????寧波銀行一直將服務(wù)和支持中小企業(yè)的發(fā)展作為自己的神圣使命，在努力為中小企業(yè)提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效、貼心的金融服務(wù)的同時(shí)，竭盡全力幫助中小企業(yè)破解融資難題，為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造更多的成長(zhǎng)機(jī)會(huì)，從而最終實(shí)現(xiàn)銀行與企業(yè)的和諧發(fā)展、互惠共贏。 ????一、支持中小企業(yè)發(fā)展的主要措施 ????(一)設(shè)立中小企業(yè)服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu) ????早在2006年底，寧波銀行就成立了獨(dú)立的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)服務(wù)于中小企業(yè)，實(shí)行獨(dú)立考核，單獨(dú)管理。2008年7月，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，寧波銀行小企業(yè)部從二級(jí)部門(mén)升級(jí)成為一級(jí)部門(mén)，同時(shí)改名為零售公司部，確立了以零售模式經(jīng)營(yíng)小企業(yè)的基本理念。目前,僅在寧波地區(qū)寧波就已設(shè)立了70余個(gè)小企業(yè)金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，架構(gòu)及人員配置也比較完善，分管副行長(zhǎng)、部門(mén)經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理職責(zé)清晰。 ????(二)打造中小企業(yè)融資服務(wù)品牌 ????一是推出 “金色池塘”系列產(chǎn)品，盡力滿(mǎn)足中小企業(yè)多樣化的融資需求。根據(jù)中小企業(yè)金融需求的特點(diǎn)，寧波銀行推出了“金色池塘中小企業(yè)全面金融服務(wù)”，并參與了“中小企業(yè)轉(zhuǎn)型與升級(jí)援助計(jì)劃”，全力支持中小企業(yè)發(fā)展成長(zhǎng)。“金色池塘中小企業(yè)全面金融服務(wù)”不僅推出了誠(chéng)信融、透易融、業(yè)鏈融、專(zhuān)保融等13項(xiàng)更便利、更全面的小企業(yè)信貸產(chǎn)品，而且實(shí)施了更為優(yōu)惠的特色積分增值服務(wù)，將“打分卡”機(jī)制引入企業(yè)的信用評(píng)定，建立起龐大而科學(xué)的企業(yè)信用檔案庫(kù)；而且針對(duì)小企業(yè)運(yùn)營(yíng)的“小快靈”特征推出了貼心的“即時(shí)靈”賬戶(hù)信息服務(wù)。幾年來(lái)，“金色池塘”已得到了市場(chǎng)廣泛的歡迎和認(rèn)可。 ????二是通過(guò)信息平臺(tái)建設(shè)推進(jìn)管理手段創(chuàng)新，不斷提高中小企業(yè)授信審批效率。寧波銀行注重以管理手段的創(chuàng)新來(lái)促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，特別是注重科技手段的創(chuàng)新，通過(guò)加強(qiáng)授信工作的管理信息系統(tǒng)建設(shè)來(lái)不斷提升為小企業(yè)提供融資服務(wù)的水平。一方面，通過(guò)開(kāi)發(fā)小企業(yè)信貸審批系統(tǒng)、低柜系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉(cāng)系統(tǒng)、考核系統(tǒng)、CRM(客戶(hù)關(guān)系管理)等系統(tǒng)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供全面而強(qiáng)有力的支持；另一方面，通過(guò)開(kāi)發(fā)使用打分卡系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了存量客戶(hù)的業(yè)務(wù)批量審批，節(jié)約了審批時(shí)間，提高了流程效率。 ????三是多渠道聽(tīng)取客戶(hù)意見(jiàn)并及時(shí)認(rèn)真整改，不斷提升中小企業(yè)金融服務(wù)水平。