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銀行下月起將兌現(xiàn)兩次貸款降息

來源:青島晚報(bào)-- 2012-12-09 13:05:44 字號:TT

銀行將兌現(xiàn)兩次貸款降息

  “明年,你的房貸月供款將減少多少? ”今年6月8日和7月6日,央行先后兩次下調(diào)人民幣存貸款利率。按照慣例,對于“老房貸”的利率調(diào)整將在次年的1月1日起開始執(zhí)行。記者了解到,島城不同銀行實(shí)施時(shí)間并不同。業(yè)內(nèi)人士算了一筆賬,執(zhí)行新利率后,如果一位市民貸款50萬元30年還清,月將少還166元。

  算賬 50萬30年房貸少還利息近6萬

  2012年6月8日起,5年以上貸款年利率也就是房貸所對應(yīng)的利率從原來的7.05%下調(diào)至6.8%,而隨后的7月6日起,又進(jìn)一步下調(diào)至6.55%。也就是說,在2012年,房貸年利率下調(diào)了0.5個(gè)百分點(diǎn)。新利率下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn),意味著房貸月供的變化有多大呢?記者請銀行的理財(cái)經(jīng)理做了測算。

  業(yè)內(nèi)人士測算,50萬元30年期房貸,如果是在今年6月7日貸的款,則貸款利率為7.05%,按照等額本息還款法,月還款額為3343.32元,需要累計(jì)償還銀行貸款利息703549.94元;如果是7月7日向銀行申請了同樣的房貸,則貸款利率為6.55%,按照等額本息還款法,月還款額將為3176.8元,需要累計(jì)償還銀行貸款利息643647.74元。

  這樣算的話,兩次降息之后,同樣的房貸和還款方式,降息后,月還款減少166.52元。如果保持目前的利率不變的話,累計(jì)償還銀行利息少還59902.2元。 166元,對于工薪階層來說,這個(gè)數(shù)字還是蠻引人注目的,還是能和兩三個(gè)人吃點(diǎn)不錯(cuò)的。

  追蹤 島城不同銀行實(shí)施時(shí)間不同

  對大部分銀行來說,今年兩次降息的利好將在明年元旦之后集中兌現(xiàn)。值得注意的是,島城各家銀行調(diào)整利率的時(shí)間并不完全一致,記者昨日致電我市各大銀行了解到,由于是年底,情況較為特殊,有一些銀行已經(jīng)進(jìn)行了調(diào)整,還有一些銀行將根據(jù)合同約定時(shí)間調(diào)整利率。

  據(jù)了解,島城大部分銀行均是每年1月1日調(diào)整存量房貸利率,但也有少數(shù)銀行例外。比如,某大型國有銀行普通房貸客戶利率是在央行調(diào)整利率后的第二個(gè)月就調(diào)整。而另外一家股份制銀行固定利率房貸客戶則是以每年12月31日為準(zhǔn),將在第二年1月1日進(jìn)行調(diào)整。 “我貸款的銀行比較晚,讓我心里有點(diǎn)急。 ”去年5月份購房的島城市民孫先生告訴記者,他前幾天打聽得知,他所貸款的銀行房貸需要等到明年2月28日才會下調(diào)。

  理財(cái)建議

  享受折扣的客戶不必提前還貸

  每年臨近12月初,各商業(yè)銀行就會迎來一撥提前還房貸的客戶,一年中的還貸高峰在這個(gè)時(shí)候出現(xiàn)。但新利率實(shí)施后,“房奴”們則不必慌著先把貸款填上了。島城一家銀行個(gè)貸部門主管告訴記者,在降息周期里,加上目前股市不好、投資渠道有限,降息之后還貸壓力減輕了,購房者不必急著提前還貸。目前,5年以上貸款年利率也就是房貸年利率為6.55%,打了7折之后,是4.585%;而對應(yīng)的5年期存款年利率為4.75%,存貸款利率是倒掛的。

  “還有幾類人不需要提前還款。 ”建設(shè)銀行青島中山路支行的理財(cái)師王舒告訴記者,比如實(shí)行等額本息還款法貸款的市民,如果是提前還款的話,還的主要是利息,所剩本金仍然較多,如果是還貸到了中后期,利息已經(jīng)還得差不多了,主要是在還本金,這時(shí)候提前還款的意義又不大了。如果是實(shí)行等額本金還款法,隨著還貸時(shí)間延長,本金越來越少,利息越來越多,如果沒有趕上很好的時(shí)間點(diǎn)去提前還款仍不劃算??傊?,無論是等額本息方式還是等額本金方式,借款人還款的前一段時(shí)期里提前還款比較劃算。

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