投連險不宜短期投資 分紅險是投訴重災(zāi)區(qū)

????保監(jiān)會通報一季度投訴情況：

????7日，保監(jiān)會網(wǎng)站公布一季度保險消費者投訴情況通報，數(shù)據(jù)顯示，產(chǎn)險理賠難和壽險涉及欺詐誤導(dǎo)是消費者投訴的重頭，而國壽和人保財險分別位列壽險和產(chǎn)險投訴排行榜的榜首。

????別忘了保障功能

????數(shù)據(jù)顯示，在壽險違法違規(guī)類投訴中，涉及欺詐誤導(dǎo)的386個，占壽險公司違法違規(guī)類投訴82.30%，是壽險領(lǐng)域侵害消費者權(quán)益最突出的問題。投訴居前的公司：國壽股份（76個）、新華人壽（60個）、平安人壽（59個）、太保壽險和生命人壽（各25個），其總和占人身險公司欺詐誤導(dǎo)類投訴的63.47%。從涉及的險種看，投訴分紅險最多（240個），占人身險欺詐誤導(dǎo)投訴的62.18%，萬能險44個，投連險20個。

????據(jù)介紹，欺詐誤導(dǎo)的具體表現(xiàn)為，一是印制帶有誤導(dǎo)客戶內(nèi)容的宣傳材料；二是營銷員在條款解釋時夸大承諾收益、不如實告知投保人權(quán)利等；三是模糊保險產(chǎn)品和基金等其他金融產(chǎn)品的界限。

????數(shù)據(jù)顯示，分紅險是壽險公司投訴中重災(zāi)區(qū)。按險種劃分，壽險公司合同糾紛類投訴中，分紅險166件，占人身險合同糾紛的40.59%。違法違規(guī)類投訴中，分紅險270件，占人身險違法違規(guī)類投訴的57.57%。

????保監(jiān)會此前在對于合理購買人身保險產(chǎn)品的公告中提醒消費者，保險產(chǎn)品的主要功用有風(fēng)險保障、長期儲蓄、財務(wù)規(guī)劃和投資理財?shù)?。不同的保險產(chǎn)品，其風(fēng)險保障、儲蓄或投資功能側(cè)重不同。

????通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障成分相對較高；終身壽險、兩全保險和年金保險等，儲蓄的成分相對較高。盡管部分壽險產(chǎn)品偏重投資功能，但本質(zhì)上屬于保險產(chǎn)品，經(jīng)營主體是保險公司，不宜將其與銀行存款、國債、基金等金融產(chǎn)品進行片面比較，更不要僅把它作為銀行存款的替代品。

????投連險不宜短期投資

????此外，通常來說，家庭經(jīng)濟責(zé)任和緊急預(yù)備金可以通過購買保障型產(chǎn)品來轉(zhuǎn)移突發(fā)風(fēng)險帶來的經(jīng)濟損失，典型的保障型產(chǎn)品包括意外險、健康險和定期壽險等；子女教育和養(yǎng)老規(guī)劃可以通過購買人壽保險或年金保險進行儲蓄準(zhǔn)備，比如分紅兩全保險、萬能保險和年金等產(chǎn)品有確定的利益保證，且長期來看回報穩(wěn)定，都是較為合適的選擇。投資連結(jié)保險適合風(fēng)險偏好較高的保險消費者進行長期儲蓄所用，但不宜作為短期交易的投資品進行購買。（記者 周慧）