義烏企業(yè)主資產(chǎn)轉(zhuǎn)移海外鏈條曝光 假破產(chǎn)真移民

　　一線調(diào)查

　　用銀行貸款海外置業(yè)，通過預(yù)付款、離案公司傭金等名目轉(zhuǎn)移資金

　　義烏老板曝光海外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)鏈條

　　“身邊很多老板都正在走移民的程序，當銀行貸款和債務(wù)達到一定數(shù)量時申請破產(chǎn)，就可以規(guī)避一切責任。之后，把國內(nèi)的爛攤子留下，直接去加拿大定居?！碑斎袊荚跒閭鶆?wù)纏身的溫州乃至整個浙江的中小企業(yè)主擔憂時，一位資產(chǎn)上千萬的義烏老板則瀟灑地對記者表示不必過于憂心。

　　該義烏老板透露，一條向海外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的移民鏈條早已經(jīng)在浙江存在多時。

　　用實業(yè)抵押取得銀行貸款，用從銀行帶來的錢組團海外購置房產(chǎn)，再通過可以逃脫進出口核銷的預(yù)付款及離岸公司傭金等科目轉(zhuǎn)移部分資金，如今很多的義烏老板名下基本都已是空殼子。

　　以投資商鋪的名義

　　記者了解到，在民間借貸發(fā)達和銀行貸款量巨大的義烏和溫州，有專門針對這兩個地方私營企業(yè)主提供的移民方式。

　　2011年7月1日之前，加拿大政府為吸引高資產(chǎn)的移民人士，推出了適合企業(yè)主申請的“企業(yè)家移民計劃”，這一計劃只需要申請人擁有80萬加元資產(chǎn)，投資40萬加元給加拿大政府認可的移民基金銀行(5年后，加拿大政府將40萬加元歸還申請人，但無利息)就可，沒有語言和學歷的限制。

　　為了進一步吸引投資性移民，加拿大個別區(qū)域還推出了直接投資商鋪的快速移民方式?！拔覀兒图幽么蟀泊舐允『献鳎幸恍┽槍ζ髽I(yè)主的商業(yè)投資兼移民項目，花費的時間和金錢都非常少?！绷x烏一家移民中介負責人向記者展示了一個快速移民的項目，即通過在美國和加拿大投資購買商鋪的名義，進行投資移民。為了推廣這一項目，移民中介公司已經(jīng)在溫州和義烏召開過幾次介紹會。

　　“在今年9月份，已經(jīng)有25人辦好了手續(xù)，等待去加拿大，這25人全部都是企業(yè)老板，他們還可以帶著家人一起出去。”

　　據(jù)透露，該項目在過去3年，已經(jīng)有近百人移民加拿大，“多數(shù)是企業(yè)老板，彼此都是通過朋友介紹來的，很多人相互認識。”

　　為了把投資商鋪的移民“扮”得天衣無縫，“我們還會在商鋪里安排工作人員，讓加拿大當?shù)卣X得，該老板是想從事商業(yè)，而不是以移民為目的?！鄙鲜鋈耸拷榻B。

　　該項目起步投資額僅60萬元人民幣，在辦理移民的第一年，企業(yè)老板就可以在加拿大置業(yè)。

　　“這個項目吸引企業(yè)老板，還在于項目對投資者的學歷沒有任何要求?！痹谡麄€移民過程中，移民中介為客戶全程保密，“客戶情況我們不會透露的?！?/p>

　　移民中介樓團宇(應(yīng)本人要求，此處為化名)保守估計，“每年僅通過義烏的中介機構(gòu)向加拿大投資移民的企業(yè)主有40人。還有很多浙江人在上海、北京申請移民。”按投資移民400萬元的起步計算，每年僅通過義烏中介移民所轉(zhuǎn)走的資金就高達1.6億元。

　　至于如何逃避監(jiān)管在海外置業(yè)，該中介說他們不會以買房子的名義一次性把錢轉(zhuǎn)出去，還是通過各種隱秘方式陸續(xù)轉(zhuǎn)出。

　　外匯管理局在接受記者的電話咨詢時也表示，國內(nèi)政策并不支持公民海外置業(yè)。能夠真正全面掌握義烏狀況的機構(gòu)“只有義烏公證處，因為每個在義烏辦理移民的人都要到公證處辦理公證手續(xù)”。記者聯(lián)系義烏公證處，但是對方表示，“無法提供全面的數(shù)據(jù)，即便有這樣的數(shù)據(jù)也不能說明概況，因為義烏人在杭州和上海也可以辦理移民公證手續(xù)。”

