一市民投保落陷阱 投保6萬(wàn)元分紅不成倒貼9000

中國(guó)保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，前三季度，全國(guó)分紅險(xiǎn)投訴達(dá)到1252起，占人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)投訴的59.90%，主要表現(xiàn)為銷售時(shí)過(guò)高承諾產(chǎn)品收益、故意隱瞞免責(zé)事項(xiàng)以及將存單變保單等。同期，青島保監(jiān)局正式受理涉嫌違法違規(guī)信訪事項(xiàng)16個(gè)，其中銷售違規(guī)9個(gè)，占比56.25%。銷售違規(guī)問(wèn)題主要集中于壽險(xiǎn)領(lǐng)域，涉及營(yíng)銷人員欺詐誤導(dǎo)、產(chǎn)說(shuō)會(huì)內(nèi)容不符合監(jiān)管規(guī)定、要約邀請(qǐng)不規(guī)范等事項(xiàng)。為何分紅險(xiǎn)投訴高居不下？近日有保險(xiǎn)專家稱，分紅險(xiǎn)作為一款理財(cái)產(chǎn)品，它的收益并不比銀行定期存款高，作為一款人身保障產(chǎn)品，其保費(fèi)卻是普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品的100倍。

投訴投六萬(wàn)元無(wú)利還“倒貼”

2008年10月，家住李滄區(qū)的畢女士被銀行告知2萬(wàn)元的定期存款已經(jīng)到期，要到銀行辦理相關(guān)手續(xù)。她來(lái)到位于金口路的這家銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，柜員將銀行大堂里的一名太平洋人壽保險(xiǎn)銷售人員叫到柜臺(tái)，這位銷售人員向畢女士介紹一款保險(xiǎn)時(shí)稱，2萬(wàn)元兩年期定存利率為3.75%，一年的利息為750元，十年下來(lái)利息為7500元，但如果全部用來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)的話，通過(guò)分期購(gòu)買的方式十年下來(lái)利息能達(dá)到3萬(wàn)元，比在銀行存錢收益要高出許多，并且這款產(chǎn)品還附帶了一定的人生保障功能。

在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，畢女士采取了分期交費(fèi)的方式繳納保費(fèi)，并于2009年和2010年又分別繳納了2萬(wàn)元保費(fèi)。期間，太平洋人壽于第二年分紅1900元，并且發(fā)放生存金2200元。今年，畢女士家中有急事用錢，到保險(xiǎn)公司詢問(wèn)卻被告知只能退換保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值，即便是算上先前保險(xiǎn)公司的分紅和生存金，一共只能退51000元。也就是說(shuō)，畢女士非但沒(méi)有拿到自己的收益，還得自己“倒貼”9000元，而如果是分期把這6萬(wàn)元存在銀行的話，畢女士至少已經(jīng)拿到了3750元的利息。

幫辦記者聯(lián)系后市民獲退款

畢女士撥打本報(bào)保險(xiǎn)投訴熱線后，記者隨即聯(lián)系到太平洋人壽青島分公司相關(guān)工作人員，該工作人員得知情況后立即向記者表示會(huì)立即詢問(wèn)這件事情。第二天，畢女士高興地告訴記者經(jīng)和太平洋人壽協(xié)商，同意退還自己繳納的6萬(wàn)元保費(fèi)?！拔艺伊撕枚啻伪ｋU(xiǎn)公司都沒(méi)有音訊，沒(méi)想到打了這個(gè)投訴熱線事情就解決了。 ”對(duì)于全額退還保費(fèi)的原因，太平洋人壽青島分公司工作人員表示考慮到畢女士有特殊原因，但并未就此做更詳細(xì)的說(shuō)明。

揭秘保費(fèi)是普通險(xiǎn)100倍

保險(xiǎn)專家王成祥對(duì)某保險(xiǎn)公司一款分紅險(xiǎn)分析后表示，這份保險(xiǎn)表面看起來(lái)很誘人，因?yàn)榻灰环蒎X可以同時(shí)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保障和投資獲利兩個(gè)功能。事實(shí)上，從投資的角度說(shuō)，該分紅險(xiǎn)的收益比不上銀行的定期存款。王成祥隨意選取了一款保障期為十年、保障范圍基本一致、保障金額超過(guò)25萬(wàn)元的保險(xiǎn)作為參照說(shuō)，這款產(chǎn)品分五年繳費(fèi)，每年僅需375元，一次繳清只需要1500元。 “如果把買分紅型保險(xiǎn)的10萬(wàn)元錢存銀行，存款收益比分紅險(xiǎn)多將近7000元。 ”

而從該保險(xiǎn)公司這款紅雙喜兩全保險(xiǎn)（分紅型）（C款）來(lái)看，并不具備保險(xiǎn)的基本特征。按條款規(guī)定，保險(xiǎn)法專家陳欣算了一筆賬，以消費(fèi)者2012年的實(shí)際情況為例，他支付了10萬(wàn)所謂保險(xiǎn)費(fèi)，最高時(shí)也只得到了112486.695元的保障。即便按這個(gè)最高保障算，其保費(fèi)與保障金額的比也僅約為1比1.12。而按照隨機(jī)選取的被保險(xiǎn)人年齡相似的保障也類似的保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)算，保險(xiǎn)保費(fèi)與保障金額之比一般都在1比160以上。也就是說(shuō)這款分紅險(xiǎn)的價(jià)格是正常保險(xiǎn)價(jià)格的100倍以上。（記者 李沛）