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????近日有自稱銀行工作人員的網(wǎng)友爆料,信用卡不設置密碼更安全。記者昨天從銀行方面證實了這種說法,設置密碼的信用卡被盜刷由持卡人承擔全部責任,不設密碼則有機會讓銀行承擔部分責任。但調(diào)查發(fā)現(xiàn),事實上要獲得銀行的賠償也并非易事。 ????設密碼被盜刷 持卡人負全責 ????此前有網(wǎng)友透露,信用卡從未離身卻被人盜刷3萬余元,盡管有證據(jù)證明盜刷事實,但銀行信用卡中心給出調(diào)查結(jié)果仍是:憑密碼消費的交易,銀行概不負責。近日有網(wǎng)友在網(wǎng)上爆料稱,沒有設置密碼的信用卡更為安全,原因是信用卡被盜刷,設密碼持卡人負全責,沒設密碼則銀行可負責賠償。 ????記者從銀行方面也證實上述說法。銀行信用卡人士透露,設置密碼意味著自設屏障,一旦因此盜刷,銀行無法識別信用卡被盜刷還是道德風險,即使被盜刷也被認定為個人保護密碼不當,責任為持卡人承擔。 ????幾乎所有銀行的信用卡章程中都規(guī)定:“凡使用密碼進行的交易,均視為持卡人本人所為?!?/p> ????相較而言,僅憑簽名消費的信用卡丟失或被盜后,盡管容易遭盜刷,但不存在密碼泄露的情況。在追究責任時,筆跡專家能分辨真?zhèn)?,如確認非本人簽名,責任則轉(zhuǎn)移到刷卡的商家身上。 ????無密碼遭盜刷 索賠也不易 ????盡管理論上,如果信用卡被盜刷后簽名不符,持卡人可申請調(diào)單拒付,但在目前國內(nèi)銀行業(yè)的整體服務水平下,拒付也并不容易,且銀行所說的賠償是有條件的部分賠償。 ????目前多數(shù)銀行提供失卡保障服務。廣發(fā)銀行在國內(nèi)較早推出“失卡萬全保障”,據(jù)該行透露,上述服務是針對掛失前48小時內(nèi)的交易行為進行賠償,從保障時間來看,各銀行規(guī)定不同,一般掛失前48小時,最長120個小時內(nèi)。 ????但賠償?shù)姆秶邢?。如廣發(fā)銀行規(guī)定,憑簽名的交易才能獲得賠償,網(wǎng)上交易、電話轉(zhuǎn)賬等均不在“失卡保障”范圍內(nèi)。 ????此外,持卡人要獲得全額賠償也并非易事。目前國內(nèi)多數(shù)銀行提供的失卡保障最高額度在5000元以上,通常在1萬至5萬元之間。 ????要獲賠還有很多“必選”工作。持卡人向銀行掛失后,須提供公安部門出具的被盜刷報案證明,填寫銀行《失卡保障受理表》后,再等待銀行核實,決定是否給予賠償。 ????銀行人士表示,不設密碼更安全是有前提的,首先收銀人員要嚴格核對簽名守好第一關(guān),盜刷發(fā)生后銀行要保證持卡人權(quán)益。但這兩點目前都做不到,一般盜刷發(fā)生后銀行都先入賬由持卡人承擔損失,破案后才能返還,而國外這部分損失是由保險公司先行賠付。 ????他山之石 ????國外信用卡均無密碼 ????據(jù)了解,國外的信用卡在交易時不需要輸入密碼,僅憑持卡人簽名即可進行交易。但是這個“慣例”的前提條件是有一整套成熟的法律體系和信用體系。 ????信用卡研究資深人士董崢表示,美國的信用卡產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了五十多年的發(fā)展,有一整套成熟的法律體系和信用體系,因此他們可以承諾如遇到盜刷情況,持卡人一般只承擔50美元損失,其他部分由銀行或是商戶承擔。而在國內(nèi),信用體系才剛剛建立起來,雖然人們已開始意識到個人信用的重要性,但是對個人生活的影響遠沒有國外那么大,這也是為何信用卡違約率會逐年上升。在這樣的情況下,要求銀行對每筆持卡人舉報的盜刷都買單自然不現(xiàn)實。 |