作為銀監(jiān)會省級派出機構(gòu)，青島銀監(jiān)局成立兩年來，始終堅持“一手抓服務、一手抓監(jiān)管”的宗旨，服務于地方經(jīng)濟發(fā)展和區(qū)域性金融中心建設，促進轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。截至今年8月末，青島轄區(qū)銀行業(yè)各項存款達2634 億元，各項貸款達2165億元，比2003年6月末分別增加794億元和501億元，增幅分別為43.2％和30.8％。

    與此同時，銀行風險明顯降低。到今年8月末，全市銀行業(yè)不良貸款比率為6.35％，比2003年底降低13.6個百分點，低于全國平均水平3.82個百分點；法人銀行機構(gòu)資本充足比率大幅度提高，已接近或超過國際上資本監(jiān)管規(guī)定標準；銀行經(jīng)營效益大幅度提高，2004年轄區(qū)銀行業(yè)當年實現(xiàn)扭虧為盈，實現(xiàn)賬面利潤32億元，今年前八個月又實現(xiàn)賬面利潤25.2億元，同比增長266％。

    促進區(qū)域性金融中心建設

    金融機構(gòu)的多少一定程度上代表著一個地區(qū)銀行業(yè)發(fā)展的水平。

    2003年，上海浦東發(fā)展銀行、韓國中小企業(yè)銀行相繼設立青島分行，青島海協(xié)信托投資有限公司順利開業(yè)；2004年，恒豐銀行入駐青島，華夏銀行青島支行和中國進出口銀行青島代表處升格為分行；2005年，青島銀行業(yè)再添新軍，批準組建了民生銀行青島分行和新韓銀行青島分行，并將于年內(nèi)開業(yè)。兩年內(nèi)共有4家中資銀行機構(gòu)、2家外資金融機構(gòu)入駐青島，是我市歷史上入駐銀行機構(gòu)最多的時期。這與青島銀監(jiān)局積極爭取上級有關部門政策上的支持，并努力創(chuàng)造條件，提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務吸引中外銀行機構(gòu)落戶青島有著密不可分的因果關系。

    此外，青島銀監(jiān)局還積極支持轄區(qū)商業(yè)銀行整合機構(gòu)資源，提升服務功能。兩年間，共批準新設和升格支行80個，儲蓄所升格分理處119個，遷址更名107個，撤銷低效網(wǎng)點199個，批準或備案同意開辦自助銀行服務網(wǎng)點72個。截至目前，青島地區(qū)已設有各類分行級銀行機構(gòu)31家、營業(yè)網(wǎng)點1343個，形成了一個法人銀行機構(gòu)資本較為充足、各類機構(gòu)比較齊全、綜合服務功能較強的銀行業(yè)組織體系。

    加大支持地方經(jīng)濟發(fā)展的信貸力度

    一個地方的經(jīng)濟發(fā)展離不開銀行的信貸支持，駐在青島就要為青島的經(jīng)濟發(fā)展服務。正是認識到這一點，青島銀監(jiān)局密切關注轄區(qū)經(jīng)濟發(fā)展變化，強化窗口指導，引導商業(yè)銀行靈活運用信貸政策，支持地方經(jīng)濟快速健康發(fā)展。

    為加強對轄區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展變化的跟蹤監(jiān)測與分析，及時引導信貸資金投放，2004年7月起，青島銀監(jiān)局開始建立青島銀監(jiān)局月度經(jīng)濟金融形勢分析會議制度，組織轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關部門、企業(yè)和部分專家，按月分析轄區(qū)經(jīng)濟發(fā)展與銀行貸款變化情況，對貸款增幅出現(xiàn)下降的商業(yè)銀行，及時約見其主要負責人談話，深入分析貸款下降原因，引導其均衡投放貸款，防止信貸增幅回落給轄區(qū)經(jīng)濟發(fā)展帶來的影響。

    青島銀監(jiān)局根據(jù)青島轄區(qū)經(jīng)濟發(fā)展特點，確定了信貸資金重點支持的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和項目，突出支持了我市“三大特色經(jīng)濟、四大工業(yè)基地、五大產(chǎn)業(yè)集群”和農(nóng)業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)、交通、能源等薄弱環(huán)節(jié)以及奧運比賽場館、大煉油、跨海大橋等建設項目。為切實支持我市經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)集群化和企業(yè)集團化發(fā)展，青島銀監(jiān)局指導青島市銀行業(yè)協(xié)會牽頭制定并組織實施了《青島市銀團貸款業(yè)務規(guī)范》，更大程度地滿足了大企業(yè)、大項目的資金需求。

    為積極推進小企業(yè)貸款產(chǎn)品和制度創(chuàng)新，改善對小企業(yè)的融資服務，青島銀監(jiān)局按照銀監(jiān)會出臺的《銀行開辦小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》，及時督促和指導轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)制定或落實適合本行情況的小企業(yè)貸款業(yè)務模式和實施細則，采取自主靈活措施，大力進行小企業(yè)貸款產(chǎn)品和機制創(chuàng)新，開發(fā)適應不同需要與選擇的金融產(chǎn)品及服務，最大程度地滿足小企業(yè)貸款需求。同時，優(yōu)化和簡化審批流程，提高貸款審批效率，努力改善中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟的信貸服務。

    強化風險監(jiān)管實現(xiàn)不良“雙降”

    兩年來，青島銀監(jiān)局始終堅持以風險為本的監(jiān)管，不斷強化風險監(jiān)管的各項措施，有效促進了轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展。該局加大了對商業(yè)銀行資本充足水平和損失撥備情況的監(jiān)管力度。督促城市商業(yè)銀行認真落實資本充足率分年度達標規(guī)劃，積極探索引進戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化股權和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，不斷提高自我補充資本能力；積極加強與政府有關部門的聯(lián)系與溝通，支持其認真做好不良資產(chǎn)置換工作。堅持審慎監(jiān)管原則，督促轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)足額提取各類損失準備金。今年前八個月全轄新提各類損失準備金4.96億元，余額達到27.7億元，進一步增強了轄區(qū)商業(yè)銀行的風險抵御能力。

    青島銀監(jiān)局加強了貸款分類偏離度考核，通過現(xiàn)場檢查，及時掌握各銀行機構(gòu)貸款質(zhì)量真實情況，將檢查結(jié)果與各機構(gòu)自行確定的不良貸款情況進行比較，計算出各行的偏離度，并據(jù)此要求有關銀行對貸款質(zhì)量分類進行調(diào)整。建立了轄區(qū)不良貸款處置情況統(tǒng)計制度，按期對轄區(qū)不良貸款處置情況進行研究分析；建立了轄區(qū)大額授信和重大違約事項統(tǒng)計制度，按月收集、分析、匯總1億元以上大額客戶授信情況和房地產(chǎn)、汽車零售貸款違約情況；加強了轄區(qū)銀行貸款集中度風險的監(jiān)測與分析；建立了監(jiān)管臺賬制度，將現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題、重點業(yè)務風險、重點監(jiān)控機構(gòu)等納入臺賬管理。充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管工作的預警功能，對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的一些苗頭性、傾向性風險隱患，及時向有關銀行金融機構(gòu)進行反饋和提示，提出監(jiān)管意見和建議。截至2005年8月末，轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額126.69億元，比2003年末減少212.19億元；不良貸款率6.35％，比2003年末下降13.61個百分點，連續(xù)兩年實現(xiàn)了不良貸款余額和占比“雙降”的目標。本報記者傅軍