揭民間借貸潛規(guī)則:誘人飛蛾撲火暗藏血本無歸

    “你聽我說，我這個(gè)朋友絕對(duì)信得過。我在他那放了十萬，每個(gè)月都按時(shí)打給我四千。你想想，現(xiàn)在干什么能每個(gè)月凈賺四千？你拿出個(gè)二三十萬，整天在家坐著打夠級(jí)就行了！”這場(chǎng)對(duì)話，不是發(fā)生在銀行，也不是在證券營(yíng)業(yè)部，而是在青島東部一家大型購(gòu)物商場(chǎng)。打電話的人是個(gè)四十歲出頭的大姐，是某知名品牌內(nèi)衣的銷售員。此時(shí)正是她上班時(shí)間，所以她偷偷地站在試衣間的后面，打電話的口氣也是躲躲閃閃，盡量把

    這是記者近期在商場(chǎng)購(gòu)物時(shí)恰巧遇到的一幕。當(dāng)民間借貸廣告在這個(gè)城市的好多角落都悄然出現(xiàn)時(shí)，當(dāng)小豆腐塊似的分類廣告占據(jù)了報(bào)紙的版面時(shí)，這個(gè)行業(yè)在普通老百姓心中也迅速“發(fā)酵”：當(dāng)資金融入到民間借貸鏈條后，眼下的收益最高竟然能達(dá)到年息100%，這個(gè)收益率是一年期存款利率的28倍——難怪就連一名普通的售貨員都熱衷參與其中。

    這是一個(gè)危險(xiǎn)的游戲嗎？雖然這個(gè)話題并不新鮮，說青島“全民皆貸”缺乏理論根據(jù)，但誰都不可否認(rèn)，越來越多的人甘愿為此冒險(xiǎn)。這是個(gè)怎樣的游戲？“飛蛾撲火”式的游戲規(guī)則背后暗藏哪些“道道”？近日，記者對(duì)島城民間借貸市場(chǎng)進(jìn)行了調(diào)查和暗訪，試圖揭開這個(gè)火爆行業(yè)的“冰山一角”。

    人物故事

    去年每月拿一萬 今年百萬打水漂

    “大姐，8月的錢收了嗎？”“沒??！我還一直想問你呢！9月也沒收到??！”跟身邊的朋友打了一圈電話，原本就籠罩在曹華心中的擔(dān)憂愈發(fā)強(qiáng)烈。她寧愿只是銀行系統(tǒng)出了問題，或者“張行長(zhǎng)”只是出了個(gè)長(zhǎng)差。但十一期間，這一切都真相大白，“小曹，張行長(zhǎng)被抓了！”朋友的一個(gè)急匆匆的電話，讓她徹底明白自己被騙了！

    這一切還得從頭說起。去年9月份，朋友在飯局上的一番話讓家住燕兒島路的曹華心里 “癢癢起來”?！拔疫@個(gè)姓張的朋友是某國(guó)有大型銀行的支行行長(zhǎng)，但實(shí)際上他有自己的民間借貸公司?！迸笥衙硷w色舞：“我的錢交給他半年了，40萬每月給我賺1萬！”曹華的對(duì)象在即墨有自己的企業(yè)，她則是一位全職太太，家底還算厚實(shí)。朋友的一席話讓她“開了竅”，以前她炒過股，買過基金，但賠了多少錢她自己也說不清了。既然對(duì)方是銀行支行行長(zhǎng)，肯定比社會(huì)上亂七八糟的機(jī)構(gòu)可靠；再加上朋友實(shí)實(shí)在在獲益經(jīng)歷，讓她最終決定試試看。跟“張行長(zhǎng)”接觸后，對(duì)方號(hào)稱籌資主要是投入項(xiàng)目。為了謹(jǐn)慎起見，曹華和身邊參與的朋友還要求去項(xiàng)目看了下，項(xiàng)目位于膠州，實(shí)地考察的結(jié)果是項(xiàng)目還不錯(cuò)。在簽訂合約后，曹華投入了40萬，9月底投的錢，10月底她的賬戶就多出了1萬元，這讓她心里好生得意了一番。今年5月份，“張行長(zhǎng)”告訴大家，即墨另外一個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目也要開建了，這次收益率更高，月息可以達(dá)到4分，即月息4%，40萬每月可以拿到1.6萬。曹華自然喜出望外，毫不猶豫就又投了60萬。嘗到甜頭的她逢人就推薦她的高收益投資，結(jié)果身邊好多朋友都紛紛 “跟風(fēng)”，最高的甚至投入了一百多萬。

    6月、7月，新項(xiàng)目投資后連續(xù)兩個(gè)月，曹華和她的朋友們賬戶都能如期收到利息。但8月份的28號(hào)，她的賬戶資金卻沒了變化。曹華給張行長(zhǎng)打電話，對(duì)方稱自己出國(guó)考察了，利息一分錢都不會(huì)少。但接下來的9月，賬戶依然是平靜如水，曹華開始有些心急，給身邊朋友挨個(gè)打電話，卻得知情況都跟她一樣。她開始預(yù)感情況不妙，但“張行長(zhǎng)”的電話已經(jīng)處于關(guān)機(jī)狀態(tài)。一直到十一長(zhǎng)假，她才得知，“張行長(zhǎng)”因借款無法回收，自己投案自首了。行長(zhǎng)的身份是偽造的，妻兒早已被他提前轉(zhuǎn)移到了國(guó)外，曹華和朋友們的資金最終只能是 “肉包子打狗”打了水漂。

