銀行員工稱信用卡無密碼更安全 被盜刷可獲賠

信用卡怎樣用更安全？

　　使用銀行卡需設(shè)置密碼保障安全，這個(gè)常識(shí)近日被人推翻——一位自稱銀行內(nèi)部人士在專業(yè)理財(cái)論壇上發(fā)帖爆料，告知信用卡不設(shè)密碼其實(shí)更安全。記者求證中，本地銀行信用卡中心工作人員，也默認(rèn)了這種說法，并表示自己的信用卡就沒有設(shè)置密碼。

　　名為“kcat”網(wǎng)友在帖子中表示，之所以信用卡沒有密碼更安全的原因是，信用卡一旦被盜刷，有密碼持卡人負(fù)全責(zé)，沒設(shè)密碼則銀行可負(fù)責(zé)賠償。

　　該網(wǎng)友甚至羅列了一些國內(nèi)的案例支撐自己的觀點(diǎn)——

　　因卡片丟失被盜刷，憑密碼消費(fèi)時(shí)，法院傾向于判持卡人負(fù)全責(zé)；憑簽名消費(fèi)，法院會(huì)以持卡人沒有保管好卡片存在過錯(cuò)為由，判持卡人承擔(dān)10%-50%的損失，余下?lián)p失由商家承擔(dān)，具體視商家過錯(cuò)內(nèi)容而定，例如簽名與卡片不符、性別不符等，商家的過錯(cuò)越多則持卡人承擔(dān)的損失越少。

　　因克隆卡被盜刷的持卡人，如是憑密碼消費(fèi)或憑簽名消費(fèi)且持卡人無法舉證是克隆卡，法院傾向于判持卡人負(fù)全責(zé)；憑簽名消費(fèi)且持卡人能舉證是克隆卡，例如持卡人手機(jī)收到盜刷短信后立即前往超市消費(fèi)并保留消費(fèi)簽單作為呈堂證供，由于盜刷多發(fā)生在外地而持卡人從物理上不可能同時(shí)在相隔遙遠(yuǎn)的兩地消費(fèi)，銀行因此徹底喪失了抗辯的理由，法院多會(huì)判銀行負(fù)全責(zé)。

　　只賠未設(shè)密碼用戶

　　為保障信用卡刷卡安全，多數(shù)銀行提供了失卡保障服務(wù)。若卡片遺失，持卡人在第一時(shí)間向銀行申請(qǐng)掛失，則銀行對(duì)持卡人在掛失前一定時(shí)間內(nèi)因被人盜刷信用卡而造成的損失進(jìn)行賠償。目前銀行提供的失卡保障大多為48小時(shí)，也就是說銀行對(duì)持卡人在掛失前48小時(shí)內(nèi)因被人盜刷信用卡而造成的損失進(jìn)行賠償。不過，招行信用卡中心人士提醒，銀行所提供的失卡保障，大多針對(duì)的是沒有設(shè)置交易密碼，僅憑客戶簽名進(jìn)行交易的信用卡客戶?！?/p>

　　本地信用卡中心人士告訴記者，央行頒布的《銀行卡管理?xiàng)l例》中,明確要求收單商戶負(fù)擔(dān)起核對(duì)信用卡簽名的責(zé)任。“僅憑簽名消費(fèi)的信用卡丟失或被盜后,容易被人冒刷,但由于不用輸入密碼,所以不存在密碼泄露的情況。同時(shí)由于不是本人簽字,在追究責(zé)任時(shí),筆跡專家很容易就能分辨出真?zhèn)?在確認(rèn)不是本人簽名之后,責(zé)任就轉(zhuǎn)移到了刷卡的商家身上。商家將承擔(dān)一定損失,個(gè)人是不需要承擔(dān)責(zé)任。而使用密碼進(jìn)行的交易，均視為持卡人本人所為。因?yàn)殂y行無法識(shí)別信用卡是被盜刷還是道德風(fēng)險(xiǎn)，而憑密碼消費(fèi)交易的保密級(jí)別明顯比僅憑簽名消費(fèi)高得多。對(duì)后者交易模式，由于從來不用輸入密碼，所以不存在密碼泄露的情況”。

　　有網(wǎng)友表示，曾就信用卡是否設(shè)密碼征求過律師意見，該律師稱，持不設(shè)密碼，只要消費(fèi)憑單不由持卡人簽署，而且沒有重大過錯(cuò)，持卡人就完全不需要為盜刷負(fù)責(zé)。銀行方面希望設(shè)置密碼，是因?yàn)榭梢园言驹撚摄y行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給用戶。

　　多重保護(hù)安全更有保障

　　使用信用卡，到底該不該設(shè)密碼？記者在隨機(jī)調(diào)查的15位持卡人中，正反觀點(diǎn)各占一半。部分在境外交易的持卡人告訴記者，刷卡走VISA和MASTER通道，是不需要輸密碼的，只憑簽名交易。而有些國外的POS機(jī)根本就沒輸密碼的地方。而一些消費(fèi)者則贊同信用卡設(shè)置密碼。密碼和簽名雙重保護(hù)，使用當(dāng)然會(huì)更加安全。被盜刷還是小概率事件，而且向銀行索賠程序也會(huì)比較繁瑣，為什么不自己保護(hù)好用卡安全。

　　銀行專業(yè)人士提醒，目前國內(nèi)信用卡用卡環(huán)境還不很成熟，憑密碼交易的持卡人需注意用卡時(shí)，盡量用手掩蓋密碼器，防止密碼泄露。而使用無密碼信用卡的持卡人，也應(yīng)該進(jìn)行多重防護(hù)，如短信提醒、交易金額限制等,并選擇一些有失卡保障和異常交易監(jiān)控的銀行。拿到新卡后，一定要在卡背面簽上自己的名字,而且字體筆跡最好有一定的特色,別人不容易模仿。這樣可以有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。（記者 程思思）