賣及房地產開發(fā)。

　　知情人士透露，這些資金按照圖雅的指示，進入需要資金周轉的企業(yè)。經年日久后，所謂結算平臺也逐步擴展，并通過銀行“內鬼”間的私人關系向其他銀行延伸。

　　里應外合“打劫”銀行

　　多名受訪知情人士透露，2010年，圖雅以大客戶身份在中行進行個人理財，前述女員工通拉嘎則是對口服務的客戶經理。經過幾番交往后，雙方信任感逐漸加深，以至于圖雅將其存折、密碼等支付憑證交由前述客戶經理代為保管，后者亦為其操作資金進出。

　　當通拉嘎覺察到個中端倪時，已被綁上圖雅的生意鏈條。在圖雅抽傭分成的許諾下，她由被動轉為主動，雙方私下簽署合作協(xié)議，從此一發(fā)不可收拾，還伙同其就職于包商銀行的未婚夫，將相關賬戶資金在兩家銀行之間騰挪。

　　圖雅、銀行內應、儲戶三方的操作方式，實際上是圖雅和銀行內應合謀，用銀行信用來為儲戶提供本金安全保障，同時資金體外循環(huán)逐利。如果一切順利，儲戶有高息回報；如果“龐氏游戲”垮臺，儲戶拿著存折向銀行要錢。風險則轉嫁給銀行。資深業(yè)內人士指出，圖雅劫持銀行信用，危害絕不低于打劫銀行。

　　騙局并非始于中行

　　9月21日，包頭當?shù)劂y行收到當?shù)劂y監(jiān)部門的通知，對30多人40余個賬戶進行協(xié)查。雖然未告知具體案因，但當?shù)亟鹑诮缇靼?，置身案件漩渦的，除了中行、包商行，可能還有更多銀行，比如更早就與圖雅有“合作”的農行內蒙古分行等。

　　“雖然事發(fā)中行，圖雅的騙局并非始于中行，也遠不止于此。圖雅最初選擇的‘合作伙伴’是農行內蒙古分行?！币晃划?shù)劂y行人士透露，迄今該分行已先后有至少五到六人接受調查。

　　2005年起，圖雅就已成為農行的合作伙伴，后因農行不斷排查，特別是農行股改上市前加大了案件排查力度，在發(fā)現(xiàn)問題員工的違規(guī)操作行徑后，將相關人員調離了崗位。圖雅發(fā)現(xiàn)難以為繼，只得轉而在其他銀行尋求機會，轉而進入中行。知情人士稱，一個多月前，農行內蒙古分行行長易人。從外地派駐的新任行長到任后，開始積極配合警方展開了相關調查。