內地整治銀行收費草案被質疑合法化高收費(圖)

廣州市某銀行大廳內，工作人員向顧客介紹產(chǎn)品。記者顧展旭攝

　　本報訊 （記者王亮）銀監(jiān)會、人民銀行、國家發(fā)改委共同起草了《商業(yè)銀行服務價格管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），并向社會公開征求意見。該《辦法》將商業(yè)銀行服務價格分為政府指導價、政府定價和市場調節(jié)價，銀行服務收費管理有望完善。

　　本報此前曾持續(xù)披露銀行收費服務中存在的投訴熱點?！掇k法》雖然對部分投訴焦點有所監(jiān)管，但仍存在漏洞。

　　法律界認為， 《辦法》提出的政府定價、指導價范圍太窄。而在市場調節(jié)價方面，監(jiān)管方給銀行自由調節(jié)空間過大。

　　按照《辦法》，實行政府指導價或政府定價的項目，主要是與人民生活關系密切的基本商業(yè)銀行項目服務，包括銀行匯票、本票、支票、貸記轉賬和委托收款服務等。

　　除實行政府指導價、政府定價的商業(yè)銀行服務價格以外，商業(yè)銀行服務價格實行市場調節(jié)價，由商業(yè)銀行總行（總公司）制定和調整，分支機構不得違反總行（總公司）的規(guī)定，自行制定和調整服務價格。價格制定和調整時必須有統(tǒng)一的業(yè)務說明和宣傳材料，在營業(yè)場所醒目位置公示。

　　現(xiàn)狀掃描

　　銀行ATM少見明確收費指引

　　雖然多數(shù)銀行已在收費項目明示問題上有所改進，但個別項目仍不清晰。例如，銀行的ATM機等電子終端上并沒有明確的收費指引。由于部分業(yè)務在銀行柜臺與ATM機上辦理存在差異，因此市民希望銀行能在ATM機旁公示清晰的收費標準。

　　在“外匯轉賬”等涉及跨行業(yè)務收費方面，目前銀行一般只公布本行收費標準，卻沒有提供其他銀行的收費指引。

　　《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行服務價格應嚴格實行明碼標價制度。商業(yè)銀行應在營業(yè)場所的醒目位置提供相關服務價格目錄或說明手冊等，供金融消費者免費查閱，有條件的商業(yè)銀行可采用電子顯示屏、多媒體終端、電腦查詢等方式明碼標價。

　　有銀行放貸要收融資顧問費

　　《辦法》并未涉及部分客戶的投訴熱點。例如，國有銀行異地轉賬取現(xiàn)收費過高， 理財產(chǎn)品銷售不專業(yè)等問題。目前大型國有銀行的異地取現(xiàn)費用確實較股份制銀行高出不少，市民建議相關銀行能盡快降低手續(xù)費標準。在銀行理財產(chǎn)品的銷售過程中，客戶投訴熱點集中在銀行業(yè)務人員對所售產(chǎn)品的基本要素及風險解釋不清，甚至出于業(yè)績考慮夸大產(chǎn)品收益，回避風險。

　　另外，廣州一位企業(yè)老板向記者透露，目前向銀行貸款十分困難，即使能夠貸到，成本也接近央行規(guī)定的極限，即基準利率的4倍，其中合同上寫明的利率并不高，許多是口頭提出來的，其介紹稱，目前銀行收取的額外費用有賬戶管理費、融資咨詢費、顧問費等4種以上。

　　廣州一大型擔保公司總經(jīng)理私下向記者透露，目前銀行對擔保貸款收取的年利率通常在基準利率上上浮50%至100%，但高利率并不體現(xiàn)在合同上，而是以貸款融資顧問費的方式一次性收取。

　　兩大追問

　　“報備制”能否

　　遏制收費沖動

　　部分法律界人士認為， 《辦法》提出的政府定價、指導價范圍太窄。在市場調節(jié)價方面，監(jiān)管方給予銀行自由調節(jié)空間過大，給銀行亂收費有“可乘之機”。《辦法》實際上對銀行服務收費實行的是“報備制”，與“審批制”相比，“報備制”的監(jiān)管力度小了“不只一點半點”。

　　廣東銀行業(yè)協(xié)會一名資深律師對記者表示，要求銀行收費“提前報告”和“明碼標價”，反而從法律上為銀行“高收費合法化”留下缺口。

　　“在充分競爭情況下，報備制沒有問題；但中國銀行業(yè)仍是相對壟斷行業(yè)。”中國消費者協(xié)會副會長、中國人民大學教授劉俊海建議，應當對市場調節(jié)價范圍進行必要限制，更多地向消費者傾斜。(王 亮)

　　定價如何體現(xiàn)

　　消費者話語權

　　《辦法》僅在政府定價、政府指導價制定上提及要征求消費者意見；對于銀行可自行制定的市場調節(jié)價，未提及與金融消費者商量或征求消費者意見。這里有個案例，北京的唐女士通過一家商業(yè)銀行向海外匯款200多美元，卻被收取200元人民幣匯款費用，對此收費，她一頭霧水。北京問天律師事務所主任張遠忠指出，一些銀行在服務收費上“漫天要價”，與消費者在銀行服務價格制定上缺乏話語權不無關系。

　　“不管是政府定價、指導價，還是市場調節(jié)價，都應征求消費者意見?！眲⒖『Ｕf，即便是受實際情況所限，銀行無法做到與每個消費者單獨協(xié)商，也應該召開聽證會。

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