　　騰挪銀行貸款

　　義烏人樓團宇在加拿大留學回國后，開設(shè)了一家移民中介公司，每年下半年他都常駐加拿大，期間帶著來自中國的客戶去加拿大各地看房、買房。

　　“去年，有幾個義烏來的老板在加拿大買了房子并進行了其他投資，每個人都從國內(nèi)往加拿大轉(zhuǎn)移了上千萬元的資金?！睒菆F宇告訴記者，這幾個老板在“加拿大最好的地區(qū)買了房子?！?/p>

　　“我現(xiàn)在幫助辦理的移民人員，全部都是投資移民，這些人都是義烏的老板，資產(chǎn)至少數(shù)千萬元。”樓團宇說，“這些義烏老板彼此之間也非常熟悉，他們是一個圈子里的人，相互介紹，通過一個中介公司一起辦理移民。這些人學歷都不高，還特別喜歡在一起買房子，希望以后移民了不至于孤單?！?/p>

　　樓團宇告訴記者，在看房子的過程中，這些人經(jīng)常討論如何把國內(nèi)的錢轉(zhuǎn)移到加拿大。也就是從這些討論中，樓團宇發(fā)現(xiàn)這個圈子里的人，買房的時候，都在等中國當?shù)氐你y行貸款。

　　“他們通過手里的企業(yè)向銀行進行貸款，再通過國內(nèi)銀行或者地下錢莊，將錢轉(zhuǎn)移到加拿大?！毙隆秱€人外匯管理辦法》規(guī)定，個人年度購匯額度限制為5萬美元。銀行業(yè)人士指出，銀行對符合相關(guān)進出口手續(xù)的企業(yè)并沒有外匯進出的限額。樓團宇時常和他們一起等待“貸款”，之后再一起去看房。

　　而用來自國內(nèi)銀行的貸款進行海外投資和購房已經(jīng)成為了圈子里的潛規(guī)則?！懊看味贾辽偕习偃f美元，去年還有幾次上千萬元人民幣的投資?！睒菆F宇透露。

　　經(jīng)過介紹，記者來到一家位于義烏某國有銀行不遠處的移民中介公司。這家移民中介公司有30多人的規(guī)模，不僅僅可以辦理移民和幫助海外投資，還能夠協(xié)助注冊境外公司，以及應(yīng)對加拿大的要求，“運作”海外公司。

　　“你只要把錢匯過來，這個錢的來源如果有問題，我們會幫你做‘材料’?！痹撘泼裰薪楣鞠嚓P(guān)負責人向記者介紹。

　　據(jù)了解，如果想辦理移民并進行海外投資，加拿大和中國都存在一定的監(jiān)管，但是這些障礙可以通過移民中介做假材料，就可以簡單跨越。該人士向記者透露，他們有專門的人員為客戶登記各種材料，移民所需要準備的材料非常多，因為經(jīng)驗豐富，他們知道如何填寫，哪些材料可以作假，能夠規(guī)避移民機構(gòu)的審查。因此被叫做“做材料”。

　　“我們基本上不問錢的來源?！痹撝薪槿耸糠Q。

　　朱亮(應(yīng)本人要求，此處為化名)是一位40多歲的工廠老板，他在浙江多個地方設(shè)有工廠，其中最大的工廠和物流中心便設(shè)在義烏，“我周圍自己開工廠的朋友，基本都在辦理移民?！币驗橐恍┤嗽讷@取銀行貸款時，需要朱亮的幫助，因此，朱亮對銀行貸款轉(zhuǎn)移的過程非常清楚。

　　在辦理貸款的時候，銀行需要寫明貸款的目的，“他們會寫，需要向我的工廠購買面料或者原材料?！敝?，貸款人向朱亮打好招呼，明確告知，這筆錢需要轉(zhuǎn)走，并不購買任何原材料，只是從朱亮手中轉(zhuǎn)移一下。

　　當辦理貸款時，朱亮在貸款證明上蓋章，銀行的錢打到朱亮的賬戶上，第二天，朱亮又會把這筆錢打回到貸款人的賬戶上。這一過程中，銀行基本沒有監(jiān)管，“現(xiàn)在，銀行偶爾會派工作人員到工廠轉(zhuǎn)一轉(zhuǎn)，問一下。以前，基本沒有銀行的人來監(jiān)管?！庇捎诂F(xiàn)在銀行貸款需要執(zhí)行“受托支付”規(guī)定，銀行不直接把錢打到貸款人賬上，而是將貸款資金支付給合同約定用途的貸款人交易對手，也就是朱亮這樣的人賬上。