一方面，寧波銀行客戶(hù)服務(wù)中心建立了每月業(yè)務(wù)分析和投訴通報(bào)制度，客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn)96528(北京、上海962528)也會(huì)不定期對(duì)隨機(jī)客戶(hù)進(jìn)行服務(wù)質(zhì)量調(diào)查，并將客戶(hù)意見(jiàn)及時(shí)反饋相關(guān)職能部門(mén)進(jìn)行整改；另一方面，各分支行業(yè)務(wù)人員每季度均會(huì)攜帶客戶(hù)滿(mǎn)意度調(diào)查表對(duì)存量授信客戶(hù)進(jìn)行調(diào)查，總行管理部門(mén)每年末抽選部分客戶(hù)進(jìn)行滿(mǎn)意度回訪(fǎng)，以了解客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的建議并及時(shí)加以改進(jìn)。 ????(三)助推中小企業(yè)快速成長(zhǎng) ????一是專(zhuān)注中小企業(yè)信貸投放，化解小微企業(yè)融資難題。2011年，在社會(huì)融資總量調(diào)控、資金從緊的形勢(shì)下，寧波銀行嚴(yán)格執(zhí)行“兩個(gè)不低于”的監(jiān)管要求，整合信貸資源向中小企業(yè)傾斜。為解決中小企業(yè)融資問(wèn)題，寧波銀行設(shè)立8億元專(zhuān)項(xiàng)額度，用于中小企業(yè)信貸投放。此外，為進(jìn)一步解決小企業(yè)融資難問(wèn)題，寧波銀行還致力于為小企業(yè)搭建服務(wù)平臺(tái)，努力將政府、銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)服務(wù)行業(yè)等力量集結(jié)起來(lái)，為小企業(yè)提供融資支持和智力支持，比如通過(guò)開(kāi)展與優(yōu)質(zhì)的專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司合作，幫助解決小企業(yè)融資擔(dān)保問(wèn)題；通過(guò)與政府部門(mén)的聯(lián)動(dòng)，大力推進(jìn)銀政送貸活動(dòng)，積極參與城鄉(xiāng)小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)，為初創(chuàng)期中小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和“三農(nóng)”提供資金支持等，都為小企業(yè)破解融資難題起到了積極作用。 ????二是開(kāi)展形式多樣的金融培訓(xùn)，助推小企業(yè)快速成長(zhǎng)。一方面，針對(duì)中小企業(yè)管理“短板”，寧波銀行積極開(kāi)展“銀企沙龍”活動(dòng)，通過(guò)各種形式的交流、培訓(xùn)，幫助中小企業(yè)管理人員進(jìn)一步了解金融知識(shí)，提升財(cái)務(wù)管理能力，通過(guò)運(yùn)用金融產(chǎn)品規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)企業(yè)增值；另一方面，積極啟動(dòng)“金色池塘”小企業(yè)大講堂計(jì)劃，通過(guò)不定期邀請(qǐng)各界知名講師，每年舉辦幾百場(chǎng)小企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)授課，幫助萬(wàn)余小企業(yè)提升經(jīng)營(yíng)管理水平。 ????二、積極推進(jìn)小企業(yè)金融創(chuàng)新 ????(一)以產(chǎn)品創(chuàng)新為抓手，盡力滿(mǎn)足中小企業(yè)多樣化的金融服務(wù)需求。建立了“自上而下”、“自下而上”的小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的工作機(jī)制，在持續(xù)改進(jìn)現(xiàn)有產(chǎn)品的同時(shí)，根據(jù)市場(chǎng)變化情況，及時(shí)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，并鼓勵(lì)分支行結(jié)合區(qū)域特色進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。特別是近兩年，寧波銀行依托“金色池塘”小企業(yè)全面金融服務(wù)品牌，在原有的“便捷融、貸易融、押余融、友保融、專(zhuān)保融、誠(chéng)信融、透易融、業(yè)鏈融”等子品牌基礎(chǔ)上，針對(duì)中小企業(yè)缺少抵押物的現(xiàn)狀，開(kāi)發(fā)了多戶(hù)聯(lián)保產(chǎn)品“聯(lián)保融”，并為解決小型企業(yè)初創(chuàng)期購(gòu)買(mǎi)經(jīng)營(yíng)用房的資金壓力開(kāi)發(fā)了經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款“定期融”。