青島農(nóng)商銀行:與10家民企簽訂戰(zhàn)略協(xié)議 意向授信100億

青島新聞網(wǎng)11月26日訊（記者 劉倩倩）民營經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，民營企業(yè)也是金融企業(yè)伴生發(fā)展的重要伙伴。近期，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)紛紛以實(shí)際行動助力民營經(jīng)濟(jì)和民營企業(yè)發(fā)展。

據(jù)悉，一直以來，青島農(nóng)商銀行始終將“服務(wù)中小企業(yè)特別是民營企業(yè)”作為全行重要戰(zhàn)略定位，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，不斷解決民營企業(yè)融資難、融資慢、融資貴的難題，有力支持和助力了民營企業(yè)發(fā)展壯大。截至今年10月末，青島農(nóng)商銀行民營企業(yè)貸款余額674億元、比年初增加62億元，占該行對公貸款余額的72％；擁有小微及民營企業(yè)貸款客戶3.65萬戶、比年初增加5469戶。

針對黨中央國務(wù)院和監(jiān)管部門系列部署，青島農(nóng)商銀行率先行動，創(chuàng)新推出“銀關(guān)?！?、“稅e貸”、“中企云鏈”三款產(chǎn)品，積極為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供全面的金融支持。與此同時，《青島農(nóng)商銀行支持民營經(jīng)濟(jì)指導(dǎo)意見二十條》現(xiàn)已發(fā)布，發(fā)布會上，青島農(nóng)商銀行與10家民營企業(yè)現(xiàn)場簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，達(dá)成意向授信100億元。

《青島農(nóng)商銀行支持民營經(jīng)濟(jì)指導(dǎo)意見二十條》發(fā)布會。

“銀關(guān)?！睒I(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)企業(yè)“一體化”通關(guān)

2018年，青島市首單“銀關(guān)?！睒I(yè)務(wù)在青島農(nóng)商銀行率先落地。目前，已為6家民營企業(yè)累計(jì)辦理匯總征稅保函2300萬元，企業(yè)節(jié)省財(cái)務(wù)開支120余萬元，是青島市開展筆數(shù)最多和金額最高的銀行。

“銀關(guān)?！睒I(yè)務(wù)是銀行、海關(guān)、保險公司三方合作，依托“企業(yè)申請—保險承?！y行授信—海關(guān)受理”的新型擔(dān)保鏈條，通過引入“關(guān)稅履約保證保險”，一方面為企業(yè)辦理銀行保函提供增信，另一方面轉(zhuǎn)移銀行稅款擔(dān)保代償?shù)娘L(fēng)險，有利于大幅降低企業(yè)在銀行開立保函的綜合成本?！般y關(guān)保”疊加匯總征稅，使廣大外貿(mào)民營企業(yè)可以充分享受“先放后稅”的海關(guān)稅收優(yōu)惠措施和“自動放行”的一體化通關(guān)便利，不僅通關(guān)效率大大提升，也有效解決了民營進(jìn)口企業(yè)融資難、融資貴的金融痛點(diǎn)。

“銀關(guān)?！睒I(yè)務(wù)合作簽約儀式。

青島優(yōu)派普環(huán)?？萍加邢薰局饕獦I(yè)務(wù)為生產(chǎn)銷售高密度聚乙烯管材。生產(chǎn)用主要原材料為進(jìn)口聚乙烯顆粒料，公司每月需支付的進(jìn)口關(guān)稅、增值稅筆數(shù)多、金額高。由于企業(yè)的生產(chǎn)淡旺季較為明顯，淡季時用于生產(chǎn)經(jīng)營的流動資金較為緊張。青島農(nóng)商銀行市北支行在了解企業(yè)的實(shí)際情況后，主動推薦企業(yè)使用“銀關(guān)?！睒I(yè)務(wù)。企業(yè)在青島農(nóng)商銀行存入10％的保證金后，即可獲得500萬元的銀行保函授信，每月應(yīng)支付海關(guān)的進(jìn)口關(guān)稅、增值稅500萬元即可順延至次月5日匯總支付，僅需承擔(dān)每年10萬元保險公司承保保費(fèi)及0．3％的保函業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。

“使用銀關(guān)保業(yè)務(wù)以來，一方面減少了我們月度內(nèi)的資金占用，另一方面進(jìn)口稅款化零為整的支付方式更加便于我們提前做好資金籌劃，使資金調(diào)配更精準(zhǔn)。”該公司財(cái)務(wù)經(jīng)理袁清日表示，每月匯總繳付稅款的模式也大大提高了工作效率，使企業(yè)實(shí)現(xiàn)了效益、效率雙提升。”

