中小企業(yè)資產(chǎn)千萬難融資

    把豪車抵押了給員工發(fā)工資

    人物：王先生 年齡：47歲 身份：餐飲業(yè)老板

    2012年的春節(jié)，對于從事餐飲行業(yè)的老板王先生來說，算是徹頭徹尾的寒冬。在生意場上摸爬滾打了十幾年之后，王先生卻遇到了最難的一道坎，資金周轉(zhuǎn)不靈，沒錢給員工發(fā)工資。萬般無奈之下，他只得把自己價值近200萬元的寶馬X6轎車抵押給了典當行，換回了50萬元貸款，七拼八湊，總算給員工發(fā)了工資。“年關(guān)難過，要能從銀行貸到款，我也不至于走到這一步?！蓖跸壬鷩@了口氣。

    據(jù)王先生介紹，他并沒有開實體飯店，而是在青島承包了20多個餐館和食堂，平時收益倒還都不錯，王先生的身家也在千萬元左右。但是由于承包餐廳和食堂已經(jīng)抵押了不少資金，對于王先生來說，最大的難題就是流動資金不足，周轉(zhuǎn)不靈。而到了年末，這個問題就更加凸顯出來。“我手底下有200多個員工，大家都等著領(lǐng)了年終獎回家過年，我偏偏這時候資金出了問題?！闭劦焦?jié)前的這次“錢荒”，王先生叫苦不迭。

    遭遇“錢荒”，王先生首先想到了銀行。“現(xiàn)在從銀行貸款門檻很高，我咨詢了一下，像我的情況拿到貸款的可能性不大。而且辦理貸款的手續(xù)太過麻煩，需要提交各種證明，耗費的時間也比較長?！彼记跋牒?，王先生還是決定放棄從銀行貸款，而是拿出了自己的寶馬汽車，去典當行辦理了抵押手續(xù)，換回了50萬元。王先生說，等資金周轉(zhuǎn)開了，自己就會去典當行把車給贖回來。“我現(xiàn)在就盼著銀行貸款能降低門檻，讓我們這些小老板的資金也寬裕點。能貸到款，流動資金就充裕了，生意也能慢慢做大點?！?/p>

    為支撐飯店，只好拆東墻補西墻

    人物：劉芬 年齡：38歲 身份：餐飲業(yè)老板

    “這次貸款沒成功，我這酒店想做大暫時看來是不可能了?！睄魃絽^(qū)一家酒店的女老板劉芬(化名)向記者說起了她的融資經(jīng)歷，“我在安徽和青島還都是有一些產(chǎn)業(yè)的，想把酒店業(yè)務(wù)做大才想到去尋求貸款，沒想到在銀行那里，我成了無房、無車、無戶口的三無人員?！?/p>

    2月18日，記者在劉芬的酒店里見到了她，這個安徽女人看上去精明干練，據(jù)她介紹，自己在安徽合肥已經(jīng)開了4家徽菜館，生意做得很大。由于喜歡青島這座城市，并且看好餐飲業(yè)在青島的發(fā)展，2009年10月份，劉芬的酒店在嶗山區(qū)正式開張，但是酒店的經(jīng)營狀況卻令劉芬始料未及?！伴_業(yè)的時候恰好趕上淡季，生意很差，幾乎沒有什么客人，一直入不敷出?！?/p>

    “每個月最辛苦的時候就是交房租和付員工工資，這兩項每個月的支出加起來有16萬元?！眲⒎腋嬖V記者，酒店開張后很長一段時間內(nèi)，賺的錢根本不夠房租和工資支出?！昂迷谖以诤戏蔬€有產(chǎn)業(yè)，所以每個月都要拆東墻補西墻，從那邊拿錢來支援青島的飯店?！?/p>

    2011年下半年，開店兩年后，劉芬的酒店生意才逐步扭虧為盈?！熬频炅⒆阆聛碇?，我就想把生意做大，當時我有個白酒代理的機會很不錯，但是我還有幾百萬元的資金缺口。”劉芬解釋說，如果她想進一步發(fā)展，這筆資金就顯得特別重要，于是劉芬想到了銀行貸款。

    從2011年9月份開始，劉芬先后找到了幾家銀行，準備了很多資料，但是卻被告知自己成了“三無人員”，并無法獲得貸款。對于銀行“卡”住貸款的理由，劉芬很不能接受。

    “我名下的汽車、房子都在合肥，戶口也在合肥?！彼蛴浾呓忉屨f，“在這邊我也有房子和車子，只不過都是在公司名下，不是以我個人名義購買的?！庇捎趧⒎宜鶑氖碌牟惋嬈髽I(yè)本身不符合信貸政策，劉芬還專門成立了一家商貿(mào)公司，但是礙于成立時間只有兩三個月，銀行還不能將其作為抵押。

    “我真是沒招了，為了辦下來這次貸款，我還專門用自己的名字在青島買了輛車?！眲⒎艺f，她不會放棄尋求銀行貸款的努力。

    B 兩難的銀行

    想貸款又怕引來不良貸款

    “62% 的小微企業(yè)當前有融資需求?！痹凇董h(huán)渤海小微企業(yè)經(jīng)營與融資現(xiàn)狀調(diào)研報告》中，這個數(shù)據(jù)引起了記者的注意，這份報告為北京大學(xué)國家發(fā)展研究院聯(lián)合阿里巴巴集團發(fā)布，對以山東等地區(qū)為主的中小企業(yè)融資需求做了調(diào)研，在沒有融資需求的38% 的小微企業(yè)中，12% 的小微企業(yè)事實上已有外部借款。而62%的小微企業(yè)當前有融資需求，可謂粥少僧多，銀行貸款供不應(yīng)求。

