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青島下月起可查個人信用情況

來源:青島新聞網(wǎng)-- 2013-02-02 05:38:21 字號:TT

  醞釀已十年之久的國內(nèi)首部征信業(yè)法規(guī)終于出臺?!墩餍艠I(yè)管理條例》(以下簡稱《條例》)近日正式公布,央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,該條例自今年3月15日起施行。

  屆時,個人可免費兩次向征信機構(gòu)查詢自己的信用報告。值得注意的是,“要向征信機構(gòu)提供個人不良信息的,應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人”、“逾期不刪除個人不良信息也屬違規(guī)”是首次納入上述規(guī)定中,不良信用記錄的有效期也由終身變成了5年。

  解讀:

  保存期限設(shè)定為5年

  按照《條例》,不良信用信息的保存時限設(shè)定為5年,超過5年將刪除。規(guī)定不良信用信息保存期限的目的在于,促使個人改正并保持良好的信用記錄。期限過長,信息主體信用重建的成本過高;期限太短,對信息主體的約束力不夠。據(jù)了解,國際上一般都對個人的不良信息設(shè)定了保存時限,但期限并不相同。如英國規(guī)定保留6年;韓國規(guī)定保留5年;美國規(guī)定,個人破產(chǎn)信息保留10年,其他負(fù)面信息保留7年,15萬美元以上的負(fù)面信息不受保存期限限制。

  央行相關(guān)負(fù)責(zé)人還特別提醒,征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限,是自不良行為或者事件終止之日起的5年,而并非不良行為發(fā)生之日起的5年。比如一筆貸款在1月1日逾期未還,一直到10月1日才償還,那么不良記錄保留的5年,將是從10月1日開始計算。

  此外,條例規(guī)定,個人可以每年免費兩次向征信機構(gòu)查詢自己的信用報告,較此前修改稿的“每年一次”有所增加。

  首次:

  逾期不刪除屬違規(guī)

  在征信系統(tǒng)成為經(jīng)濟身份證的同時,也遇到信息泄露等問題。在互聯(lián)網(wǎng)上就曾出現(xiàn)花錢買征信記錄的案例,犯罪分子通過購買的個人征信記錄等資料,激活信用卡,刷卡套現(xiàn)牟利。

  條例規(guī)定,違法提供或者出售信息、因過失泄露信息、未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息等均屬違規(guī)行為。根據(jù)規(guī)定,如果有這些違規(guī)行為,將對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款;對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款,嚴(yán)重的還將追究刑事責(zé)任。

  值得注意的是,“要向征信機構(gòu)提供個人不良信息的,應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人”、“逾期不刪除個人不良信息”是首次納入上述規(guī)定中。

  解惑:

  不借貸不等于信用優(yōu)良

  不少市民產(chǎn)生了不良記錄,卻摸不著頭腦,不良信用記錄是如何造成的?是不是未和銀行發(fā)生借貸關(guān)系,就不會有不良記錄,又該怎樣保證記錄良好呢?

  “很多市民認(rèn)為自己沒有與銀行發(fā)生過任何借貸關(guān)系,信用記錄應(yīng)該是最優(yōu)良的。而實際上,如果沒有與銀行發(fā)生過任何借貸關(guān)系俗稱信用空白,銀行將無法得知個人相關(guān)信息,也會對其信用評分打折扣。反之,如果與銀行有過借貸往來,并按時還款,銀行會認(rèn)為其信用最優(yōu)良?!鼻鄭u銀行個人信貸部副總經(jīng)理魏良永解釋說。

  據(jù)記者了解,當(dāng)個人在銀行辦理住房貸款時,銀行會自動調(diào)查貸款客戶的個人信用記錄,如果想單獨查詢,只能聯(lián)系中國人民銀行。中國人民銀行不提供個人信用記錄的電話及網(wǎng)上查詢業(yè)務(wù),只能到人行相應(yīng)分支機構(gòu)柜臺現(xiàn)場查詢,市民查詢時需提供本人身份證原件和復(fù)印件。市民查詢個人征信報告時若發(fā)現(xiàn)有錯誤信息,應(yīng)及時通過三種渠道要求核查:可由本人或委托他人向人民銀行所在地分支行征信管理部門反映;直接向征信中心反映;委托涉及出錯信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦行反映。

  如果信用卡產(chǎn)生逾期還款,能用立即注銷信用卡的方式注銷不良記錄嗎?銀行業(yè)內(nèi)人士稱,答案是否定的,建議最好繼續(xù)保留該信用卡并使用24個月,重建良好的信用記錄。因為銀行在辦理貸款時,主要查看的是最近24個月的信用情況。

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