“稅e貸”依托稅務(wù)評級數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)企業(yè)線上融資

一直以來，民營企業(yè)融資難是全社會關(guān)注的熱點(diǎn)。一方面，傳統(tǒng)銀行貸款主要以企業(yè)的固定資產(chǎn)作為抵押物，許多正常經(jīng)營的企業(yè)因難以逾越這一門檻而被擋在信貸支持的門外；另一方面，銀行因銀企信息不對稱，難以有效甄別優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶。而企業(yè)納稅信用不僅可以體現(xiàn)納稅人的稅款繳納情況、財(cái)務(wù)核算水平等，更可反映企業(yè)經(jīng)營的真實(shí)情況和企業(yè)主的誠信觀念。

鑒于此，今年10月下旬，青島農(nóng)商銀行聯(lián)合青島市稅務(wù)局推出了以民營企業(yè)稅務(wù)評級數(shù)據(jù)為依據(jù)的“稅e貸”線上融資產(chǎn)品，通過網(wǎng)絡(luò)專線直聯(lián)將銀稅信用信息共享，借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)綜合評價借款人資質(zhì)，在線向符合貸款條件的借款人發(fā)放經(jīng)營性信用貸款，能夠有效解決企業(yè)貸款難問題，幫助銀行及時掌握客戶動態(tài)，控制貸款風(fēng)險，同時縮短貸款辦理流程，真正做到了“數(shù)據(jù)多跑步、客戶少跑腿”。目前，已成功為2家民營企業(yè)授信88萬元。

青島農(nóng)商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部負(fù)責(zé)人孫大成介紹：“‘稅e貸’適用于成立1年以上，納稅狀態(tài)正常的民營企業(yè)。22－60周歲的民營企業(yè)法定代表人或個體工商戶經(jīng)營人通過青島農(nóng)商銀行直銷銀行可以直接在線申請貸款。直銷銀行通過先進(jìn)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)、生物核審技術(shù)、電子簽章技術(shù)等，無需企業(yè)提供財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)流水記錄、經(jīng)營收入證明等繁雜的紙質(zhì)材料，即可實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息與稅務(wù)后臺實(shí)時對接，自動進(jìn)行貸款額度的測算，最快可當(dāng)天到賬。申請成功后，客戶可直接線上提款?！?/p>

“稅e貸”線上產(chǎn)品揭牌儀式。

“云鏈貸”推動普惠金融步入“云”時代

為更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，踐行普惠金融政策，破解民營企業(yè)融資難題，青島農(nóng)商銀行積極創(chuàng)新“供應(yīng)鏈金融＋互聯(lián)網(wǎng)”新模式，于11月上旬適時推出了“云鏈貸”線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。短短幾天時間，已收到6家民營企業(yè)的辦理意向，成功發(fā)放2筆，金額135萬元。

“云鏈貸”作為線上供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，與其他融資產(chǎn)品相比，具有以下優(yōu)勢：一是簡化了業(yè)務(wù)流程，核心企業(yè)通過線上開具標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)憑證為其上游企業(yè)供應(yīng)商發(fā)放融資，突破了銀行傳統(tǒng)應(yīng)收款授信業(yè)務(wù)線下確權(quán)等操作流程的繁瑣性和局限性；二是提高了融資效率，通過線上信息交互，速度快、信息準(zhǔn)，無需實(shí)地確認(rèn)應(yīng)收賬款的真實(shí)性，避免了紙質(zhì)材料頻繁審核，高效便捷；三是降低了風(fēng)險甄別成本，基于云鏈平臺，通過線上發(fā)票查驗(yàn)、印鑒核對、合同審查，降低操作風(fēng)險；同時，通過線上傳輸掌握核心企業(yè)供應(yīng)鏈相關(guān)信息，消除了上下游供應(yīng)鏈企業(yè)信息不對稱現(xiàn)象，降低了企業(yè)風(fēng)險甄別成本，增強(qiáng)了銀行為民營企業(yè)融資的意愿。

青島農(nóng)商銀行公司金融部負(fù)責(zé)人馬魯告訴記者，云鏈貸產(chǎn)品是該行與中企云鏈金融平臺合作的供應(yīng)鏈創(chuàng)新產(chǎn)品，利用互聯(lián)網(wǎng)思維，通過盤活民營企業(yè)的信用，化解民營企業(yè)供應(yīng)商債務(wù)鏈，解決民營企業(yè)因無抵押、無擔(dān)保融資難的問題，推動民營企業(yè)融通發(fā)展，推動普惠金融進(jìn)入‘云’時代。

伴隨著《支持民營經(jīng)濟(jì)指導(dǎo)意見二十條》的發(fā)布，青島農(nóng)商銀行未來將繼續(xù)聚焦解決民營企業(yè)融資難題，不斷完善多元化、多渠道、多層次的民營企業(yè)投融資服務(wù)體系，全力支持民營企業(yè)發(fā)展，努力打造具有先民特色的民營企業(yè)服務(wù)標(biāo)桿銀行。