    銀行每家劃撥的中小企業(yè)方面的貸款，根據(jù)工作重點而不同，但銀行遠遠沒有滿足企業(yè)需求，一家銀行個貸部門的工作人員向記者透露，“其實，銀行對公客戶大部分都有貸款經(jīng)驗，客戶有貸款意向，也首先會咨詢一些政策，感覺大體符合，才會到銀行個貸部門來遞交申請，而即使是這樣，在我們審核過程中，還至少有3成左右的客戶難以借貸成功?！?/p>

    嶗山區(qū)鳳凰山莊的負責(zé)人道出了自己的求錢過程，“山莊成立之初建設(shè)投入很大，經(jīng)常被資金壓得喘不過氣來，恰好期間不少企業(yè)融資論壇會議給他發(fā)了邀請函?！彼f，我當時猶如看到了曙光一樣興致勃勃地去參加，想著多找一些機會，或許能找到融資的渠道。會上相關(guān)部門和銀行的發(fā)言也讓他聽得心潮澎湃，結(jié)果，當他找到銀行時，卻因為各種問題被退了回來，親戚朋友也找了，民間借貸的利息太高，山莊的建設(shè)一度進行不下去，最終，他找了投資擔(dān)保公司，才算解決了問題。這位負責(zé)人說，“如今對于銀行貸款，感覺真是又愛又恨?！?/p>

    記者了解到，中小微企業(yè)的融資渠道還是相對狹窄的，民間借貸擔(dān)保公司在國內(nèi)尚不成熟，借貸成本很高，安全性也相對較弱，所以對于需要錢的企業(yè)來說，銀行還是最好的選擇。有專家在調(diào)研中坦言，“金融機構(gòu)中，銀行仍是服務(wù)小微企業(yè)融資的主力軍。但在實際操作中，種種原因造成小微企業(yè)特別是微型企業(yè)貸款無門、獲貸難度大?！?/p>

    而從銀行方面來說，銀行也苦于接觸不到優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶，“其實對于銀行來說，中小企業(yè)因為溢價能力高，確實是一塊肥肉，但目前來說，銀行最擔(dān)心的還是中小企業(yè)會引起不良貸款?！边@位個貸部負責(zé)人也坦言，不少融資者并沒有科學(xué)的觀念，例如資料準備不齊全、信用機制觀念不強等原因，造成了不能達成合作。

    記者手記

    老板們風(fēng)光的背后

    “老板”在人們心中的印象，是自由的工作時間，單位最高的地位，瀟灑舒適的生活，還有好房好車……但這風(fēng)光的背后，卻是無數(shù)個輾轉(zhuǎn)難眠的夜晚，一次次閉門羹的打擊，巧婦難為無米之炊的無奈，一分錢難倒英雄漢的悲哀……別人看到他們表面光鮮富足的時候，他們的錢包里可能窘迫到連一袋大米都買不起。

    創(chuàng)業(yè)容易守業(yè)難，想不斷壯大更是難上加難。這是每一個小企業(yè)老板都體會過的辛酸。生意做得好，有繼續(xù)投入擴大的機會，誰都想抓?。簧庾龅貌缓?，資金周轉(zhuǎn)不靈的時候，誰也無法逃避。無論是守著酒店卻買不起一個碗櫥的張儷，開了二十個食堂還要抵押愛車發(fā)工資的王老板，還是擁有千萬資產(chǎn)卻被十家銀行拒之門外的鐘先生……他們都在創(chuàng)業(yè)路上遇到了同樣的瓶頸——融資。對于生意場上的人來說，有句俗語叫“寧借老婆也不借錢”，借錢發(fā)展顯然不是可行的辦法；民間借貸利息之高又讓小企業(yè)主無力負擔(dān)；最有希望、最值得信賴的銀行貸款，卻狠狠地將他們拋棄。在這種小微企業(yè)被排斥在融資市場之外的環(huán)境里，小微企業(yè)一旦遭遇融資問題，生命力便顯得格外脆弱，可能因為幾萬元或幾十萬元的周轉(zhuǎn)資金，便葬身于茫茫商海。也許落后的管理、巨大的流動資金風(fēng)險和空白的銀行信譽，讓小微企業(yè)缺少競爭力，但在公平競爭的市場中，小微企業(yè)不應(yīng)該成為一個被遺忘的角落。

    為幫助中小企業(yè)走出困境，信報聯(lián)合工行市南四支行等部門啟動中小企業(yè)貸款圓夢行動，面向社會征集融資難的小微企業(yè)，今日正式啟動，請關(guān)注系列報道。記者丁輝 鄭昆侖 許瑤

    辦理貸款的手續(xù)太過麻煩，需要提交各種證明，耗費的時間也比較長。只好去典當行辦理了汽車抵押手續(xù)，換回了50萬元。我現(xiàn)在就盼著銀行貸款能降低門檻，讓我們這些小老板的資金也寬裕點。

    ——王先生

    真是一塊錢想掰成兩塊花。最后不得已，光禿禿的廚房里只有一張家里用的舊碗櫥。守著一個大酒店，卻被一個碗櫥難為了好幾個月，如果銀行能貸給我三五十萬元就好了?！獜垉?/p>

    去年下半年突然感覺資金很緊張，一度勒得我有點喘不過氣來。不瞞你們說，我現(xiàn)在已經(jīng)找了十多家銀行，材料也遞了十多份，但是大部分都石沉大海，再也沒回音。——鐘先生