此外，根據(jù)各地實(shí)際，寧波銀行還相繼開(kāi)發(fā)了具有區(qū)域特色的“互助融”、“農(nóng)貸融”、“科貸融”等各類(lèi)授信產(chǎn)品，有效滿(mǎn)足了不同區(qū)域、不同企業(yè)的差異化、特色化產(chǎn)品需求。 ????(二)以批量授信為突破口，進(jìn)一步提高服務(wù)中小企業(yè)的服務(wù)效能。在銀行競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的新形勢(shì)下，銀行服務(wù)的質(zhì)量與效能至關(guān)重要。為進(jìn)一步探索小企業(yè)批量授信新模式，提高營(yíng)銷(xiāo)效率和質(zhì)量，加快小企業(yè)授信審批流程，寧波銀行在余姚仙橋支行開(kāi)展了“批量授信”試點(diǎn)工作。所謂批量授信是指依據(jù)一定的風(fēng)險(xiǎn)判斷，在正面接觸客戶(hù)之前，從側(cè)面收集客戶(hù)的基礎(chǔ)資料，并根據(jù)此部分資料所判斷的客戶(hù)資質(zhì)，篩選符合寧波定位的客戶(hù)群體，預(yù)提供一定額度的授信發(fā)放形式。批量授信無(wú)需要逐個(gè)收集客戶(hù)資料、逐個(gè)上報(bào)授信審批，并且在信貸系統(tǒng)首次審批時(shí)也無(wú)需提供小企業(yè)報(bào)表(僅需提供簡(jiǎn)易調(diào)查報(bào)告)，因此在流程上更為便捷、高效，既減輕了小企業(yè)融資需提供復(fù)雜資料的負(fù)擔(dān)，又提高了銀行的工作質(zhì)量與服務(wù)效率，改善了客戶(hù)的服務(wù)體驗(yàn)。 ????(三)以約束激勵(lì)創(chuàng)新為重點(diǎn)，在促進(jìn)小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。一是確立了獨(dú)立管理、差異考核、全程跟蹤的管理機(jī)制，并在全行授信額度中，確立了專(zhuān)門(mén)用于中小企業(yè)授信的專(zhuān)屬額度，盡可能地滿(mǎn)足中小企業(yè)融資服務(wù)需求；二是在存貸比考核中，實(shí)行50%的貸款額度由總行承擔(dān)的鼓勵(lì)措施，甚至在部分地區(qū)小企業(yè)貸款不納入存貸比考核，全力支持中小企業(yè)融資需要。三是在員工考核上，摒棄了原先大中客戶(hù)經(jīng)理考核模式，實(shí)行團(tuán)隊(duì)考核，以年輕、效率、活力的團(tuán)隊(duì)為中小企業(yè)提供全面的金融服務(wù)。 ????同時(shí)，為提高業(yè)務(wù)流程效率、有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，寧波銀行設(shè)置了專(zhuān)門(mén)的零售公司風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位，并對(duì)分支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的配置作了具體要求。同時(shí)，寧波銀行還設(shè)置了專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)授信管理崗位，并通過(guò)實(shí)施授信前移，保證了營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)控的分離，在最大程度地提高營(yíng)銷(xiāo)效率的同時(shí)，有效防范員工風(fēng)險(xiǎn)。 ????中小企業(yè)作為支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要微觀基礎(chǔ)，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生改善中發(fā)揮了不可替代的重要作用。作為一家與中小企業(yè)有著天然血緣關(guān)系的本土商業(yè)銀行，寧波銀行將不斷完善“金色池塘”小企業(yè)服務(wù)品牌，繼續(xù)努力為中小企業(yè)提供更好更專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)，為幫助中小企業(yè)破解融資難題、實(shí)現(xiàn)更好的成長(zhǎng)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。 |