　　“在一些針對大企業(yè)的抵押貸款中，銀行的監(jiān)管更是少之又少。把貸款拿到手里后，銀行和會計誰都不會來管，”朱亮透露，這筆錢用來做什么，決定權(quán)完全在自己。

　　此外，針對一些知名企業(yè)，銀行還會提供一些信用貸款，即不需要抵押物的貸款，相比抵押貸款，知名企業(yè)能夠獲得更多的資金量。

　　預(yù)付款轉(zhuǎn)移方式盛行

　　每個資金輸往海外的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在浙江都可以找到為之服務(wù)的公司。在朱亮杭州公司辦事處的隔壁，就是一家投資資詢公司。“浙江的投資資詢公司可以幫助在海外注冊離岸公司，比如在維京群島等地注冊離岸公司，每年需要向資詢公司交納1萬多元的管理費用。”

　　而注冊海外賬戶，則在國內(nèi)兩家知名銀行里就可以辦理。朱亮向記者透露，國內(nèi)某知名銀行“在香港開設(shè)賬戶，只需要在銀行的幫助下，通過視頻，讓香港那邊的銀行看到簽字的過程就可以了，根本不用自己親赴香港。”

　　到了香港，資金就基本自由了，因為香港沒有外匯管制，可以直接被轉(zhuǎn)到其他國家的賬戶上。而在移民鏈條上，監(jiān)管同樣微乎其微?！霸谝泼竦臅r候，加拿大和中國一般都不會考察申請者是否有貸款和債務(wù)?！绷x烏的移民中介向記者表示，“即便在資金上有一些問題，我們也可以做材料，讓移民局看不出來?！?/p>

　　朱亮也向記者透露，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)到海外其實沒有那么困難?！疤颖鼙O(jiān)管這點很容易做到?！币晃灰岩泼癜拇罄麃喌娜耸肯蛴浾呓榻B，他就使用身邊親朋好友的身份兌換外幣，直接帶現(xiàn)金出去。“沒人查，很多朋友都是這么帶出去的。還有朋友把人民幣存在信用卡里到國外取現(xiàn)，交一定手續(xù)費而已?！痹诹x烏的中國銀行，向加拿大和美國匯小額資金只需要身份證就可以。如果以貨款的名義匯大額資金，需要以公司的名義進行匯款，同時需要納稅。

　　而向海外匯款最簡單的方式就是，“通過地下錢莊，向海外轉(zhuǎn)移資金?！鼻笆鲆泼裰薪橄蛴浾呓榻B，“人民銀行門前有很多地下錢莊的代理。”在義烏的中國銀行門前聚集著30多人，他們手中拿著美元作為標志，一旦有外國人走近中國銀行，他們便會上前詢問。他們中間的一位很謹慎地告訴記者，“把錢匯到加拿大，費用能比銀行里面便宜一些?！?/p>

　　但是，因為地下錢莊運作并不合法，因此，記者采訪的另一位移民中介并不建議，“因為地下錢莊一旦有問題，損失就大了。”據(jù)了解，轉(zhuǎn)移外匯唯一面對的障礙是中國的進出口核銷制度。

　　進出口核銷是國家外管局實施貿(mào)易外匯管理的一項重要的管理制度。在國內(nèi)和國外買賣雙方簽訂進出口合同后，要簽署進出口核銷單，這樣管理部門通過事后核查，督促企業(yè)在出口貨物后收回相應(yīng)的外匯，在對外付匯后收到相應(yīng)的貨物，即保證貨物流與資金流的對應(yīng)，防止逃匯、騙匯的發(fā)生。

　　面對這一阻力，“企業(yè)可以以預(yù)付定金方式規(guī)避?！敝炝料蛴浾咄嘎?，“比如，我出示合同，在加拿大訂購了1000萬美元的貨物，需要先預(yù)付10%，即100萬美元，可以先去外管局備注一下，因為預(yù)付款沒有真正進出口貨物，也不是真正地付款，所以不需要快速核銷?！?/p>

　　據(jù)了解，外管局對長期不核銷預(yù)付款的出口企業(yè)也有懲罰，如果一外貿(mào)公司長期不核銷預(yù)付款，未來的出口將會受到一定影響。

　　此外，還可以通過注冊離岸公司的方式，將資金轉(zhuǎn)移到海外公司，“我可以與自己的離岸公司簽訂合同，讓離岸公司為義烏的公司提供技術(shù)服務(wù)，這樣以‘傭金’的名義，可以轉(zhuǎn)移外匯去海外的公司?！敝炝练Q這一正規(guī)的渠道，需要支付約5%的稅。通過這兩種方式，銀行的資金或者民間債務(wù)都可以順利輸往加拿大等地。