調(diào)查稱高利放貸滋生多種刑事犯罪 成賭博案件溫床

　　民間資金缺乏良好的投資渠道，部分群眾難抵高回報誘惑，放高利貸成為部分人選擇。南京市浦口區(qū)檢察院調(diào)查表明——

　　高利放貸滋生多種刑事犯罪

　　當(dāng)前，民間以非法借貸形式放高利貸活動日益增多，高利放貸行為極易引發(fā)其他多種刑事犯罪。自2010年以來，南京市浦口區(qū)檢察院受理的審查起訴案件中，因高利貸引發(fā)的各類刑事犯罪案件高達(dá)62起78人，犯罪類型從以往的故意傷害等人身傷害類案件逐步發(fā)展到詐騙等侵財類案件，給地方經(jīng)濟(jì)和社會穩(wěn)定和發(fā)展帶來隱患。

　　討債引發(fā)打斗，債主被刺傷

　　王海曾經(jīng)向錢某借過高利貸，張杰出于哥們兒義氣幫朋友錢某向王海要錢。為了能順利討債，張杰特意找來楊五、丁四幫他撐場子，然后底氣十足地給王海打電話，約對方見面。今年3月16日夜間，張杰帶著楊五、丁四去見王海。雙方在停車場見面后，王海讓三人上他的車，去他的公司拿錢，張杰他們便上車了?？墒橇顝埥芟氩坏降氖?，在他們進(jìn)入王海辦公室后，突然有八九個男子從辦公室二樓的閣樓沖下來，手里拿著菜刀和匕首，瞬間就將他們控制住。面對這架勢，張杰等人當(dāng)場傻了，只能任人宰割。

　　之后，王海等人用皮線將張杰三人手腳捆起來，并獨自開車載著3人離開。當(dāng)車子行駛一段路后，張杰突然伸出手去奪王海的方向盤，然后猛打方向，爭奪中，車子失控。突然，張杰感覺左邊身子一陣劇痛，之后一股熱流從體內(nèi)流出。而此時，王海正高舉著一把尖刀試圖再次攻擊，見狀，張杰成功奪下王海的刀，向王海身上猛刺幾下……日前，法院以故意傷害罪判處張杰有期徒刑九年。

　　高利貸引發(fā)刑案近七成屬暴力犯罪

　　辦案檢察官介紹，當(dāng)前高利貸引發(fā)的刑事犯罪案件主要有以下幾個特點：

　　案件類型以暴力犯罪為主，且暴力程度不斷升級。近三年來，該院受理的因討要高利貸引發(fā)的“討債型”暴力犯罪案件占到高利貸引發(fā)的刑事案件總數(shù)的近70%，而今年以來，案件類型也由常見的非法拘禁、故意傷害案件逐步發(fā)展到尋釁滋事、聚眾斗毆、故意傷害致人死亡等暴力程度不斷升級的案件。

　　詐騙等侵財類犯罪案件逐年增多。此類案件中，有的犯罪嫌疑人為了償還已無力承擔(dān)的高利貸，采取虛構(gòu)事實等手段，詐騙他人錢財，以拆東墻補(bǔ)西墻的方式解燃眉之急。有的犯罪嫌疑人采取辦理多家銀行信用卡，以惡意透支的方式償還高利貸，構(gòu)成信用卡詐騙罪。今年，該院辦理的12起信用卡詐騙案件中，有6起案件都是由于犯罪嫌疑人欠高利貸無力償還引發(fā)的。

　　犯罪主體身份擴(kuò)大到小企業(yè)主和個體經(jīng)營者。如該院辦理的趙某經(jīng)營的家居用品店為擴(kuò)大經(jīng)營借高利貸，卻因經(jīng)營不善，賣掉自己的唯一住房后仍然無力償還，趙某遂謊稱自己認(rèn)識某高官，騙取他人錢款，構(gòu)成詐騙罪。

　　高利貸成為滋生非法集資、賭博等涉眾型犯罪案件的溫床。一方面，高利貸經(jīng)營者為了籌集放貸資金，往往會以優(yōu)惠利率向不特定對象非法吸存，再以高額利息實施放貸，涉嫌非法吸收公眾存款罪。另一方面，借高利貸者到期還不了款，為償還債務(wù)，常常會擴(kuò)大借貸范圍和規(guī)模，最終演變成非法吸收公眾存款和集資詐騙等犯罪行為，從而引發(fā)大規(guī)模的群體性事件，影響社會穩(wěn)定。同時，高利貸有時也為賭博類犯罪提供資金支持，使得賭博活動日益火爆、賭注提高、參加人數(shù)更多，擴(kuò)大了賭博活動的危害性。該院近年來辦理的多起人數(shù)眾多、涉案金額巨大的開設(shè)賭場案件中，高額的賭資多是來源于高利貸，涉賭型高利貸已成為一個嚴(yán)重的社會問題。

　　應(yīng)創(chuàng)新信貸方式拓展融資渠道

　　“隨著社會經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，人民生活水平的提高，大量民間資金暗流涌動，但又缺乏良好的投資渠道，部分群眾難抵高回報誘惑，極易為放高利貸者提供資金?！币晃汇y行從業(yè)人士說。同時，一些小型民營經(jīng)濟(jì)組織及個體工商戶盲目擴(kuò)大生產(chǎn)，不斷追求利益最大化，企圖“一夜暴富”，而銀行貸款條件嚴(yán)苛、手續(xù)繁瑣，當(dāng)他們不能及時得到金融機(jī)構(gòu)的支持時，為了融資便鋌而走險，涉足高利貸。

　　如何有效防范高利貸所引發(fā)的刑事犯罪案件？“我們要進(jìn)一步加強(qiáng)法制宣傳，提高人民群眾的法律意識，加強(qiáng)對民間融資的引導(dǎo)和監(jiān)管?！逼挚趨^(qū)檢察院檢察長翟建明說。他認(rèn)為，首先司法機(jī)關(guān)要聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)合理、明確界定民間金融與高利貸、民間金融與非法金融之間的界限，并形成書面文件。對高利貸與非法金融給予堅決的取締，對一些具有創(chuàng)新性質(zhì)的非正規(guī)金融市場的活動給予引導(dǎo)、監(jiān)督和支持，使其合法化。其次，加快小額貸款公司等非正規(guī)小型金融組織的組建步伐，規(guī)范擔(dān)保公司經(jīng)營活動，拓寬民間投資渠道。第三，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新信貸方式，尤其要降低信貸門檻、簡化貸款手續(xù)，拓展中小企業(yè)融資渠道，促使中小企業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展。(呂 潔 崔潔 肖水金)