    行情調(diào)查

    月息3分仍是主流 年息100%也不足為奇

    島城民間借貸行業(yè)雖然發(fā)展已經(jīng)有近十年歷史，但退回到三四年前，這個(gè)行業(yè)并不受待見。一部分人認(rèn)為這就是“高利貸”的代名詞，不屑也不敢輕易接觸。但從去年開始，國(guó)家信貸政策的調(diào)整讓資金面遭遇了前所未有的緊張，這就促使民間借貸利率一路飆升，加上股市、樓市等投資市場(chǎng)的不景氣，直接讓民間借貸行業(yè)猶如盛夏雨季后的野草，兇猛發(fā)展的勢(shì)頭造就島城民間資本暗流洶涌。

    記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，圍繞著借貸利率的起落，加上眼下進(jìn)入四季度，越來越多企業(yè)資金鏈再度繃緊，這在島城民間借貸市場(chǎng)近期又有著爆發(fā)式顯現(xiàn)。

    “我有50萬左右的閑錢，想通過咱們放出去，現(xiàn)在是什么行情？”近日，記者以普通放款者的身份撥打了島城近20家左右的民間借貸機(jī)構(gòu)，“一個(gè)月的話，月息3%?！彪娫捘穷^的語氣幾乎是清一色的充滿熱情，從反應(yīng)情況看，月息3分基本是島城目前民間借貸利率的主流。記者從對(duì)方口氣判斷，目前借貸市場(chǎng)明顯呈現(xiàn) “供不應(yīng)求”，嶗山區(qū)一家“房貸投資”機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人甚至表示，如果可以快速放款，可派車來專門接送記者辦理業(yè)務(wù)。

    “我們是月息4分?！痹谌f達(dá)39克拉的一家名為“創(chuàng)富天下投資”的民間借貸機(jī)構(gòu)，工作人員開出的價(jià)格是一個(gè)月利息4%，年息就達(dá)到了48%，這個(gè)行情早已踏過了目前法律規(guī)定的 “民間借貸利率不得超過同期銀行基準(zhǔn)貸款利率”的 “高壓線”。

    借貸中介

    什么生意能月賺10%？

    “做民間借貸這行，有很多潛規(guī)則?！比局该耖g借貸行業(yè)五六年的馮先生向記者透露：“公開報(bào)價(jià)一般都大差不差，其實(shí)真正的市場(chǎng)有另一套運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)。”他說，目前青島市場(chǎng)上別說月息4分，月息8分、10分甚至10分以上都不足為奇。“價(jià)格較低的是建立在親情或友情上的民間借貸，以個(gè)人和家庭為單位居多。在這個(gè)群體上的借貸，一般年利率在12％到36％之間。”馮先生說。“但如果想拿到月息8分以上的利率水平，必須是這個(gè)行業(yè)的熟客，就是老客戶，而且必須要跟民間借貸中介很熟，一般人他們都會(huì)非常警惕，即便送上門的生意恐怕也不會(huì)輕易接單。”

    “太瘋狂！”馮先生這樣形容眼下的民間借貸市場(chǎng)，“放款的和借款的都各有目的，借貸中介的目的卻只有一個(gè)：盡可能多放款，盡可能多拿手續(xù)費(fèi)。這種動(dòng)機(jī)下，你說賺錢要緊還是控制風(fēng)險(xiǎn)重要？”言外之意，目前這行的隱藏的風(fēng)險(xiǎn)足夠讓很多人神經(jīng)緊繃了?！澳憔拖胂氚?，如果月息10分，那么一年光利息就得120%，還得交2%左右的手續(xù)費(fèi)，什么樣的企業(yè)做什么生意能輕松賺這么多？即便賺這么多，光拿去還利息了，他自己賺什么？”

    借貸機(jī)構(gòu)猛增至千家 市北9個(gè)月糾紛700起

    現(xiàn)在走在青島的大街小巷，“快速放款”、“按月分紅”、“投資理財(cái)”、“二次抵押”、“閑錢創(chuàng)收”……類似的廣告字眼背后，實(shí)際上都暗藏民間借貸的 “影子”，一時(shí)間，滿城盡是借貸公司。

    據(jù)介紹，民間借貸機(jī)構(gòu)注冊(cè)均屬于經(jīng)濟(jì)信息咨詢類注冊(cè)，注冊(cè)資本最低只需要10萬元。目前青島市到底有多少家民間借貸機(jī)構(gòu)？記者從相關(guān)部門了解到，目前大大小小的類似機(jī)構(gòu)至少已經(jīng)達(dá)到千家?！案呤找妗笔亲屆耖g借貸快速發(fā)展的“殺手锏”，但高收益的背后，很多放款人也陷入了借貸中介或者借貸人“跑路”的悲劇中。市北法院民事庭相關(guān)人士透露說，2008年該院受理的民間借貸糾紛有430余起，2009年就達(dá)到了570起，去年是550起，但今年1-9月份就超過了700起，逐年增加的趨勢(shì)顯而易見。（本文中人名均為化名）